信貸資金炒樓炒股 限期全部收回銀監(jiān)會(huì)下達(dá)“自查令”有銀行人士認(rèn)為信貸資金不可能全程控制，自查難度較大

　　信貸監(jiān)管重拳，直指股市樓市。

　　2月2日，一位國(guó)有大型商業(yè)銀行授信執(zhí)行部人士告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，銀監(jiān)會(huì)已于近期下發(fā)了相關(guān)文件，要求銀行對(duì)信貸資金違規(guī)流入樓市、股市的情況進(jìn)行自查。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市樓市的，要限期收回全部貸款。

　　據(jù)了解，此次自查重點(diǎn)包括開(kāi)發(fā)商是否挪用開(kāi)發(fā)貸款購(gòu)買(mǎi)囤積土地，借款人是否以信貸資金買(mǎi)基金、理財(cái)產(chǎn)品或用作期貨保證金等。

　　對(duì)此，上述國(guó)有大行的人士表示，不能排除信貸資金違規(guī)流入股市樓市的可能，但貸款行對(duì)信貸資金不可能全程控制，自查難度較大。

　　高度關(guān)注房貸風(fēng)險(xiǎn)

　　銀監(jiān)會(huì)要求銀行開(kāi)展此項(xiàng)自查確有原因。

　　2009年我國(guó)銀行業(yè)爆出9.59萬(wàn)億元的天量新增信貸之后，市場(chǎng)上流動(dòng)性十分充裕。有觀點(diǎn)認(rèn)為，過(guò)剩的資金大規(guī)模流向了房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)，成為導(dǎo)致去年房地產(chǎn)價(jià)格飆升、股市上漲的一個(gè)主要因素。

　　上述國(guó)有大行人士認(rèn)為，信貸資金流入股市樓市，在推高資產(chǎn)價(jià)格泡沫的情況下，也導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的高位積蓄。

　　顯然，此次銀行開(kāi)展自查正是對(duì)此而來(lái)。據(jù)了解，自查重點(diǎn)包括開(kāi)發(fā)商是否挪用開(kāi)發(fā)貸款購(gòu)買(mǎi)囤積土地，借款人是否以信貸資金買(mǎi)基金、理財(cái)產(chǎn)品或用作期貨保證金等。

　　“行里要求高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款方面的風(fēng)險(xiǎn)�！痹搰�(guó)有大行的人士告訴記者，目前，房地產(chǎn)貸款占到銀行貸款余額的20%左右。在國(guó)家頻繁出臺(tái)調(diào)控房地產(chǎn)政策面前，銀行需要高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　國(guó)信證券最新研究報(bào)告認(rèn)為，目前房地產(chǎn)行業(yè)政策偏緊，且隨著加息周期的到來(lái)，信貸收縮，2010年房地產(chǎn)行業(yè)銷(xiāo)量將受到影響。

　　“目前市場(chǎng)上的確存在開(kāi)放商挪用開(kāi)發(fā)貸款買(mǎi)地的現(xiàn)象�！敝醒胴�(cái)大中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，各地頻頻冒出 “地王”便是很好的例子。

　　“去年銀監(jiān)會(huì)制定了‘三個(gè)辦法一個(gè)指引’(即 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》)，就是要提高信貸資金的命中率�！惫�田勇表示，這些辦法執(zhí)行起來(lái)較難，要求銀行開(kāi)展自查可以理解為銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的信號(hào)。

　　自愿程度低 自查難度大

　　“要自查的話，所有的銀行都要步調(diào)一致。”針對(duì)上述自查令，郭田勇進(jìn)一步指出，如果銀行在自查問(wèn)題上出現(xiàn)有緊有松的情況，自查緊的銀行可能面臨流失客戶的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“事實(shí)上，對(duì)于貸款行而言，自查的難度較大。”上述國(guó)有大行的人士也表示，信貸資金的流向并不完全掌握在貸款行手中。企業(yè)或個(gè)人可以將信貸資金在數(shù)個(gè)賬戶之間調(diào)撥，甚至還可轉(zhuǎn)到其他銀行的賬戶。

　　該人士補(bǔ)充說(shuō)，事實(shí)上，包括監(jiān)管層在內(nèi)的任何一個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金流入股市樓市的規(guī)模都只是一個(gè)估計(jì)的概念。

　　“自查情況如何，還要看銀行是否有自查意愿�！惫�田勇認(rèn)為，銀行認(rèn)為放出去的貸款有抵押，容易麻痹大意。此外，優(yōu)質(zhì)企業(yè)都是銀行花大力氣營(yíng)銷(xiāo)得到的客戶，如果自查干預(yù)到其資金流向的話，銀行將面臨流失客戶的風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，此次自查并不突然。在上周召開(kāi)的銀監(jiān)會(huì)2010年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就曾強(qiáng)調(diào)，切實(shí)建立“實(shí)貸實(shí)付”做法，建立“營(yíng)銷(xiāo)、審查、發(fā)放、管理”既相聯(lián)系又相分離的精細(xì)化信貸管理模式，做到從源頭上控制信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。(聶偉柱）