為規(guī)避二套房貸高首付

　　高利息 “緩結(jié)婚” “假離婚”

　　現(xiàn)象日漸增多———

　　北京青年報(bào)《廣廈時(shí)代》近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于“國(guó)10條”和“京12條”細(xì)則中明確了“以家庭為單位界定”、“認(rèn)房不認(rèn)貸”的二套房貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，為省卻高額貸款首付和利率，進(jìn)而規(guī)避樓市新政對(duì)多套房設(shè)置的重重“門(mén)檻”，不少原本近期準(zhǔn)備結(jié)婚的情侶悄然推遲了婚期，而一些已經(jīng)組成家庭的和睦夫妻，竟也毫無(wú)征兆地選擇了“勞燕分飛”，而其目的只為在購(gòu)買(mǎi)多套房時(shí)占據(jù)有利條件。以婚姻為籌碼，打起樓市新政“擦邊球”，可謂是眼下京城樓市中正在上演的咄咄怪事。

　　●樓市怪象●

　　●為避二套房高額首付年輕白領(lǐng)無(wú)奈“緩婚”

　　27歲的徐先生2009年下半年和未婚妻樊小姐一起湊錢(qián)，在東五環(huán)管莊附近買(mǎi)了一套70多平方米的兩居，當(dāng)時(shí)簽約時(shí)房子落在了徐先生名下。由于兩人都是獨(dú)生子女，老家又均是外地，兩人一直就盤(pán)算著結(jié)婚后把父母都接到北京來(lái)住，因此在2010年春節(jié)后一直在東邊看房，想再購(gòu)買(mǎi)一套100多平方米的三居，改善居住條件，為老人留出空間。讓他們意想不到的是，4月中旬以來(lái)樓市風(fēng)向急轉(zhuǎn)直下，二套房貸新規(guī)不期而至，按照規(guī)定，已經(jīng)擁有一套住房的家庭將無(wú)法再享受房貸優(yōu)惠。

　　“我們?cè)�本決定6月份結(jié)婚，為能享受房貸優(yōu)惠，和家人商量后我們決定延遲婚期。”

　　據(jù)了解，為了使家庭不喪失購(gòu)買(mǎi)第二套房的優(yōu)惠，北京目前已有不少“無(wú)證婚姻”開(kāi)始出現(xiàn)。

　　●離婚后買(mǎi)房能省幾十萬(wàn) 高回報(bào)助長(zhǎng)“假離婚”

　　為規(guī)避二套房貸高額利息，除了“緩結(jié)婚”現(xiàn)象外，“假離婚”的現(xiàn)象也已經(jīng)苗頭初現(xiàn)。

　　劉女士最近很糾結(jié)，她4月份剛剛相中了海淀高校區(qū)附近一套二手房準(zhǔn)備投資，目的是為了即將上高中的孩子落戶(hù)，未來(lái)在選擇好大學(xué)時(shí)“搶占先機(jī)”�？删驮谒�正要出手時(shí)，樓市新政出臺(tái)，由于劉女士夫妻倆之前已經(jīng)有一套住房，買(mǎi)房的首付要求一下子提到了50%，這一門(mén)檻讓劉女士頭疼不已。

　　“現(xiàn)在二套房是以家庭為單位計(jì)算的。只要離婚后沒(méi)有房產(chǎn)，以前也沒(méi)貸過(guò)款，再購(gòu)房仍屬首套。你們先協(xié)議離婚，把現(xiàn)在這套房子給你丈夫，等你申請(qǐng)完房貸就可以復(fù)婚�！敝薪楣�司的銷(xiāo)售人員給她提出了 “假離婚”的建議，而這以往聽(tīng)來(lái)荒誕的“餿主意”，卻似乎也成了劉女士夫婦眼下沒(méi)有選擇的“選擇”。

　　“假離婚”帶來(lái)的房貸優(yōu)惠確實(shí)十分可觀，朝青板塊一房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)工作人員為我們算了一筆賬：“以北京的房?jī)r(jià)來(lái)看，一套90平方米左右的房利率8.5折與1.1倍的差別，30年還款下來(lái)最少要增加三四十萬(wàn)的利息，而且這還不包括貸款首付款上的差別。所以對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，離婚一次可以節(jié)省幾十萬(wàn)元房款，確實(shí)相當(dāng)“誘人”。該中介銷(xiāo)售人員也透露，最近這段時(shí)間他本人和不少同行都為別人辦理過(guò)“假離婚”申貸手續(xù)，“其實(shí)這只是一種類(lèi)似于合法避稅的政策規(guī)避手段，法律上查不出任何問(wèn)題”。

　　另?yè)?jù)朝陽(yáng)區(qū)某婚姻登記處工作人員透露，最近半個(gè)月，北京市離婚人數(shù)的確比過(guò)去有所增加，而辦理離婚手續(xù)的夫妻年齡多集中在30多歲到40多歲。“是不是因?yàn)橘I(mǎi)房而離婚真不好說(shuō)，但是確實(shí)也不排除這種情況客觀存在�！痹摴ぷ魅藛T表示，從他們的角度很難判斷夫妻雙方是否屬于“假離婚”，而“銀行就更無(wú)法去甄別了”。

　　●根源剖析●

　　●政策差異孕育“婚姻作假”

　　政府在短期內(nèi)出臺(tái)了一系列有力的房產(chǎn)新政抑制房?jī)r(jià)。“認(rèn)房不認(rèn)貸”的二套房貸界定標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，國(guó)家通過(guò)提高貸款首付、利率來(lái)嚴(yán)格收緊二套房貸。然而“上有政策、下有對(duì)策”，為規(guī)避二套房貸的高額利息，不少緩婚、假離婚族也開(kāi)始出現(xiàn)。仁和律師事務(wù)所合伙人孟憲生律師認(rèn)為，在法律上婚姻是自由的。夫妻雙方即使就是為了各種目的而辦理離婚或結(jié)婚手續(xù)，其做法也是真實(shí)存在的，受到法律保護(hù)�；橐霰緛�(lái)就以雙方主觀感情為基礎(chǔ)，從法律上來(lái)說(shuō)其實(shí)并不存在假離婚的說(shuō)法，也不太好用法律來(lái)界定“假離婚”的范疇，因此也有不少人或出于自身現(xiàn)實(shí)困難，或出于投資目的，利用這一法律“真空”作為籌碼，在現(xiàn)階段限制眾多的樓市上放手一搏。

　　本報(bào)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上不光是應(yīng)對(duì)樓市新政，長(zhǎng)期以來(lái)，在很多涉及房產(chǎn)利益分配方面的政策出臺(tái)之后，也會(huì)出現(xiàn)個(gè)別為鉆法律空子獲取利益而上演的“假離婚”。如為多獲拆遷補(bǔ)償，夫妻離婚使一戶(hù)變成兩戶(hù)；在申請(qǐng)經(jīng)適房、兩限房過(guò)程中，夫妻離婚使一方成為無(wú)房戶(hù)以符合申請(qǐng)政策性住房的條件等。在司法實(shí)踐中，因假離婚、假結(jié)婚產(chǎn)生的糾紛也屢見(jiàn)不鮮。當(dāng)利用“假離婚”、“假結(jié)婚”所能取得的效益達(dá)到一定數(shù)額時(shí)，總是會(huì)讓一些人甘冒“婚姻”之大不韙。然而“無(wú)證婚姻”和“假離婚”對(duì)人的心理都有一種自我暗示的潛在影響，一旦一方不認(rèn)賬另一方只能“啞巴吃黃連”。

　　●專(zhuān)家觀點(diǎn)●

　　●“耍小聰明” 有可能得不償失

　　政策制訂也應(yīng)當(dāng)更為人性化

　　“尤其對(duì)弄假成真的假離婚來(lái)說(shuō)，婚姻解體帶來(lái)的巨大代價(jià)(包括財(cái)產(chǎn)、子女、精神痛苦等方面)顯然不是區(qū)區(qū)幾十萬(wàn)元房貸利益所能彌補(bǔ)和挽回的；對(duì)有孩子的家庭，父母通過(guò)假離婚的方式換取低房貸，對(duì)子女的金錢(qián)觀、人生觀都有著潛移默化的不良影響。”孟憲生律師認(rèn)為。此外還有專(zhuān)業(yè)人士分析，我國(guó)征收房產(chǎn)持有稅政策呼之欲出，一旦當(dāng)一戶(hù)人家長(zhǎng)期持有三套以上的住房征收持有稅的話(huà)，長(zhǎng)期繳納的持有稅或許會(huì)超過(guò)貸款低利率帶來(lái)的優(yōu)惠，考慮此因素一旦成為現(xiàn)實(shí)，“緩婚”、“假離婚”也可能得不償失。

　　采訪(fǎng)中多位行業(yè)內(nèi)人士表示，從房產(chǎn)新政引發(fā)的“緩婚”、“假離婚”現(xiàn)象看，說(shuō)明目前的房產(chǎn)新政還存在一些不盡如人意之處，有待細(xì)則上的進(jìn)一步完善。如以家庭為單位劃定住房套數(shù)來(lái)決定貸款利率，這就忽視了每個(gè)家庭的特殊住房情況和要求，可能造成人均居住面積較低的低收入家庭購(gòu)買(mǎi)第二套改善性住房卻無(wú)法申請(qǐng)優(yōu)惠貸款等困難�！皼Q策機(jī)構(gòu)在制訂相關(guān)房產(chǎn)政策時(shí)，還可以做得更細(xì)致、更人性化一些，才能從根源上杜絕像‘緩結(jié)婚’、‘假離婚’投機(jī)行為的出現(xiàn)�！睂�(zhuān)家表示。(邱旸)