銀行加息“房奴”犯愁
98.09%貸款購房者存在焦慮情緒
今年初,國內(nèi)某網(wǎng)站一項針對京、津、滬、穗、深等大城市15000余人的最新調(diào)查顯示,在貸款買房人群中,54.1%的人月供占其收入的20%—50%,月供占其收入50%以上的人群所占比例達(dá)到了31.8%。調(diào)查顯示,高達(dá)98.09%背有房貸的人,心理上會產(chǎn)生焦慮情緒。
對于此次央行調(diào)息,南開大學(xué)金融系有關(guān)專家指出,央行加息結(jié)構(gòu)體現(xiàn)出長期貸款息差收窄的特點,5年以上存款利率調(diào)整幅度達(dá)0.54個百分點,而貸款利率的調(diào)整幅度只有0.09個百分點,表明央行是從保護(hù)長貸消費角度考慮問題的,以盡量減輕多數(shù)購房貸款人的利息負(fù)擔(dān)。以總額50萬元、期限20年的住房按揭貸款為例,按等額本息的還款方式計算,加息前利率為7.11%,每月需還款3909.58元;加息后利率為7.20%,每月需還款3936.75元,月均增加還貸額不足30元。
然而,記者走訪部分貸款購房者時卻發(fā)現(xiàn),他們都不同地表現(xiàn)出憂慮情緒,認(rèn)為自己今后的“房奴”生活將更加艱辛。按照通行的說法,貸款買房月供超過正常支付能力(按銀行指標(biāo)為超過月收入的50%),從而導(dǎo)致生活質(zhì)量下降,淪為“房屋奴隸”的一類人即被稱為“房奴”。“房奴”一詞源于3年前的網(wǎng)友原創(chuàng),后廣為流傳,逐漸成為家喻戶曉的新名詞。近年來,“房奴”群體正在日益壯大。
想要把婚結(jié)先得把房買
近九成“房奴”不到35歲
其中男性明顯多于女性
國內(nèi)某知名房地產(chǎn)門戶網(wǎng)站的調(diào)查顯示,87.9%的“房奴”年齡在35歲以下,其中男性明顯多于女性。除去已婚“房奴”外,未婚“房奴”絕大多數(shù)為男性,約占“房奴”人群總數(shù)的40%。
調(diào)查顯示:78.51%的人表示不愿當(dāng)“房奴”;但卻有56.8%的人表示自己已經(jīng)成為或即將成為“房奴”。天津社科院婚戀問題專家郝麥?zhǔn)罩赋,上世紀(jì)70年代末到80年代初生育高峰出生的一代人,現(xiàn)在已相繼進(jìn)入適婚年齡。隨著物質(zhì)水平的提高,新人的婚嫁“含金量”也逐年提高,如今一些家庭條件和收入較好的年輕人結(jié)婚,已經(jīng)進(jìn)入了“男買房、女買車”的時代。54歲的市民王女士經(jīng)濟(jì)狀況不好,老伴有病,但兒子快30歲了著急結(jié)婚,老兩口無奈將自己的房子賣了,再添上錢給孩子貸款買了套兩室一廳的房子,自己和愛人只能租房,因為“沒有房子,兒子實在是很難找上媳婦!
“以后你們最好生個女孩,這樣生活壓力還小點,不用給她預(yù)備房子!29歲的李斌剛剛結(jié)婚,聽別人勸他時,心里有些不是滋味。為了結(jié)婚成立家庭,父母將大半輩子的積蓄拿了出來貸款買了一套60多萬的兩居室,不僅自己成了“房奴”,父母也被拉下了水!半y道買房子就是男人的事嗎?怎么現(xiàn)在的女人好像沒有房子都堅決不嫁一樣!”李斌的困惑說出了不少男青年“房奴”的心聲。
利用信用卡還款周期免息融資
“新房奴”巧打翻身仗
在一家證券機(jī)構(gòu)供職的姜昱(化名)是個精明人,雖然也是“房奴”,但別人卻很少感到他有太大的壓力。經(jīng)常刷卡結(jié)賬的他,很少有其他“房奴”難兄難弟們的窘相。他利用手中十幾張信用卡的“免息期”拆東墻補(bǔ)西墻,甚至隨時隨地“套現(xiàn)”成為他成功的法寶。
近日,他在網(wǎng)上論壇為自己小區(qū)的鄰居組織家裝團(tuán)購,很多經(jīng)銷商的超低折扣都是姜昱談下來的,但前提是用姜昱的信用卡結(jié)賬,鄰居們把現(xiàn)金交給他。通過姜昱組織的團(tuán)購,近百名業(yè)主拿到五折甚至更低的折扣,心存感激之余,對于他提出的要求自然很痛快就答應(yīng)了。據(jù)姜昱透露,他每張信用卡的透支額度最少在3萬元,僅此一項自己就回籠資金30多萬元。由于各銀行規(guī)定的信用卡記賬日和還款日各不相同,他就可以借此“時間差”閃轉(zhuǎn)騰挪,利用手頭的部分存款,在最后還款期限一一還上,盡管頗費了一番心思,但在最多50天的“時間差”內(nèi)卻不用支付任何利息——“套現(xiàn)”就是這樣實現(xiàn)的。姜昱說,最重要的是記清還款日及時還款,銀行的收益只是從商戶收取1%至2%的結(jié)算手續(xù)費,持卡人沒有任何利息支出。姜昱平時陪朋友購物時,全部刷自己的卡,朋友還現(xiàn)金,姜昱獲得積分。
更絕的是,姜昱巧妙利用信用卡與貨幣市場基金的特點還發(fā)了點小財!他利用信用卡多達(dá)一個月的免息期,領(lǐng)到工資后并不著急還款或存銀行,而是去購買貨幣市場基金,然后在免息期內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)用信用卡消費。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天,才把貨幣市場基金贖回去還款。
“寅吃卯糧”催生“豪宅內(nèi)的負(fù)翁”
“房奴”日子過得緊
收入與債務(wù)不成比例,不敢消費、不敢下館、不敢泡吧,“房奴”們普遍感到生活趣味驟減,生活質(zhì)量下降,苦惱增加,前景暗淡。社會學(xué)家指出,“房奴”成為“負(fù)翁”的根源在于過度消費。
“寅吃卯糧”在中國人傳統(tǒng)的消費觀念中被斥為“敗家”,而流傳甚久的中美兩國老太太的買房故事,卻讓年輕一代首先“開竅”。今天為什么不能花明天的錢?于是“房奴”、“卡奴”應(yīng)運而生。天津社科院研究員郝麥?zhǔn)照J(rèn)為,多數(shù)人貸款消費是出于對未來生活前景的預(yù)期,但也有部分人不從現(xiàn)實出發(fā),貪大求闊盲目攀比,年輕人結(jié)婚動輒購買100平方米以上的新房,不僅使自己背上沉重的生活負(fù)擔(dān),而且掏光了父母的積蓄。房地產(chǎn)業(yè)界有關(guān)人士表示,房子雖然是生活必需品,但也面向不同消費群體細(xì)分為經(jīng)濟(jì)適用房、中低檔商品房、高級公寓、花園洋房甚至別墅等不同產(chǎn)品,不切實際超前消費,催生了“豪宅內(nèi)的負(fù)翁”。