基本情況：李先生今年28歲，在一家公司擔任銷售主管，每月稅后收入5000元，年薪約8萬元，未婚，父母無需資助生活費。

　　支出情況如下：今年貸款了25萬元按揭了一套住房，還款周期是20年，每月按揭還款額為1500元。由于新房將于2009年6月交房，所以目前尚處于租房狀態(tài)，每月房租為1000元，擁有私家車一輛，一年的用車費用為8000元。每個月的日常支出約為4000元左右，除參加基本社會保險外沒有購買任商業(yè)保險。

　　李先生的理財需求

　　1、由于除參加基本社會保險外沒有購買任何商業(yè)保險，希望能夠購買一定數(shù)量的商業(yè)保險。

　　2、由于剛剛購房，資金狀況比較緊張，存款都用于首付款。希望能夠建立旅游基金，每年能夠出去旅游一次。

　　3、5年內(nèi)，希望能夠換購10萬元左右的私家車。

　　“月光族”的理財寶典

　　一、李先生財務狀況分析：

　　目前由于承擔了月供、房租、生活費，月支出大于收入，且無存款，現(xiàn)金流出現(xiàn)問題。

　　貸款本息支出為稅后收入的32%，財務負擔率合理；但生活費支出占到稅后收入的80%，比例過高。

　　未婚無子女，且無贍養(yǎng)老人壓力，潛在風險不大。

　　二、財務診斷及需求分析

　　1、李先生目前入不敷出，燃眉之急是解決現(xiàn)金流赤字的問題。有幾個途徑：(一)降低生活支出至2000元左右；(二)盡量利用信用卡消費延遲還款的功能，等待年終獎的發(fā)放；(三)可向父母借 來積累。由于該目標有5年的積累期款，暫時應付目前資金短缺的狀況。 屬于中期目標，可以選擇比較激進的投資。

　　2、李先生具有主觀的商業(yè)保險需求，因此基金定投可選擇股票類基金，但從其目前財務狀況和家庭狀況看，或者可以投資指數(shù)類基金。李先生單身一人，暫時無撫養(yǎng)和贍養(yǎng)壓力，身體狀況還不錯，客觀的保險需求并不強烈，婚前可暫時不考慮人壽險和健康險，先集中資源完成一些必要的積累。婚后尤其是子女出生后或者父母退休后需要贍養(yǎng)時再購買商業(yè)保險。

　　三、具體方案

　　1、旅游基金使用債券類或者貨幣類基金定投，按照3000元的終值目標、3%的平均收益計算，李先生每月需投入246元。

　　2、10萬元的換車準備金使用股票類基金或者指數(shù)類基金定投，從5年時間測算平均收益率應該在8%左右，李先生每月需投入1360元。