房貸險市場的逐步萎縮已是無可爭議的事實。來自上海保監(jiān)局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2006年上海市財險公司房貸險全年保費收入僅為0.26億元,同比降幅達(dá)到了93.68%。
與此同時,根據(jù)上海保險同業(yè)公會的統(tǒng)計數(shù)據(jù),2006年1-12月上海市房貸險收入合計為虧損3677.88萬元。某中資財險公司人士指出,兩者的數(shù)字差異主要是因為財險公司上報保監(jiān)局的是會計報表,而保險同業(yè)公會的計算依據(jù)的是業(yè)務(wù)報表。前者以責(zé)任發(fā)生日開始起計保費,后者則以核保日起計,因此前者在時間上會有一定的時間延遲。
可以推斷的是,上海市房貸險市場正面臨市場萎縮的嚴(yán)峻現(xiàn)實。根據(jù)上海保險同業(yè)公會的分險保費收入數(shù)據(jù)來看,2006年僅天安保險、平安財險兩家公司的房貸險收入合計虧損就高達(dá)1.1億元。
某資深財產(chǎn)險市場人士指出,從財產(chǎn)險公司陸續(xù)取消強制性房貸險開始,業(yè)務(wù)減量就已經(jīng)是既成事實!胺抠J險在設(shè)計上由貸款人作為投保人,但受益人卻是銀行。市場研究表明,中國消費者對房貸還款的風(fēng)險意識并不強,特別是有穩(wěn)定現(xiàn)金流入的消費者,對房貸險這種產(chǎn)品的認(rèn)可度并不高!
2007年1月平安財險首家推出了房貸險替代產(chǎn)品“和諧人生夫妻房貸險”,將被保險人擴大到夫妻雙方,且費率相比之前也有所下降。然而,平安財險相關(guān)人士表示,雖然市場反響比較強烈,但是從1月房貸險銷售數(shù)據(jù)來看并沒有大幅增長,一方面是因為產(chǎn)品從推廣到規(guī)模銷售需要一定周期,另一方面也說明市場對房貸險認(rèn)可度依然偏低。
面對房貸險市場的急劇萎縮,雖然市場前景并不被看好,但是上述資深財產(chǎn)險市場人士同時認(rèn)為,房貸險市場并不會在短時間內(nèi)消失。
他指出,從財險公司的角度來說房貸險對公司業(yè)績的貢獻(xiàn)度主要取決于險種賠付率和費率兩個因素,同時目前的房貸險市場已經(jīng)比2002年剛推出時規(guī)范很多!胺抠J險大多通過銀行保險渠道銷售,目前根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定費率不得高于15%。而房貸險本身賠付率并不高,在利潤率方面還是有很大空間!
某中資財險公司市場部人士稱,目前大部分財險公司還在維持房貸險的銷售,也未見得有大范圍推出替代產(chǎn)品的意思,除非出現(xiàn)政策的重大改變。“雖然市場總量在萎縮,但是有風(fēng)險就有市場,保險的目的就是為了覆蓋對風(fēng)險控制的有效需求!(鄒靚)