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辦房貸有“潛規(guī)則”? 僅三成多樓盤有緣公積金
2007年07月23日 09:58 來源:北京娛樂信報(bào)







(圖片來源:北京娛樂信報(bào))

  今年7月1日,北京公積金貸款單筆上限從40萬提高到60萬。以貸款60萬元為例,如果采取等額本息還款法,按7月21日加息后的利率計(jì)算,30年期的公積金貸款要比商業(yè)貸款少付18萬元利息。但本報(bào)記者在上周對(duì)京城20家樓盤的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),僅有7家樓盤確定可以用公積金貸款,占總調(diào)查數(shù)的35%。對(duì)此,開發(fā)商多解釋為公積金“手續(xù)繁瑣、放款慢”,但業(yè)內(nèi)人士透露,這只是借口而已,其深層的原因是住房貸款辦理有“潛規(guī)則”。

  數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

  僅三成多樓盤能用公積金貸款

  上周,記者隨機(jī)電話采訪了20家樓盤。結(jié)果發(fā)現(xiàn),順馳領(lǐng)海、萬象新天、新華聯(lián)麗景珊瑚灣等10家樓盤不支持公積金貸款,占被采訪樓盤的50%;世華水岸、遠(yuǎn)洋一方和中廣宜景灣3家尚未開盤的樓盤不確定能否用公積金貸款,占被采訪樓盤數(shù)的15%;僅有萬年花城、沿海賽洛城等7家樓盤確定可以用公積金貸款,占總調(diào)查數(shù)的35%。

  記者在采訪中還發(fā)現(xiàn),如果業(yè)主要進(jìn)行商業(yè)貸款的話,那么,必須到指定的商業(yè)銀行貸款。在這些樓盤之中,柏林愛樂、中堂和諸子階等6家樓盤只和一家商業(yè)銀行合作。其他樓盤也只有2-4家銀行供選擇。

  原因調(diào)查

  開發(fā)商稱公積金麻煩放款慢

  當(dāng)記者問這10家樓盤“為什么不讓用公積金”時(shí),4家表示公積金貸款“額度太少”,4家給出的答案是公積金放款速度太慢,還有2家認(rèn)為辦公積金太麻煩。

  萬象新天售樓處的王小姐表示,公積金貸款放款太慢,還是商業(yè)貸款回款更快,買房人還款也比較方便;另外,辦理公積金貸款還需要交納一定的前期評(píng)估費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。順馳領(lǐng)海的郝先生也告訴記者,“辦理公積金放款的周期太長,有時(shí)需要一兩個(gè)月,而做商貸一個(gè)禮拜就夠了!倍T子階、新華聯(lián)麗景珊瑚灣和中廣宜景灣的有關(guān)人士均表示,公積金貸款的上限太低了,買這里的房子不夠用。還有的售樓員告訴記者,辦理公積金的手續(xù)要比商業(yè)貸款復(fù)雜得多,因此,開發(fā)商方面不辦理公積金貸款。

  另外,茂華璟都會(huì)售樓小姐表示,公積金貸款上限太低,放款也慢。旭輝奧都售樓處的張小姐則表示,旭輝奧都是商業(yè)性項(xiàng)目,因此不能用公積金。

  有的提出交代辦費(fèi)后很好辦

  對(duì)此,不少能辦理公積金的樓盤給出了截然相反的答案。例如,萬年花城的陳先生則表示,公積金不僅利率低,也“基本沒有手續(xù)費(fèi)”,“還貸、放貸速度與商貸沒什么不同!

  上周,記者以買房人的身份來到了南三環(huán)某項(xiàng)目售樓處。置業(yè)顧問王小姐告訴記者,買房人只需交給開發(fā)商550元的代辦費(fèi),公積金貸款很容易就辦好了。王小姐表示,個(gè)人辦理公積金很難辦,往往需要很多復(fù)雜的手續(xù),而且很多人不知道到哪兒去辦,因此,辦理公積金往往需要兩三個(gè)月!拔覀儙兔k的話,一個(gè)月保證能辦好!蓖跣〗愀嬖V記者。

 辦理材料

  公積金比商貸所需材料要多

  公積金到底難不難辦?請(qǐng)看記者的調(diào)查。記者發(fā)現(xiàn),相比而言,公積金貸款比商業(yè)所要的材料要多一些。比如,已婚夫婦中以一方的名義買房,還得出示結(jié)婚證;大專(含)以上學(xué)歷、學(xué)位證書、職稱證書、購房首付款發(fā)票(收據(jù))等,這些在申請(qǐng)商業(yè)貸款時(shí),都不需要,而公積金都得要。

  北京住房公積金管理中心的咨詢?nèi)藛T強(qiáng)調(diào),除購房合同原件外,以上提交的材料,中心審核原件后會(huì)將原件退還給借款人。購房合同在借款人還清全部貸款金額后才退還給借款人。材料的所有復(fù)印件都須用A4紙復(fù)印。

  辦理流程

  公積金和商貸放款速度類似

  住房公積金貸款的辦理步驟,從提供的流程圖看,好像很復(fù)雜。但咨詢臺(tái)的工作人員告訴記者:“第一次來時(shí)把材料帶來,填貸款申請(qǐng)表,然后管理中心辦理初審手續(xù),完了會(huì)電話通知您什么時(shí)間再過來。”當(dāng)記者提問是否進(jìn)行復(fù)審,工作人員說:“復(fù)審都由管理中心內(nèi)部來完成,不需要借款人來中心辦手續(xù)。借款人接到電話通知后,直接來面簽就可以了。”

  也就是說,借款人申請(qǐng)公積金貸款,只需在提交材料和面簽時(shí)去公積金辦理中心兩次就行,而中間的各項(xiàng)程序都由公積金管理中心內(nèi)部流程來完成。這樣看來,申請(qǐng)公積金貸款在手續(xù)上基本和商業(yè)貸款一樣。

  那么,在審批和放款速度上,它倆有多大差距呢?雖然公積金中心咨詢處工作人員表示,從第一次到中心交材料到發(fā)放貸款款,大約需要15個(gè)工作日。但北京住房公積金管理中心新聞發(fā)言人李持纓接受本報(bào)記者采訪時(shí)說:“只要你符合條件、手續(xù)齊全,中心往往7個(gè)工作日內(nèi)就會(huì)放款。北京住房公積金貸款目前不存在排隊(duì)等候現(xiàn)象!

  據(jù)北京中原三級(jí)市場部副總經(jīng)理宮萍介紹,一般而言,個(gè)人申請(qǐng)住房商業(yè)貸款從審批到放款在15個(gè)工作日左右,最快5個(gè)工作日,具體時(shí)間要視項(xiàng)目情況而定。

  所有費(fèi)用

 公積金最多能省18萬元利息

  根據(jù)相關(guān)規(guī)定,辦理公積金貸款一般設(shè)計(jì)的費(fèi)用有擔(dān)保費(fèi)和評(píng)估費(fèi),擔(dān)保費(fèi)按貸款額度和年限計(jì)算,評(píng)估費(fèi)為房屋評(píng)估價(jià)值的千分之三,最高不超過1500元。舉例來說,貸款60萬元,期限20年,“所需交納的兩項(xiàng)費(fèi)用總和約為6500元”。據(jù)悉,這兩筆費(fèi)用不是交給公積金中心,將分別轉(zhuǎn)交給相應(yīng)的擔(dān)保和評(píng)估單位。

  雖然商業(yè)貸款不用交擔(dān)保費(fèi)和評(píng)估費(fèi),但是,以貸款60萬元為例,如果采取等額本息還款法,按7月21日加息后的利率計(jì)算,30年期的公積金比商業(yè)貸款省下的利息高達(dá)18萬元(見上圖)。這樣一算,對(duì)消費(fèi)者而言,用公積金要比商業(yè)貸款劃算多了。

  業(yè)內(nèi)揭秘

  住房貸款辦理有“潛規(guī)則”

  從上面的對(duì)比可以看出,公積金貸款和商業(yè)貸款在辦理程序、放款時(shí)間上的差距并不是很大。公積金貸款還要節(jié)省一大筆利息。那為何許多樓盤對(duì)公積金說“不”呢?

  一位知情人士向記者透露,“手續(xù)繁瑣、放款慢”只是借口而已。對(duì)于開發(fā)商而言,申請(qǐng)公積金的購房人所占的比例一直不多,5-10天的放款時(shí)間差,對(duì)項(xiàng)目的影響也不是很大。其深層的原因是住房貸款辦理業(yè)內(nèi)有“潛規(guī)則”:開發(fā)商在前期辦理開發(fā)貸款時(shí),都會(huì)對(duì)放貸的一家或幾家銀行承諾,把樓盤銷售時(shí)的個(gè)人住房貸款指定給這一家或幾家銀行。該人士還指出,有的銀行在辦理過程中,為了刺激售樓員推銷該銀行的貸款,還會(huì)額外給售樓員1000元/筆左右的貸款提成。

  權(quán)威說法

  開發(fā)商不接受公積金難處罰

  北京住房公積金管理中心貸款中心副主任潘峰說,目前確實(shí)有一些開發(fā)商不支持公積金貸款,或者對(duì)公積金貸款和商貸區(qū)別對(duì)待。分析原因有不同因素,比如一般銀行商貸都委派律師在售樓處現(xiàn)場辦公,而住房公積金貸款面對(duì)所有交公積金的職工和所有合法銷售的住宅項(xiàng)目,沒有工作人員進(jìn)駐售樓處。個(gè)別律師和銀行工作人員存在散布不切實(shí)際宣傳的情況,造成一些開發(fā)商不支持公積金貸款。

  對(duì)此潘峰強(qiáng)調(diào),市民購買任何一個(gè)合法的在售項(xiàng)目都可以申請(qǐng)公積金貸款。不過在辦理過程中,需要開發(fā)商提供一些手續(xù)。如果開發(fā)商不配合,“目前在貸款辦理上的確是有問題的!彼瑫r(shí)表示,開發(fā)商應(yīng)該對(duì)國家制定的住房公積金制度給予支持配合,允許購房人辦理公積金貸款,以保證購房人應(yīng)有的權(quán)益。

  但是,據(jù)記者了解,目前開發(fā)商不接受公積金貸款,還沒有相應(yīng)的處罰規(guī)定。

  幫您算賬

 總價(jià)75萬元以內(nèi)的房子可申請(qǐng)

  住房公積金制度是解決職工基本住房問題的住房政策,住房公積金貸款應(yīng)滿足全體繳存人購買中低等價(jià)位、中小戶型的基本住房需求。根據(jù)國家政策以及北京的實(shí)際,中小戶型的住房界定為建筑面積在90平方米以下的普通住房,2006年的北京市普通商品住房價(jià)格在8200元左右,以此作為中等價(jià)位的標(biāo)準(zhǔn),該套房子的總價(jià)為73.8萬元,首付兩成為14.8萬元,要貸59萬元。因此,調(diào)整后的公積金總額還是基本夠用的。

  而按照現(xiàn)行90平方米以下房子可以首付20%的公積金貸款辦法推算,總價(jià)為75萬元以內(nèi)的房子均可以通過首付20%、剩余房款用公積金貸款完成購買。而這75萬元的總價(jià),如果購買的房子面積是80平方米的話,則能把單價(jià)放寬到9300元左右了。

   月繳345元就有望貸到60萬元

  雖然公積金單筆貸款額上限提高到60萬元,但并不等于所有人都能申請(qǐng)到這個(gè)額度。因?yàn)椋@個(gè)上限還要受家庭收入、公積金繳存額、貸款年限等方面的限制。在北京住房公積金管理中心網(wǎng)站有相應(yīng)的“公積金貸款計(jì)算器”軟件,市民可以利用這個(gè)計(jì)算器計(jì)算自己是否能貸到60萬元。

  根據(jù)貸款額倒推?押如果一個(gè)人想貸60萬元,貸款年限為20年,不考慮信用級(jí)別,那么他的家庭月公積金繳存額應(yīng)在345元以上,如果是按8%的繳存率交納,倒推出他的家庭月收入應(yīng)在4314元左右。相應(yīng)的,貸款年限越短,家庭月收入就要求越高。(蔡雪婧 張輝 雷雨甜)

 
編輯:王菲】
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