監(jiān)管層近期向各家銀行發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)警示開始奏效。記者昨天獲悉,建行深圳分行已暫停辦理二手房貸款,這是近年來建行首次采取這一相對嚴(yán)厲的做法。人民大學(xué)金融與證券研究所副所長趙錫軍認(rèn)為,在房貸業(yè)務(wù)上的日趨謹(jǐn)慎,暴露出銀行對房價未來走勢的擔(dān)憂。
深圳二手房貸款正收緊
“現(xiàn)在要辦二手房貸款的話,恐怕就有點(diǎn)難了!弊蛱欤ㄐ猩钲诜中械囊晃豢头藛T在電話中對記者表示,近期該行已停辦二手房貸款,相關(guān)業(yè)務(wù)是否重啟要等到8月下旬才知道。這位客服人員解釋說,之所以停辦二手房貸款,主要是因?yàn)橄掳肽曩J款指標(biāo)有限。
除建行外,另有深圳地區(qū)的股份制銀行表示,為收縮貸款,銀行很有可能將首付款比例提高到3成。
曾被各家銀行視作黃金業(yè)務(wù)的個人房貸為何突然間緊急剎車?某國有銀行信貸消費(fèi)部負(fù)責(zé)人表示,除下半年貸款指標(biāo)受限外,深圳上半年令人咋舌的房價漲幅也令銀行對房貸萌生隱退之心。據(jù)介紹,今年上半年,國內(nèi)銀行發(fā)放的個人住房貸款同比增長4到5成,當(dāng)越來越多的貸款都以房產(chǎn)作為抵押時,銀行就會對房價走勢呈現(xiàn)出前所未有的關(guān)注。
公開資料顯示,今年前4個月,深圳房價一度暴漲50%,中心區(qū)房價則突破2萬元/平方米,成為國內(nèi)房價最高的城市。一個被銀行界廣泛關(guān)注的推斷顯示:假如房價出現(xiàn)大跌,那么銀行所持有的抵押物價值將面臨縮水,借款人償還銀行貸款的積極性也將大大減弱。以此作為前提,銀行面臨的將是一場可怖的壞賬危機(jī)。
北京個人住房抵押貸款將受限
北京地區(qū)的銀行是否會采取類似的做法?記者隨即致電北京建行的客服人員,對方表示目前建行開展的二手房貸款業(yè)務(wù)主要針對已還清貸款的房產(chǎn)。這也就是說,如果想買一套尚未還清貸款的二手房,建行將不會為新的借款人提供貸款。但如果這套房子的貸款已經(jīng)還清,那銀行則可以視借款人條件提供一定的貸款額度。對比建行深圳分行出臺的措施,北京分行的做法相對溫和。
某國有銀行房貸部負(fù)責(zé)人向記者透露,從銀行目前擬定的戰(zhàn)略來看,下半年仍將力保滿足個人住房需求的房貸業(yè)務(wù),而以經(jīng)營、個人綜合消費(fèi)為用途的個人住房抵押類貸款將受到規(guī)模限制。該負(fù)責(zé)人補(bǔ)充說,如果下半年北京地區(qū)房價呈現(xiàn)飛漲態(tài)勢,那銀行肯定也會出臺“停辦二手房貸款”等舉措。但從目前的發(fā)展情形來看,類似舉措出臺的可能性并不大。
除上述兩家國有銀行外,北京地區(qū)多家股份制銀行也抬高了個人住房抵押貸款門檻。以招行為例,目前該行個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)只向擁有兩處以上房產(chǎn)的借款人開辦,而之前,招行并未向借款人提出如此嚴(yán)格的要求。相比招行對借款人的限制,交行則干脆對住房抵押類貸款不執(zhí)行優(yōu)惠利率。
此外,上述銀行均表示,現(xiàn)行做法將不影響到普通老百姓的個人住房需求。
需提防美次按危機(jī)再度上演
盡管每家銀行采取做法不盡相同,但不難發(fā)現(xiàn)的是,在部分城市房價高企之時,銀行對房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)警惕程度正日益提高。在這種謹(jǐn)慎的背后,暴露出銀行對未來房價走勢的擔(dān)憂。
中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長趙錫軍表示,無論是從監(jiān)管層的調(diào)控,銀行自身房貸規(guī)模的擴(kuò)大,還是從發(fā)生在美國的次級按揭貸款危機(jī)來看,國內(nèi)銀行都應(yīng)適時收緊部分投資類房貸。
趙錫軍說,近期發(fā)生在美國的次級按揭貸款危機(jī)給中資銀行提供了一個活生生的“教材”。從目前國內(nèi)的金融環(huán)境來看,利率已進(jìn)入上行通道,這將在一定程度上增加還款人的月供壓力。在房價持續(xù)攀升、按揭貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大之時,銀行若不把好信貸閘門,擅自給信用差的人發(fā)放貸款,就很有可能重蹈美金融機(jī)構(gòu)的覆轍。此外,從監(jiān)管層近期釋放的政策信號來看,前期銀監(jiān)會已對部分貸款被挪用至股市、房市的銀行進(jìn)行公開懲戒,相關(guān)做法體現(xiàn)出監(jiān)管層調(diào)控房市的決心。
社科院金融研究所副研究員殷劍峰也認(rèn)為,從前期央行公布的外匯資金入境流向來看,目前包括游資在內(nèi)的一些外匯資金已流向天津、重慶等地的房地產(chǎn)市場。這部分資金對人民幣的升值預(yù)期一旦出現(xiàn)逆轉(zhuǎn),將給當(dāng)?shù)胤渴袔磔^大沖擊。(陳琰)