繼招行出臺(tái)第二套房信貸細(xì)則后，工行、交行、農(nóng)行等多家銀行也出臺(tái)了具體規(guī)定。記者了解到，北京各銀行在認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上存在不同，尤其是在針對(duì)個(gè)人和家庭的認(rèn)定上。有消息人士透露，由于已經(jīng)出臺(tái)“細(xì)則”的部分銀行解讀比較寬松，監(jiān)管部門可能會(huì)在近期再出臺(tái)一道“細(xì)則”，標(biāo)準(zhǔn)可能趨嚴(yán)。

　　第二套房貸月供增加

　　這次房貸新政對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含)以上住房的借款人，提出了較為嚴(yán)格的限制措施，明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍；同時(shí)要求商業(yè)銀行隨套數(shù)增加而大幅度提高貸款最低首付款比例和利率。如果購(gòu)房者想再添置第二套價(jià)值100萬(wàn)元左右的住房，光首付就要一次多掏10萬(wàn)元，而利率提高增加的月供負(fù)擔(dān)也不是小數(shù)。據(jù)測(cè)算，由于目前所有購(gòu)房者普遍享受8.5折的優(yōu)惠利率，按現(xiàn)行5年期7.83%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，實(shí)際執(zhí)行利率為6.66%。而按新政策，執(zhí)行利率將提高到8.61%。以一筆70萬(wàn)元15年期的貸款計(jì)算，月供負(fù)擔(dān)要增加780多元。

　　央行可查貸款買房記錄

　　“我老家在西安，我已經(jīng)在那里貸款買了一套房，現(xiàn)在再在北京貸款買一套，這如何算呢？”如果銀行標(biāo)準(zhǔn)不一，一些買房者認(rèn)為若換一家此前未申請(qǐng)過(guò)房貸的銀行可能就不算買第二套房。對(duì)此，多家銀行表示這種想法不存在可行性，銀行目前所使用系統(tǒng)信息非常完備，不存在鉆空子的可能。

　　一家商業(yè)銀行支行負(fù)責(zé)人表示，凡是到其網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)房貸的客戶，銀行將會(huì)通過(guò)兩個(gè)系統(tǒng)調(diào)閱該客戶的信息，一個(gè)是房管局的個(gè)人房產(chǎn)登記信息系統(tǒng)，一個(gè)是央行的個(gè)人征信系統(tǒng)，這兩個(gè)系統(tǒng)相互配合，個(gè)人擁有房產(chǎn)信息一覽無(wú)余。他表示，目前北京地區(qū)各家銀行都在使用這些系統(tǒng)。

　　央行副行長(zhǎng)、上�？偛恐魅翁K寧周一在上海表示，央行征信系統(tǒng)完全可以成功認(rèn)定第二套房，“我們擁有覆蓋全國(guó)的數(shù)據(jù)庫(kù)，只要貸款人曾經(jīng)買過(guò)第二套房，將完全在這個(gè)系統(tǒng)中如實(shí)反映出來(lái)”，“我們所說(shuō)的第二套是說(shuō)針對(duì)所有銀行購(gòu)買的第二套，絕對(duì)不會(huì)出現(xiàn)貸款人在工行買‘第一套’，又成功在中行再買一個(gè)‘第一套’的說(shuō)法”。

　　監(jiān)管“細(xì)則”定義可能趨嚴(yán)

　　據(jù)一位消息人士透露，央行、銀監(jiān)會(huì)可能會(huì)在近期再出臺(tái)一道“細(xì)則”。不過(guò)記者向央行、銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門求證時(shí)并沒(méi)有得到明確答復(fù)。

　　該消息人士稱，新政發(fā)布后，各銀行在實(shí)際操作中確實(shí)遇到很多問(wèn)題，并不是銀行可以界定的。此外，由于已經(jīng)出臺(tái)“細(xì)則”的部分銀行解讀過(guò)于寬松，監(jiān)管部門也認(rèn)為有必要進(jìn)行矯正，否則將影響政策的調(diào)控效果。另外，從央行副行長(zhǎng)蘇寧近日在上海對(duì)第二套房的認(rèn)定講話來(lái)看，銀行認(rèn)定應(yīng)以央行征信系統(tǒng)的信用報(bào)告為基礎(chǔ)，只要有房貸記錄的，都應(yīng)算數(shù)。因此，監(jiān)管部門如果再出“細(xì)則”，標(biāo)準(zhǔn)可能趨嚴(yán)。

　　延伸閱讀

　　重慶首付門檻提高至50%

　　據(jù)報(bào)道，重慶市房貸又一次在國(guó)內(nèi)率先提高首付門檻，部分人群購(gòu)買第二套住房的首付將提高到購(gòu)房款的50%。

　　此外，這些銀行還可能根據(jù)購(gòu)房者的實(shí)際情況，決定是否在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步考慮同時(shí)對(duì)其執(zhí)行提高貸款利率10%-20%。

　　“現(xiàn)在建設(shè)銀行、招商銀行、深發(fā)展銀行的重慶分行等幾家銀行在發(fā)放第二套住房貸款的時(shí)候，基本都是按央行、銀監(jiān)會(huì)9月28日的通知�！庇嘘P(guān)人士稱，也就是第二套住房執(zhí)行首付40%的標(biāo)準(zhǔn)。

　　重慶市一家銀行機(jī)構(gòu)房貸部門負(fù)責(zé)人說(shuō):“如果購(gòu)買第二套住房的購(gòu)房者每月需繳納的按揭款高于其月收入的一半，部分銀行已經(jīng)開始要求必須首付五成，此外，銀行方面還可能進(jìn)一步根據(jù)房貸申請(qǐng)者的收入及其信用情況，決定是否對(duì)其同時(shí)執(zhí)行提高房貸利率10%至20%�！�

　　各銀行第二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

　　工行北京分行 父母貸款買房,孩子再貸款買,不算第二套住房。同時(shí),如果丈夫已經(jīng)貸款買了一套房,妻子再貸款買房,也算是妻子名下的第一套房。而對(duì)于曾經(jīng)在銀行貸款買房并還清了貸款的,如果已經(jīng)還清此前的貸款,再貸款買房,就會(huì)視為第一套。

　　交行北京分行 “第二套房”只與貸款人此前有無(wú)房貸記錄有關(guān)。比如夫妻買房,若二人此前已經(jīng)以共同名義購(gòu)買了一套住房,那么再次購(gòu)買,就算第二套房;假如以配偶一方名義購(gòu)買,只要他(她)此前并無(wú)貸款記錄,就不算。

　　北京銀行 判斷家庭買“第二套”房的標(biāo)準(zhǔn)主要根據(jù)婚姻關(guān)系。父母購(gòu)房后,用未成年孩子名字買房算第二套房,但子女已婚需要購(gòu)房則算是購(gòu)買第一套房。

　　農(nóng)行北京分行 只要配偶一方此前已經(jīng)申請(qǐng)過(guò)房貸,不管是不是婚前財(cái)產(chǎn),若再次購(gòu)房就算是第二套房，即使是以配偶另一方的名義購(gòu)買。

　　光大銀行 將以個(gè)人為單位考察購(gòu)房者的房產(chǎn)情況,申請(qǐng)者配偶的房貸情況不影響申請(qǐng)者本人。只要是以前有過(guò)貸款買房記錄的借款人再次申請(qǐng)貸款都要按“第二套房”處理。 (熊焱）