昨天，花旗銀行(中國(guó))有限公司副行長(zhǎng)石安楠透露，花旗最新的房貸政策不會(huì)鼓勵(lì)消費(fèi)者貸款購(gòu)買第四套房，貸款申請(qǐng)第四套房以上的人基本沒(méi)戲。為了解決貸款住房套數(shù)的認(rèn)定難題，多家外資銀行還透露，目前正在積極向監(jiān)管部門申請(qǐng)加入央行征信系統(tǒng)。

　　花旗副行長(zhǎng)詳解房貸細(xì)則

　　石安楠昨天詳細(xì)介紹了該行的房貸細(xì)則內(nèi)容：包括對(duì)貸款人第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以“個(gè)人”為單位，并執(zhí)行第二套房首付款比例至少為40%，貸款利率為基準(zhǔn)利率1.1倍。此外，對(duì)于貸款購(gòu)買第三套住房的，首付比例將提至45%，貸款利率為基準(zhǔn)利率1.15倍。該行房貸細(xì)則并未對(duì)第四套及以上購(gòu)房貸款作出詳細(xì)規(guī)定，同時(shí)，這類貸款申請(qǐng)獲銀行審核幾乎沒(méi)有“通過(guò)”的可能。

　　花旗相關(guān)人士認(rèn)為，第四套及以上購(gòu)房貸款的消費(fèi)者，其財(cái)務(wù)狀況一般不會(huì)是“健康”的。該人士還介紹，對(duì)于“第四套房”的界定標(biāo)準(zhǔn)是，已有3套住房正在還貸中。如果此前3套房貸都已結(jié)清，再貸款購(gòu)房的，花旗會(huì)視其為“首套住房”。

　　目前為止，外資銀行的房貸細(xì)則對(duì)第二套房的認(rèn)定全部以“個(gè)人”為單位，這與多數(shù)中資銀行保持一致。以“個(gè)人”為單位，指夫妻雙方如果其中一人通過(guò)銀行貸款購(gòu)房，另一人再通過(guò)貸款購(gòu)房時(shí)，銀行仍可視作“首套住房”。

　　外資行想加入央行征信系統(tǒng)

　　目前，花旗、渣打等外資銀行在放貸時(shí)，主要依靠其自有的風(fēng)險(xiǎn)管控體系控制風(fēng)險(xiǎn)，但由于尚不能對(duì)接央行征信系統(tǒng)，對(duì)第二套房的認(rèn)定多依賴于貸款申請(qǐng)人的自身誠(chéng)信。據(jù)介紹，審批房貸時(shí)，外資銀行會(huì)要求貸款申請(qǐng)人遵守誠(chéng)信原則，在合約上寫(xiě)明自身的貸款狀況，并聲明對(duì)此負(fù)責(zé)。

　　為改變目前的狀況，花旗、渣打、匯豐和東亞等外資銀行目前正在積極向有關(guān)部門申請(qǐng)加入央行征信系統(tǒng)。

　　據(jù)了解，個(gè)人辦理的一切銀行業(yè)務(wù)目前在央行的征信系統(tǒng)都有記錄，包括信用卡、房貸等記錄。銀行查詢個(gè)人信息時(shí)，系統(tǒng)也會(huì)有記錄。值得一提的是，如果沒(méi)有貸款申請(qǐng)人的授權(quán)，銀行是不能查詢其征信記錄的。但目前為止，央行的征信系統(tǒng)并不具名認(rèn)定“戶”還是“個(gè)人”的能力。央行所建立的征信系統(tǒng)暫時(shí)還無(wú)法與房屋權(quán)屬登記機(jī)構(gòu)、公安戶籍管理部門和婚姻登記機(jī)構(gòu)共享信息。也就是說(shuō)，同一個(gè)自然人，其名下的所有住房情況和個(gè)人信貸情況都可以通過(guò)央行征信系統(tǒng)反映出來(lái)，但對(duì)整個(gè)家庭成員的購(gòu)房情況，目前還不能反映在系統(tǒng)中。

　　正因?yàn)榇�，有關(guān)征信專家認(rèn)為，銀行以“戶”為單位認(rèn)定第二套房并無(wú)可操作性，而且，短期內(nèi)缺少法律依據(jù)。(記者李強(qiáng))