在二手房買賣中，由于不少房子原來都辦理了銀行按揭，交易之前必須先由賣家還完銀行貸款、解除房產(chǎn)抵押，房子才能辦理過戶手續(xù)。

　　為了讓交易順利進行，買賣雙方委托房產(chǎn)中介公司辦理短期貸款即拆借款來為貸款解押。日前，遼寧省沈陽市一些消費者向記者反映稱，房產(chǎn)中介公司在提供拆借服務(wù)時索要高額的手續(xù)費，近乎高利貸。本報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，房產(chǎn)中介公司的這一做法目前尚處于金融業(yè)監(jiān)管的灰色地帶，實際交易中，委托人不僅要為此支付高額利息，而且還存有一些不可預(yù)見的風(fēng)險。

　　拆借服務(wù)要收高額手續(xù)費

　　家住沈陽市十三緯路附近的陳女士向記者反映稱，今年十一期間，她看中了一套位于沈陽市鐵西新區(qū)的二手房，由于房主仍欠銀行貸款12萬元，因此需要先行解貸，然后再辦理房屋產(chǎn)權(quán)交易手續(xù)。陳女士希望房產(chǎn)中介公司能夠拆借解貸款，先替房主還貸后再代辦產(chǎn)權(quán)交易，她與賣家可以在繳納代辦二手房交易費之外，再向房產(chǎn)中介公司支付一定比例的拆借手續(xù)費。然而，他們在咨詢房產(chǎn)中介公司后得到的答復(fù)是，拆借款要按照4%以上的標準收取手續(xù)費，加之各種辦理費用，拆借12萬元解貸款實際需要5000多元手續(xù)費。

　　對此，陳女士認為，房產(chǎn)中介公司在二手房交易過程中提供拆借服務(wù)收費過高，特別是在收取二手房交易手續(xù)費后，再收取高額拆借手續(xù)費不合理。

　　房產(chǎn)中介做起拆借買賣

　　根據(jù)消費者反映的情況，記者近日對沈陽市二手房市場進行了暗訪，發(fā)現(xiàn)很多房產(chǎn)中介公司都從事拆借業(yè)務(wù)。10月22日，沈陽市一家提供拆借服務(wù)的房產(chǎn)中介公司房貸部王姓負責(zé)人向記者介紹說，一般一套超過120平方米或是三室一廳的二手房，其中介代辦費為2000元-3000元，如果需要房產(chǎn)中介公司提供半年期以內(nèi)的拆借款，額外還要按照5%以上的標準另收手續(xù)費，照此計算，拆借12萬元的手續(xù)費要超過六七千元。記者問其：“手續(xù)費如此之高有何標準？”對方解釋說：“我們提供的拆借款也是向銀行貸的款，銀行只提供最短期限為6個月的貸款，我們在此基礎(chǔ)上另外還要收取其他一些相關(guān)費用，所以最終收費會比銀行6個月短期貸款利率要高一些。”

　　另一家在沈陽房地產(chǎn)大廈經(jīng)營的房產(chǎn)中介公司的工作人員告訴記者，可以提供拆借服務(wù)，有抵押的收費標準為月息4%，沒有抵押的月息6%。有抵押的拆借款需要為抵押物辦理公證等手續(xù)，以12萬元計算，委托人還要再支付近1000元的費用。記者問其：“拆借款是否從銀行提��？”對方稱：“我們直接替你辦，你可以從我們手中直接拿到現(xiàn)金。”

　　一位房產(chǎn)中介的知情人士告訴記者，時下二手房買賣中需要拆借款的人特別多，因此，很多房產(chǎn)中介公司都在做拆借業(yè)務(wù)。從事短期拆借業(yè)務(wù)的公司可以有很多資金來源渠道，如企業(yè)短期閑置資金，放貸即可獲利；又如從銀行貸款再分月拆借給個人，從中賺取利息差。

　　過高手續(xù)費涉嫌高利貸

　　10月24日，記者從中國人民銀行官方網(wǎng)站了解到，今年9月15日央行調(diào)息后，短期貸款中，6個月以內(nèi)(含6個月)的貸款基準年利率為6.48%，按此推算，月息僅為0.54%，貸款12萬元1個月利息為648元。但是，目前國有商業(yè)銀行不提供1個月的短期貸款，而且辦理抵押貸款一般需要45天時間才能放款。

　　對于房產(chǎn)中介公司為委托人拆借資金的做法，沈陽市房產(chǎn)交易中心有關(guān)工作人員分析指出，由于國有商業(yè)銀行不提供短期貸款，而房產(chǎn)交易市場中又存在這方面需求，房產(chǎn)中介公司利用固有資產(chǎn)為消費者提供短期民間拆借服務(wù)，恰好填補了這一空白。雖然房產(chǎn)中介公司提供的服務(wù)滿足了消費者的需要，但這種服務(wù)是否違規(guī)難以定性，房產(chǎn)管理部門并不提倡房產(chǎn)中介公司向委托人提供此項服務(wù)。

　　10月23日，中國銀監(jiān)會遼寧監(jiān)管局及中國人民銀行沈陽分行營業(yè)部有關(guān)工作人員在接受記者采訪時介紹說，《合同法》規(guī)定，“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定�！弊罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中補充規(guī)定，“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))�！痹摴ぷ魅藛T表示，4倍于同類貸款利率是一個分水嶺，超出限額利率的貸款，有高利貸的嫌疑。對于超過銀行同類貸款利率4倍以上的利息，國家法律不予保護。但是，現(xiàn)有法律法規(guī)對于民間借貸合法與否的界定很模糊，屬監(jiān)管的灰色地帶，拆借雙方一旦發(fā)生經(jīng)濟糾紛可以到法院訴訟裁決。

　　沈陽市工商局注冊分局局長石濤在接受記者采訪時表示，辦理放貸屬于經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，需要事先經(jīng)過銀監(jiān)局批準，然后才能到工商機關(guān)辦理注冊登記。如果房產(chǎn)中介公司沒有經(jīng)過上述審批從事該項業(yè)務(wù)，則屬于超范圍經(jīng)營，工商機關(guān)受理相關(guān)申訴、舉報或者發(fā)現(xiàn)有關(guān)線索，將會依法進行調(diào)查處理。

　　可選銀行存單抵押貸款

　　沈陽市房產(chǎn)交易中心有關(guān)負責(zé)人提醒消費者，民間借貸雖然看似方便快捷，但利率較高，損害了借款人的經(jīng)濟利益。放貸方會通過抵押方式將自己的風(fēng)險降到最低，由于放貸方良莠不齊，信用度也相差懸殊，因而借款方的風(fēng)險存在諸多變數(shù)，消費者最好慎用。

　　10月24日，記者從中國銀行沈陽分行沈河支行個人抵押貸款部門了解到，雖然各大商業(yè)銀行不提供超短期抵押貸款，但消費者可以抵押中國銀行存單辦理1個月期限的抵押貸款，其利息參照國家現(xiàn)行基本短期貸款利率執(zhí)行，月息僅為0.54%，比房產(chǎn)中介公司收取月息4%的拆借手續(xù)費低了七八倍。另據(jù)了解，招商銀行等多家股份制銀行也開展了此項業(yè)務(wù)，消費者可視具體利率進行申請。

　　●名詞解釋

　　資金拆借：是指具有法人資格的金融機構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機構(gòu)、分支機構(gòu)之間進行的短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑臨時資金余缺。(王文郁)