姜先生27歲，門戶網(wǎng)站編輯，月薪5000元。小姜的新婚妻子在一家民營企業(yè)做行政，月收入約4000元。小姜很關(guān)注投資，希望自己的錢能自動“賺”起來。他買了些基金和股票(價值5萬元)，基金買了基本不動，但股票操作頻繁，甚至一天的波段也不放棄，占了不少精力。目前家庭有10萬元存款，每月開銷大概是2000元，家庭年收入10萬元，年底有獎金大概1萬元。想買一套屬于自己的房子，計劃兩年后要寶寶，對于目前的投資不知道是否需要調(diào)整。

　　【號脈問診】

　　姜先生家庭年收入11萬元，年支出2.4萬元，年結(jié)余8.6萬元(月結(jié)余7160元)，存款10萬元，投資5萬余。家庭無財務(wù)負(fù)擔(dān)，財務(wù)狀況良好。未來有購房、養(yǎng)育寶寶，以及孩子將來教育的大量支出，因此要加強(qiáng)資金積累。

　　【對癥下藥】

　　購房規(guī)劃：根據(jù)姜先生家庭的情況，建議購買一個小戶型，現(xiàn)在北京市五環(huán)內(nèi)的房價都在1萬元/㎡以上，面積70㎡的小戶型，總價在70萬元以上，首付21萬元月均還款約2385元。根據(jù)姜先生家庭的收支情況來看，一年半之后可積累12.9萬元，加上銀行存款10萬元，可滿足購房首付款。

　　教育規(guī)劃：子女教育是家庭的一個重要支出項目，因目前姜先生尚無小孩且理財目標(biāo)尚不清晰，所以建議子女教育規(guī)劃可暫不考慮，等孩子出生后再作規(guī)劃。

　　保障規(guī)劃：雖然姜先生在此次咨詢中沒有提出風(fēng)險規(guī)劃，但安全感是人們對于理財規(guī)劃追求的重要目的。應(yīng)考慮到一旦遭遇意外或疾病，如何緩解由此帶來的經(jīng)濟(jì)問題。建議適當(dāng)配置意外險、重大疾病保險、定期壽險等保障類險種。

　　投資規(guī)劃：因姜先生兩年后將面臨購房和養(yǎng)育子女的雙重壓力，所以投資策略上不宜采取激進(jìn)的方法，首先應(yīng)保證資金的安全性，建議以銀行存款、短期債券和銀行理財產(chǎn)品為主。注重短期收益的穩(wěn)定和流動性。

　　指導(dǎo)專家：國家理財規(guī)劃師、全國優(yōu)秀理財師、北京市國家稅務(wù)局　周貴軍采寫整理本報記者高晨