30歲的孫先生，未婚，北京監(jiān)理工程師，月收入4700元左右，每月的開支在2100元左右。現(xiàn)金及活期存款1萬元，基金2.6萬元。有一所88平方米小三居的住房，房屋價(jià)值45萬元，房屋貸款余額14萬元，每年還有5000元的保費(fèi)支出。近期房價(jià)下降，孫先生準(zhǔn)備把現(xiàn)有房產(chǎn)賣了，在通州再買一套一居和一套兩居或者兩個(gè)兩居，一套用于自住，一套用于出租。想請教理財(cái)師通過上述方式增加收入是否可行，再進(jìn)行貸款是否壓力過大？

　　【號脈問診】

　　從資產(chǎn)角度進(jìn)行分析，孫先生現(xiàn)金及活期存款1萬元，流動(dòng)比率較為合理；從支出的角度來看，每月結(jié)余不多。孫先生準(zhǔn)備趁房價(jià)下降將現(xiàn)有房產(chǎn)進(jìn)行投資處理，具有投資意識是很好的，但投資一定要根據(jù)自身的狀況量力而行，千萬不要盲目投資而成為“房奴”，使生活質(zhì)量大大降低。

　　【對癥下藥】

　　消費(fèi)支出規(guī)劃：每月月供最好保持在收入的30%以內(nèi)，孫先生月收入4700元，每月適當(dāng)月供為1410元。若將現(xiàn)有房產(chǎn)換為兩套兩居，或者是一個(gè)一居和一個(gè)兩居的新房，月供都會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1410元，這將使孫先生面臨著較大的還貸壓力，從而影響正常生活。

　　所以建議孫先生目前先在自己的小三居居住，這足以滿足三年后接父母來住的需求，同時(shí)還可以利用3-5年時(shí)間進(jìn)行資金積累。而且孫先生還沒有結(jié)婚，若3-5年內(nèi)結(jié)婚，則還需一定的資金來做準(zhǔn)備。孫先生最好還是等具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力后，再進(jìn)行房地產(chǎn)投資。

　　風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃：因不清楚孫先生5000元保費(fèi)支出的具體內(nèi)容，則建議孫先生可以購買小額的保單來涵蓋人身意外傷害保險(xiǎn)，一旦遭遇意外或疾病，可緩解由此帶來的經(jīng)濟(jì)問題；而且孫先生還沒有結(jié)婚，尤其應(yīng)該注意做合理的儲(chǔ)蓄，在這個(gè)方面可以選擇期交保費(fèi)的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

　　投資規(guī)劃：孫先生較年輕，預(yù)計(jì)收入會(huì)呈現(xiàn)增長態(tài)勢，因此可以采取進(jìn)取型的投資策略。建議選擇基金定期定額的投資方式，即每月投資固定的額度，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。也可以將投資資金配置70%的股票型基金和30%的債券型基金。預(yù)計(jì)這種投資方式的年均收益率為8%左右。

　　指導(dǎo)專家：北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)王曉宇 采寫整理本報(bào)記者高晨