盡管省銀監(jiān)局一再表示，未接到松綁二套房貸的文件，但在實(shí)際操作中，貸款購(gòu)買(mǎi)第二套房首付四成、利率上浮10%的嚴(yán)限已被大面積打破。不少銀行都稱對(duì)于已還清首套房貸，再貸款買(mǎi)房的，只要符合銀行信貸條件，沒(méi)有不良記錄，仍可按照第一套房操作。這意味著，二次按揭有望獲得首付最低兩成、利率下浮30%的優(yōu)惠。

　　多數(shù)銀行放松二套房貸

　　作為省內(nèi)房貸業(yè)務(wù)的大戶，工行對(duì)二套房的放松程度較大。記者以客戶身份向工行東風(fēng)東路某支行咨詢，該行業(yè)務(wù)部門(mén)一位經(jīng)理在詳細(xì)詢問(wèn)了記者的工作、收入等情況后稱，只要貸款人經(jīng)審核具備良好的還款能力，沒(méi)有不良信用記錄，銀行可以為其第二套房貸做到首付兩成、利率下浮30%。但他也強(qiáng)調(diào)，最好第一套房的貸款能還清，若沒(méi)有還清則需要家人共同申請(qǐng)，或提供像定存這樣的定期資產(chǎn)支持，證明有較強(qiáng)還款能力，就能爭(zhēng)取按首套房操作。建行員村支行的一位客戶經(jīng)理也肯定地說(shuō)，第一套房子的貸款還完后，再買(mǎi)房就可比照首次按揭，但首付須三成。如果第一套沒(méi)還完則相對(duì)麻煩，也不排除獲批可能。

　　記者又走訪了交行、深發(fā)展、廣發(fā)等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)情況大同小異。交行、深發(fā)展的客戶經(jīng)理都表示，只要之前房貸已結(jié)清，就可按首套房操作。廣發(fā)顯得相對(duì)“膽小”，表示利率可下浮30%，但首付須4成，而且二手房樓齡最好在5年以內(nèi)，這是根據(jù)監(jiān)管要求制定的。

　　記者還發(fā)現(xiàn)，按家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)認(rèn)定房貸次數(shù)的限制也被打破。有幾家銀行都表示，夫妻雙方即使之前各自有房貸，但只要還完再貸，仍可按首套房操作。若未還完就相對(duì)嚴(yán)格，如建行稱只能按第三套房做，首付三成，利率須執(zhí)行基準(zhǔn)利率。此外，銀行并未要求第一套房的面積必須低于當(dāng)?shù)厝司�居住水平�?/p>

　　有意思的是，記者從各銀行業(yè)務(wù)部門(mén)獲得的回復(fù)比他們實(shí)際操作要嚴(yán)格得多，但細(xì)看又有模糊之處。如工行回復(fù)稱“嚴(yán)格執(zhí)行總行相關(guān)政策，目前主要支持首次購(gòu)置普通住房”。深發(fā)展則表示“嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家關(guān)于二套房貸的相關(guān)政策，非自住的二套房貸首付不低于四成，利率不下浮，不存在任何形式的變通”。

　　政策給銀行留松動(dòng)空間

　　記者查閱近幾年來(lái)關(guān)于二套房的政策，發(fā)現(xiàn)包括央行、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院在內(nèi)前前后后出臺(tái)了不少措施，二套房首付四成、利率上浮10%的嚴(yán)限最早來(lái)自央行、銀監(jiān)會(huì)2007年“9·27”房貸政策，當(dāng)時(shí)正是國(guó)內(nèi)通脹嚴(yán)重、房?jī)r(jià)狂飆的時(shí)期。但情況到去年下半年發(fā)生轉(zhuǎn)變，通縮出現(xiàn)，房市低迷。為刺激經(jīng)濟(jì)，去年10月22日，央行宣布個(gè)人房貸可最低兩成首付，利率可打7折，對(duì)居民首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房，銀行可在貸款利率和首付成數(shù)上按優(yōu)惠給予支持。此后國(guó)務(wù)院又相繼兩次明確，對(duì)已貸款購(gòu)買(mǎi)一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，再申�?qǐng)買(mǎi)第二套普通自住房的，可按首次貸款買(mǎi)房執(zhí)行，并放開(kāi)了第二套及以上住房利率，改由銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)自定。這相當(dāng)于給銀行留下了操作空間。

　　盡管作為監(jiān)管角色的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)一再重申二套房政策除“低于當(dāng)?shù)厝司�居住水平”這一條外無(wú)任何松動(dòng)，可在拼市場(chǎng)和追利益的強(qiáng)烈驅(qū)動(dòng)下，銀行的“松動(dòng)”從最早的遮遮掩掩終于到今天全面“爆發(fā)”。多家銀行房貸部門(mén)負(fù)責(zé)人就曾多次向記者表示，二套房中蘊(yùn)含著大量的自住和換房真實(shí)需求，早應(yīng)松綁。省內(nèi)某銀行主管個(gè)人業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)稱，銀行之所以這樣做主要是政策也有空間，比如何謂“改善型”到現(xiàn)在都沒(méi)有明確定義，所以銀行只要能核實(shí)貸款人是出于改善而買(mǎi)第二套房，就能給到優(yōu)惠支持。他還隱晦地說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)此一定程度上是默許的。