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Sheryly是一名單身白領(lǐng)都市女性,29歲、海歸碩士、月入2萬,目前在某知名公關(guān)公司擔任策劃經(jīng)理。除了單位為其繳納的四險一金外,Sheryly為自己投保了重疾險,年繳3000元;每月定投3000元基金,已投入10萬元;購買了某知名外資銀行理財產(chǎn)品,投入20萬,已虧損40%;此外還有銀行存款15萬元。由于追求生活品質(zhì),目前Sheryly每月生活開銷約6000元,未來幾年無結(jié)婚打算。
Sheryly近期在籌劃三件事情:一是準備在上海浦東內(nèi)環(huán)線之內(nèi)購置一個45平方米的小戶型,總價在80萬元左右;二是準備進行一次整容,手術(shù)費用約2萬元;三是今年準備到巴厘島,費用約1.5萬元。請問該如何理財?
方案一:選擇以醫(yī)療保險為核心的保險組合
中國銀行上海分行理財師 羅毅
【現(xiàn)狀分析】
Sheryly收入較高,經(jīng)濟基礎(chǔ)不錯,具備一定的儲蓄及投資能力;雖然消費水平較高,但注重適當?shù)耐顿Y和自我保障。根據(jù)以上分析,Sheryly在幾年內(nèi)要實現(xiàn)海外旅行、整形以及購房的三重目標并非難事。但是,從長遠角度看,建議Sheryly從其家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和消費結(jié)構(gòu)著手調(diào)整,選擇較為積極的理財策略。
【理財建議】
房產(chǎn)規(guī)劃 29歲的Sheryly在工作和經(jīng)濟方面都已經(jīng)有一定累積,即將步入30歲,更重要的就是要學(xué)會精打細算,不僅要讓現(xiàn)在的日子過得更好,也要讓未來的生活更有保障與尊嚴。因此,在這個階段選擇購置房產(chǎn)是相當正確的決定。Sheryly購房總價預(yù)計在80萬元左右,房屋首期款及裝修費用已基本具備,不足資金可以向銀行申請八成20年左右期限的組合貸款,多年工作所累積繳納的公積金將給Sheryly足夠的緩沖期調(diào)整。
投資規(guī)劃Sheryly在理財上較為保守,可以考慮透過不同比例的資金配置,在先存夠保障安全的資金后,逐步增加理財風險性。在基金投資方面,她可以考慮定投穩(wěn)健的混合型基金;在銀行理財產(chǎn)品的選擇上,建議其購買保本型產(chǎn)品,在確保本金的前提下獲取穩(wěn)定的收益。
保險規(guī)劃 保險方面,投入單一的重大疾病險雖然保額足夠,但覆蓋面相對狹窄,建議Sheryly現(xiàn)階段調(diào)整保險配置,選擇一個以醫(yī)療保險為核心,涵蓋意外險、重疾險、住院補償?shù)缺U系谋kU組合,全面保護自身的日常生活。另外,Sheryly應(yīng)該根據(jù)專業(yè)人士的建議,在人生的每個階段轉(zhuǎn)換投資方向,調(diào)整資產(chǎn)配置,更好地適應(yīng)將來的生活。
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