“五一”前，北京住房公積金管理中心與建行推出了二手房個人住房組合貸款業(yè)務，給買房人帶來了一個喜人的消息。屆時，消費者在選擇公積金貸款額度不夠時，將可以選擇商業(yè)貸款進行組合，貸款利率按照不同貸款方式分段計算。不過，在真正實現(xiàn)起來的組合貸面前，總有不完美之處，買房人可充分比較優(yōu)缺點后再做決定。

　　再購房將被認定為“二套房”

　　要是購買地段好、總價高的房子，或者購買大戶型房子的人群，可能面臨著房屋總價高，需要向銀行貸款的金額很多。那么二手房組合貸可以在一定程度上減輕貸款人的經(jīng)濟壓力。

　　比如一套評估價為120萬元的房屋，在北京住房公積金管理中心未推出組合貸之前，由于公積金上限額度是80萬元，借款人首付要40萬元；如果市民公積金繳存比例較低，公積金貸款達不到最高額度，首付的部分會更多。如果選擇商業(yè)貸款，首付24萬元，每月還款需要將近6000元。推出“組合貸”后，借款人可以選擇首付24萬元、向公積金貸款80萬元、商貸16萬元的計劃，這樣月供就只要5000元左右，比商業(yè)貸款每月的還款額要節(jié)省1000元。

　　不過并非所有人都適合選擇組合貸，有再次購房打算的人謹慎選擇組合貸。因為組合貸使用商業(yè)貸款的部分會在央行的征信系統(tǒng)中留檔，當購房人第二次購買住房的時候，就會被商業(yè)銀行認定為第二套房。而單純使用公積金貸款，只要第一套房貸款還清了，再次申請公積金貸款仍屬于首套住房。

　　實際操作時間預計需一月

　　據(jù)了解，辦理二手房組合貸款有兩種方式。一是借款申請人通過擔保中心認可的14家經(jīng)紀機構辦理，貸款資金在買賣雙方辦理完交易契稅手續(xù)，取得契稅憑證、建委出具的領取通知單及中介公司出具的過戶證明后發(fā)放并劃入賣方名下指定賬戶中。另外一種是抵押擔保模式，沒有中介公司參與，貸款資金在辦理完產(chǎn)權過戶并完成抵押登記后發(fā)放并劃入賣方名下指定賬戶中。

　　“如果有中介參與，銀行對信用資質(zhì)認定上更有保障，審批時間上會節(jié)省時間，不過要額外支出一塊相關中介費用。”鏈家地產(chǎn)一位經(jīng)紀人表示，不通過中介公司，貸款需要在完成最終抵押登記后才放款。據(jù)記者了解，市民申請組合貸時只需向公積金管理中心提出申請，不需要兩頭跑，基本上能夠?qū)崿F(xiàn)公積金貸款和商業(yè)貸款批貸、審核同步進行。需要提醒的是，購二手房申請組合貸款需在辦理房屋過戶前。

　　據(jù)北京住房公積金管理中心方面透露，組合貸申請時間較單純的商貸和公積金貸款要長，一般在半個月到一個月之間，而純粹的商業(yè)銀行貸款快的一天就可以審批完畢，三天之內(nèi)便可放款。上述中介經(jīng)紀人也表示，實際操作起來，加上先期的程序，公積金貸款的時間要明顯更長，可能一兩個月才能辦完。