據(jù)了解，許多開發(fā)商把樓盤抵押給銀行獲得前期貸款，接著開始蓋樓，后期再用預(yù)售給房屋業(yè)主的按揭房貸進(jìn)行置換，貸款最終被轉(zhuǎn)嫁給購房者。

　　從事金融研究的蘭州商學(xué)院教授雷興長認(rèn)為，對商業(yè)銀行來講，住房貸款收益回報(bào)很高，因此他們在積極推銷住房貸款，從事的是一種經(jīng)營行為；但對公積金管理機(jī)構(gòu)而言，是代表政府管理職工個(gè)人的住房資金賬戶�！巴ㄋ�點(diǎn)講，在商業(yè)銀行的眼中，貸款人是客戶；而在公積金管理中心的眼中，貸款人只是一個(gè)被管理者�！�

　　“我把自己的錢存在公積金中心，我貸款后還要給他們付利息，但是我卻沒有享受到儲(chǔ)蓄者的服務(wù)。”面對商業(yè)房貸和公積金貸款背后這種復(fù)雜深?yuàn)W的關(guān)系，劉明效感到非常費(fèi)解。

　　是否需要有一個(gè)“住房銀行”

　　在雷興長教授看來，目前國內(nèi)在公積金管理上一方面存在貸款難，另一方面在一些地區(qū)由于放貸過量而出現(xiàn)了高風(fēng)險(xiǎn)的趨勢，“現(xiàn)在應(yīng)該重新思考公積金管理中心的定位，究竟是帶有行政色彩的事業(yè)機(jī)構(gòu)，還是辦成政策性的住房金融組織。”

　　雷教授找出許多資料對記者解釋說：現(xiàn)在有許多學(xué)者認(rèn)為今后應(yīng)該逐步把各地分散的住房公積金管理中心，集中改造為政策性的國有住房銀行，納入國家統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，扶持中低收入者，增強(qiáng)他們的購房支付能力。

　　他說：“如果能按照政策性、保障性、規(guī)范性的要求進(jìn)行金融運(yùn)作，公積金就可以惠及更廣的人群�！�

　　據(jù)了解，早在2007年12月，蘭州市住房公積金管理中心就出臺(tái)了擴(kuò)大住房公積金制度的覆蓋面的辦法，將個(gè)體工商戶在內(nèi)的所有自由職業(yè)者納入公積金覆蓋范圍，但是截至目前，在該中心設(shè)立公積金個(gè)人賬戶的社會(huì)各類自由職業(yè)者只有78個(gè)。

　　雷興長說：“正是由于支取難、貸款難等多方面的原因，限制了公積金在社會(huì)更大范圍的發(fā)展�？梢姡�按照現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的模式去運(yùn)作，應(yīng)該是公積金發(fā)展的方向�！� (記者 康 勁)