四川汶川大地震,震毀了人們的家園,讓成千上萬的人無家可歸。當幸存者漸漸從這場災難中回過神之后,一個現(xiàn)實的問題也浮出水面:被震毀的家園若申請了住房按揭,或正在按揭過程中,那么房子都沒了,存活的貸款人還需要繼續(xù)供款嗎?
群眾利益銀行利益均需保護
“這個問題的確比較棘手。嚴格說,即使房子沒了,但這個房子作為抵押物,是與銀行簽訂了貸款合同的,在法律上來說,合同必須繼續(xù)履行!币晃汇y行房貸中心有關負責人有些為難地告訴記者,貸款人在購房時會與銀行簽署兩份協(xié)議,一份是借款合同,另一份是房屋抵押合同。房屋若在地震中毀壞,意味著借款人抵押在銀行的房產(chǎn)已遭破壞,但根據(jù)借款合同,貸款人仍須履行還貸責任,由其本人或遺產(chǎn)繼承人將未還清的貸款還給銀行!安贿^現(xiàn)在發(fā)生的是如此大的地震,災情非常嚴重,我們也不希望看到貸款人人財兩失?梢坏肚械刈屻y行把這些貸款列入壞賬,也不現(xiàn)實。所以管理層應出臺合理的救災措施!
令人欣慰的是,監(jiān)管部門已關注到這一關系到災區(qū)無數(shù)貸款人切身利益的問題。早在5月16日,央行副行長蘇寧就曾公開表示,央行正與相關部門積極研究災區(qū)按揭還款等問題,將提出一個妥善解決的辦法,“既要保護商業(yè)銀行的利益,也要保護廣大人民的利益”。央行、銀監(jiān)會則在近日緊急召開會議,對災區(qū)目前金融服務工作方面有關事項進行研究討論,明確提出“對災區(qū)不能按時償還各類貸款的單位和個人,不催收催繳、不罰息,不作不良記錄,不影響其繼續(xù)獲得災區(qū)其他救災信貸支持。”中國銀監(jiān)會還召集工、農(nóng)、中、建、交以及郵政儲蓄銀行的主要負責人,向媒體發(fā)布銀行業(yè)此次抗震救災情況。針對房貸這一特殊情況,各個金融機構都表達了看法和當前采取的措施。
暫時采取“人道化”方式處理
銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平表示,銀行業(yè)協(xié)會正在會同有關部門,請求有關部門就這個問題,對已經(jīng)造成的損失進行處理,同時也會按照核銷的法定政策,實事求是地來做核銷。中國銀行副行長朱民告訴媒體,將根據(jù)國際慣例逐漸處理個人房貸問題,在現(xiàn)階段,可做到不收罰息、不計入個人檔案,“我們會本著人道化的方式處理這一問題”。
工商銀行副行長張福榮稱,對于個人貸款業(yè)務,工行在這一段特殊時期,會采取提供一段寬限期、延長貸款期限、延長貸款還款期限、對違約客戶減免罰息、對違約客戶不登記違約記錄等措施來減少災區(qū)用戶負擔。
建行表示,對災區(qū)因受災害影響導致無法正常還款的個人貸款借款人,將在災情發(fā)生后給予一定寬限期。寬限期內(nèi),借款人可以不歸還貸款本息,對其貸款不計罰息,不在個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中反映違約記錄。建行還提出對災后重建的個人住房貸款將在基準利率上下浮15%。
農(nóng)行則會在2008年5月12日至11月12日6個月期間,對受災害影響無法正常還款的個人貸款(含個人住房貸款),不計收罰息或復利,也不在人民銀行個人征信系統(tǒng)和農(nóng)行內(nèi)部信貸管理系統(tǒng)反映不良信用記錄。并將視各地災后重建進度,決定貸款緩付期是否進一步延長。
具體辦法仍需監(jiān)管部門確定
對于下一步的災區(qū)住房按揭還款問題,曾有專家提出,銀行可采取兩種方式處理未還清的貸款:一是對房屋已遭受毀壞,但仍存活的借款人,給予一段時間恢復還款能力之后再收回貸款;二是將無法找到還款人、且抵押物(即房產(chǎn))已遭受損壞的貸款納入壞賬。(記者 劉薇)
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