昨日是房貸新政實(shí)施的第一天，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍；最低首付款比例調(diào)整為20%。記者了解到，目前建設(shè)銀行已經(jīng)率先出臺(tái)了配合新政的細(xì)則，并調(diào)整了房貸電腦操作系統(tǒng)，成都首批客戶已經(jīng)簽單。其他銀行表示目前還沒有收到總行相關(guān)細(xì)則，并稱最快有望本周之內(nèi)。

　　首個(gè)細(xì)則亮相

　　建設(shè)銀行四川省分行房貸部負(fù)責(zé)人表示，昨日已經(jīng)有客戶按照新政細(xì)則簽單了，該細(xì)則是在人民銀行的政策框架和授予的權(quán)限內(nèi)制定的，主要根據(jù)客戶是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等因素，制訂差別化的利率政策和首付款比例要求。對(duì)居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，將在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件予以支持。

　　對(duì)于原有首套房按揭，之前的優(yōu)惠為基準(zhǔn)利率的0.85倍。一旦調(diào)整為0.7倍，最低的優(yōu)惠利率有望達(dá)到5.229%(在基準(zhǔn)利率7.47%基礎(chǔ)上下浮30%)，四大行中的工行、農(nóng)行、中行四川省分行機(jī)構(gòu)均表示目前還沒有收到細(xì)則，如果有客戶辦理業(yè)務(wù)，只能按照以往的政策辦，“這兩天幾乎沒有人下單了，大家都等著新政細(xì)則出來”。

　　針對(duì)“老房貸客戶能否享受打7折的利率”的問題，深圳發(fā)展銀行副行長劉寶瑞表示，將重點(diǎn)考慮為新發(fā)放貸款執(zhí)行7折的最優(yōu)惠利率。他表示，深發(fā)展正關(guān)注央行關(guān)于此次新政的細(xì)則，將根據(jù)央行細(xì)則來制訂執(zhí)行細(xì)則。此次新政主要是為了擴(kuò)大內(nèi)需，而存量貸款對(duì)此沒有明顯作用，因此深發(fā)展將重點(diǎn)考慮對(duì)新發(fā)放住房貸款執(zhí)行最優(yōu)惠利率，不會(huì)出現(xiàn)存量貸款普遍下調(diào)的現(xiàn)象。據(jù)悉，除了按照央行政策支持首次購房和改善型購房，深發(fā)展將同時(shí)結(jié)合客戶的信用記錄、還款能力等綜合評(píng)估結(jié)果確定合適的利率和首付�！霸瓌t上低風(fēng)險(xiǎn)貸款提供低利率，高風(fēng)險(xiǎn)貸款執(zhí)行高利率”。

　　相當(dāng)于4次降息

　　成都市居民個(gè)人住房貸款多數(shù)選擇的是五年以上貸款期限，按照今年10月9日以后實(shí)施的最新利率，銀行五年以上貸款利率為7.47%，按照調(diào)整以前最低的0.85倍計(jì)算，貸款利率為6.3495%，財(cái)政部公布新政策后，居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的五年以上貸款利率下浮30%，降為5.229%，這已經(jīng)相當(dāng)于4次降息的效果。

　　以購買50萬元住房為例，最低首付比例從原來的30%下調(diào)為20%，首付款只需要10萬元，剩下40萬元的貸款按照20年貸款期限等額本息還款方式計(jì)算，月供從調(diào)整前的2946.96元減少到2690.69元，新政可以使借款人每月節(jié)省256.27元，利息總額可節(jié)省61504.8元。

　　貸款方式生變

　　記者從成都多家銀行了解到，在一片降息聲中，往年到了第四季度就會(huì)出現(xiàn)的提前還貸風(fēng)潮今年終于有所緩和了。工行借款人張先生表示，提前還貸是為了避免加息，承擔(dān)更多的利息負(fù)擔(dān)，今年國家連連降息，又有這么多優(yōu)惠政策可以不急著還了，手中閑錢可以考慮作其他投資。

　　在加息期間一直受到關(guān)注的個(gè)貸固定利率產(chǎn)品開始失寵了，當(dāng)初一些人選擇它是為了確保未來財(cái)務(wù)支出的固定性，規(guī)避利率上揚(yáng)風(fēng)險(xiǎn)。如今利率連月下跌，房貸又出利率優(yōu)惠政策，目前建行、招行等表示還沒有接到總行調(diào)整固定利率產(chǎn)品利率標(biāo)準(zhǔn)的通知。據(jù)悉招商銀行5年以上固定利率房貸基準(zhǔn)利率為7.11%，而新政后同期最優(yōu)惠住房貸款利率僅為5.229%。

　　銀行兼顧利潤

　　銀行業(yè)界認(rèn)為，雖然新政是鼓勵(lì)自住購房需求,但將首付比例從原來的三成降到二成，利率又打折,不僅壓縮了銀行的利潤空間，也加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樽畹偷膬?yōu)惠利率有望達(dá)到5.229%，低于目前的五年期存款5.58%的利率，出現(xiàn)“存貸利率倒掛”。也就是說，銀行每做一筆下浮30%的房貸，都是一筆“虧本買賣”。

　　還有人士認(rèn)為，目前房價(jià)下跌還看不到一個(gè)明顯的底部，各家銀行也不會(huì)貿(mào)然放松對(duì)個(gè)人房貸的風(fēng)險(xiǎn)控制。他們表示，各家銀行只有在經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)控制測(cè)試后，會(huì)根據(jù)自己客戶群的實(shí)際情況，逐步放松個(gè)人房貸。(劉暢 王黎娟)