昨天，央行再次宣布降息，為京城樓市有史以來最冷的冬天增添了一絲暖意，商業(yè)貸款五年期以上利率一下子回到2005年以前的水平，而公積金貸款利率則達(dá)到有史以來(1990年以來)的最低點(diǎn)。

　　記者了解到，今年的五次降息對于已有貸款在身的市民來說利好絕非一星半點(diǎn)，且會在明年1月還貸時一并體現(xiàn)。

　　以商業(yè)貸款80萬元，20年還清為例，按照2007年底的利率，現(xiàn)在每月按揭約為6040元，總利息約為65萬，而到了明年1月，按照最新調(diào)整的利率下限，其每月按揭僅為4968元，總利息為39萬余元，每月節(jié)省了約1072元，20年下來總利息節(jié)省了近26萬元。

　　降息·利率分析

　　公積金貸款利率18年來最低

　　隨著商貸存貸款利率的一次次下調(diào)，公積金也不得不緊緊跟隨，今起，公積金貸款五年期以上利率再降0.18個百分點(diǎn)，降至3.87%，打破了2002年2月和2008年11月27日時4.05%的最低紀(jì)錄，成為1990年公積金創(chuàng)立至今的歷史最低水平。

　　個貸機(jī)構(gòu)偉嘉安捷分析，今年以來，公積金不僅在審批流程上給予簡化，大大加快了房貸審批速度，并且也將貸款上限調(diào)高至80萬，直接導(dǎo)致客戶在貸款時首選公積金。預(yù)計(jì)明年，公積金在整個房貸市場的份額將再次提高。

　　降息·樓市影響

　　給開發(fā)商減負(fù)為樓市加把火

　　一直以來，因價格高企而遭詬病的樓市在房貸利率的變化中備受關(guān)注。而利率變化對樓市運(yùn)行會產(chǎn)生怎樣的影響？

　　光大證券研究所研究員黃學(xué)軍分析指出，由于房地產(chǎn)企業(yè)是資金密集型企業(yè)，負(fù)債率都非常高。此次大幅降息對房地產(chǎn)企業(yè)降低負(fù)債率有很大幫助。

　　今天上午，國際金融學(xué)家易憲容在接受記者采訪時表示，這次降息將是央行今年以來最后一次降息，為長期處在冰封狀態(tài)的樓市加了一把火，其對購房者的刺激不僅僅再是心理層面，而是真的實(shí)惠了錢包。

　　易憲容表示，這次降息是為了告訴購房者，居民現(xiàn)在購房是受政策鼓勵和保護(hù)的，這將對樓市明年回暖非常有利。

　　降息·樓市新景

　　貸款人想轉(zhuǎn)浮動利率

　　經(jīng)過央行今年五次降息，五年期以上的商業(yè)貸款利率已經(jīng)跌破6%的整數(shù)大關(guān)，在房貸市場上，固定利率轉(zhuǎn)浮動利率的暗流已經(jīng)開始涌動。

　　記者從多家個貸機(jī)構(gòu)了解到，目前使用固定利率貸款的市民利率在7%左右，而現(xiàn)在五年期以上的優(yōu)惠利率僅有5%。

　　這樣一來，貸款人如果繼續(xù)用固定利率還貸顯然比較吃虧。因此已有不少客戶打電話咨詢固定利率轉(zhuǎn)浮動利率的事宜。

　　但是，并不是所有的銀行都能辦理“固定利率轉(zhuǎn)浮動利率”的業(yè)務(wù)，目前此業(yè)務(wù)比較成熟的也就是光大銀行，且需要客戶還款期在一年以上并繳納相應(yīng)的違約金。

　　個貸機(jī)構(gòu)理財師建議購房者，雖然現(xiàn)在浮動利率比較優(yōu)惠，且明年利率也難有上漲趨勢，但借款人在辦理此業(yè)務(wù)時一定要仔細(xì)核算自己所繳納的違約金是否能低于節(jié)省的利息，不要盲目跟風(fēng)。

　　提前還貸者明顯減少

　　記者從個貸機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”“凱盛經(jīng)略”了解到，央行2006年和2007年屢次加息，使得購房者不堪重負(fù)，2007年的貸款購房者中已經(jīng)有兩成提前還貸。

　　但是今年央行多次降息后，年底提前還貸者寥寥無幾，目前每天的咨詢電話僅為個位數(shù)。 文/記者張媛

　　政策預(yù)期

　　明年仍有降息空間

　　此次降息將是年內(nèi)最后一次，這一點(diǎn)已獲得業(yè)內(nèi)的認(rèn)可，但國內(nèi)降息的步伐不會就此打住。不少市場人士認(rèn)為，明年還有降息空間。

　　摩根斯坦利大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王慶此前曾預(yù)測，年內(nèi)或?qū)⒂?.27個百分點(diǎn)的降息空間，而未來仍將有162個基點(diǎn)的降息空間。

　　中金公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈繼銘則預(yù)計(jì)，算上本次降息，預(yù)計(jì)到明年年中總共會降108個基點(diǎn)，未來可能按照常規(guī)步驟，分三次降息81個基點(diǎn)。（記者 何怡）