應(yīng)對通脹及老齡化 國壽布局商業(yè)養(yǎng)老保險市場

　　通脹預(yù)期升溫，使人們對商業(yè)養(yǎng)老保險作用的重新認(rèn)識同時升溫。如何順應(yīng)社會需求和企業(yè)發(fā)展，夯實在養(yǎng)老保險領(lǐng)域的份額，成為各家保險公司思考的重點。從近期養(yǎng)老保險市場發(fā)生的異動可以看出，眾多保險公司開始悄然全方位布局，以圖搶占先機。

　　中國人壽的布局正當(dāng)其時。

　　我國商業(yè)養(yǎng)老的潛力不僅體現(xiàn)在通脹預(yù)期中，也體現(xiàn)在對“未富先老”國情的養(yǎng)老擔(dān)心上。具體表現(xiàn)為人口基數(shù)龐大，人口老齡化比率上升，社會基本養(yǎng)老保險覆蓋面有限及保障低等。不可否認(rèn)，商業(yè)養(yǎng)老保險將成為社會養(yǎng)老保障體系的有力補充。

　　據(jù)了解，目前消費者對于商業(yè)養(yǎng)老保險的要求很多，在投保范圍、返還時間、固定利息、滿期時間、本金安全性和領(lǐng)取便利度方面都有期待，尤其是對分紅高、保障全的養(yǎng)老保險產(chǎn)品更加熱衷。但是，目前國內(nèi)壽險市場具有平衡現(xiàn)在和未來現(xiàn)金流功能的理財產(chǎn)品眾多，而專注于退休養(yǎng)老的專業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品相對較少。

　　日前，中國人壽養(yǎng)老保險家族再添新軍，正式推出一款為退休生活傾心打造的全新的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品“福祿滿堂”。該款產(chǎn)品集養(yǎng)老金領(lǐng)取和分紅收益雙高特點，兼具疾病和意外保障于一體，是對現(xiàn)有養(yǎng)老保險產(chǎn)品的進一步升級。

　　上海是中國保險業(yè)發(fā)展環(huán)境最好也是競爭最激烈的地方，而中國人壽就把試點目標(biāo)戰(zhàn)略布局在此。中國人壽借助龐大的個人營銷隊伍，在個險渠道加以推廣。從8月1日投放市場以來，保費收入超過5000萬。

　　養(yǎng)老保險市場創(chuàng)新一直以來都備受各家公司的關(guān)注。從行業(yè)發(fā)展趨勢看，各家保險公司不斷推出新型養(yǎng)老產(chǎn)品，或?qū)σ延挟a(chǎn)品進行升級改造增加賣點。具體包括：變終身年金為定期年金；采用遞增式年金設(shè)計理念；年金領(lǐng)取期前身故保障低；除年金外都沒有設(shè)置高額的生存金返還等。

　　除了新推出的產(chǎn)品，還有在原來基礎(chǔ)上的更新?lián)Q代產(chǎn)品。如，中國人壽此前也有類似養(yǎng)老保險產(chǎn)品，但由于種種原因在2008年10月7日發(fā)文決定在全系統(tǒng)范圍內(nèi)限制銷售個養(yǎng)分紅躉交和5年交的業(yè)務(wù)，遼寧等5家分公司停售個養(yǎng)分紅。在市場需求的呼吁下，國壽決定重新開發(fā)出定位明確、功能突出、適應(yīng)市場需求的新型個人分紅型養(yǎng)老產(chǎn)品，推出了此款產(chǎn)品。

　　有關(guān)市場人士表示，中國人壽開發(fā)這款產(chǎn)品有利于保持公司在養(yǎng)老市場的產(chǎn)品競爭力。作為增額年金，福祿滿堂首年給付的養(yǎng)老年金按保險合同載明的領(lǐng)取金額確定，從下一個保單年度起，每個保單年度的年金給付在首年給付標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，每年增加5%，直至約定領(lǐng)取期限屆滿，收益可以達到3%左右。

　　區(qū)別于市場其他保險產(chǎn)品，福祿滿堂的專業(yè)性體現(xiàn)在前期沒有返還年金的概念，對消費者而言是做到�？顚Ｓ�，對保險公司而言是保證資金運作的周期較長，而這種設(shè)計的最大優(yōu)勢是著眼于消費者的利益，體現(xiàn)在年金領(lǐng)取金額高，從保單生效至保險期滿均享有高額分紅，不領(lǐng)取的養(yǎng)老金和紅利可以累積生息，保值增值。

　　據(jù)悉，中國人壽將養(yǎng)老保險產(chǎn)品主打?qū)ο竺鞔_定位在25至50歲，具備一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的中青年客戶群體。