隨著銀行網(wǎng)銀交易安全性能的提升,通過網(wǎng)銀購基已成為當(dāng)下基金投資的新潮流。由于各銀行的網(wǎng)銀功能大同小異,申購費率的高低和選擇類別的多少就成為網(wǎng)銀用戶最為關(guān)注的問題。本報記者比較了杭城10家銀行的網(wǎng)銀后發(fā)現(xiàn),目前網(wǎng)銀“投基”優(yōu)惠幅度相比上半年有所縮水,但不同銀行的網(wǎng)銀“投基”費率的差異則繼續(xù)拉大,同一只基金,通過不同的網(wǎng)銀申購,申購費相差懸殊,此外,不同的銀行在代銷基金的數(shù)量上差別也很大,投資者在選擇網(wǎng)銀投基之前最好先貨比三家再下手。記者 陳家林
比一比
農(nóng)行網(wǎng)銀最開放
目前基金投資的主要渠道為銀行柜臺、網(wǎng)上銀行和基金公司直銷平臺這3種。不過越來越多的投資者習(xí)慣于通過網(wǎng)銀“投基”,數(shù)據(jù)顯示,通過銀行渠道購買的基金,已占基金銷售市場80%以上份額。各家銀行也把主要精力放在網(wǎng)銀的競爭上,這個競爭主要體現(xiàn)在代銷基金的數(shù)量多少和申購費率的折扣大小上面。
發(fā)展至今,各銀行的網(wǎng)上基金超市的產(chǎn)品已經(jīng)形成規(guī)模,工、農(nóng)、中、建、交五大國有銀行等代銷的產(chǎn)品均在600種以上,投資者基本上都可以買到自己中意的基金。
五大國有銀行在申購費率上也是大同小異,相比之下,農(nóng)行的網(wǎng)銀基金超市更為開放、靈活。進(jìn)入農(nóng)行網(wǎng)銀基金e站首頁后,投資者會發(fā)現(xiàn)“基金代銷”和“基金直銷”兩個平臺,實際上很多投資者都知道通過銀行網(wǎng)銀間接到基金公司網(wǎng)站申購基金是最劃算的,一般申購費低至4折。因此,大多數(shù)銀行都不會在自己的網(wǎng)銀上放置“基金直銷”平臺,即使有,也僅僅局限于幾家基金公司,比如浦發(fā)網(wǎng)銀的“基金直銷”僅僅可以申購華安基金。而農(nóng)行網(wǎng)銀的“基金直銷”平臺卻幾乎沒做任何限制。
對此,農(nóng)行浙江省分行營業(yè)部的一位理財經(jīng)理表示,相比農(nóng)行基金代銷渠道的8折費率優(yōu)惠,無疑讓多數(shù)投資者直奔基金直銷平臺,減少了農(nóng)行的基金銷售收入,不過,這無形中也會增加農(nóng)行網(wǎng)銀交易量。
除了費率和規(guī)模的競爭外,銀行還在服務(wù)上下工夫,今年銀行,包括中行、農(nóng)行、建行、中信等多家銀行都對其網(wǎng)銀進(jìn)行升級。如建行網(wǎng)銀升級后,在國內(nèi)首創(chuàng)實現(xiàn)了基金交易一站式服務(wù),客戶在很多基金公司網(wǎng)站選定基金產(chǎn)品后,可直接登錄建行網(wǎng)上銀行完成交易操作,簡化了基金交易流程。
中行此前將網(wǎng)銀升級后,可以支持7×24小時掛單撤單(定期定額申購除外),以及7×24小時基金持倉信息、交易和分紅記錄查詢。升級后的浦發(fā)銀行網(wǎng)銀則可以實現(xiàn)任何時間預(yù)約下單。
廣發(fā)、光大費率最低
為爭奪客戶,幾乎所有的網(wǎng)銀均對基金申購費率打折。但比較發(fā)現(xiàn),各家銀行費率最多有一倍的差距。
從網(wǎng)銀申購基金和定投費率看,工、農(nóng)、中、交4家國有大行均為8折優(yōu)惠。工行由于網(wǎng)點最多,代銷基金的種類和數(shù)量也最全。中行的8折優(yōu)惠只涉及280多只基金,為國有大行里面費率優(yōu)惠覆蓋數(shù)量最少的銀行。建行的網(wǎng)銀購基費率為7折,在國有大行中費率最低。而交行則明確說明,其8折費率優(yōu)惠僅持續(xù)到今年年底。
相比之下,多數(shù)股份制銀行多數(shù)執(zhí)行最低6折的申購費率,部分銀行對部分基金甚至執(zhí)行最低4折的申購費率,其中,廣發(fā)銀行折扣最大,為最低4折,可以享受折扣的基金達(dá)到了147只,而光大銀行對超過380只基金執(zhí)行6折的申購費率,部分基金定投費率低至4折優(yōu)惠。
不過,股份制銀行也有另類的,比如招行的基金申購和定投均不享受任何優(yōu)惠,業(yè)內(nèi)人士表示,招行網(wǎng)銀功能的強(qiáng)大和客戶的高忠實度,造成了其網(wǎng)銀基金申購費率剛性。
此外,深發(fā)展的網(wǎng)銀基金申購費率也打8折,這在股份制銀行中也較為少見。不過該行在基金定投上力度不小,除上投摩根和融通基金外,對多達(dá)38家基金公司旗下的280多只基金定投費率執(zhí)行4折優(yōu)惠費率,為10多家網(wǎng)銀中定投優(yōu)惠力度最大、覆蓋面最廣。不過,這樣的優(yōu)惠只截至今年年底。
從8月底開始,浦發(fā)銀行的基金申購費率雖然也和光大一樣推出6折優(yōu)惠,但只限定6家基金公司旗下的48只基金,其基金定投費率也只打8折。
值得注意的是,在打出不同優(yōu)惠招牌之后,各家銀行同時強(qiáng)調(diào),打折是針對原前端申購費率高于0.6%的,原前端申購費率等于或低于0.6%的,則按原申購費率執(zhí)行,不再享有費率折扣。
結(jié)論
圖方便用網(wǎng)銀 想省錢選網(wǎng)上直銷
啥都不懂去柜臺
綜合比較來看,相比國有大銀行,中小銀行網(wǎng)銀購基費率優(yōu)惠更多,但中小銀行代銷基金的數(shù)量卻無法與國有大銀行比肩。比如,建行對指定的320多只基金申購交易費率實行7折優(yōu)惠,而廣發(fā)銀行申購費享受4折的基金數(shù)量只有147只。魚和熊掌不可兼得,如果想基金品種齊全、選擇余地大,最好選擇國有大銀行網(wǎng)銀,如果只想省點申購費,就選擇中小銀行網(wǎng)銀。
需要提醒的是,如果投資者準(zhǔn)備長期投資(至少3年以上),選擇后端收費是最劃算的。后端收費模式是指選擇在基金贖回時才繳納認(rèn)(申)購費用,隨著持有基金時間的增加,費率也隨之降低,持有3年以上甚至可以為零。目前,大部分網(wǎng)銀對所代銷的基金默認(rèn)采取前端收費模式,如果該基金在直銷中有后端收費模式,在網(wǎng)銀代銷中也可能有。
不過,如果純粹為了省下“投基”費率,還可以選擇基金公司網(wǎng)上直銷模式,與銀行代銷相比,基金公司網(wǎng)上直銷費率幾乎都低至4折,而且國內(nèi)60家基金公司全部開通了網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)。不過,通過基金公司直銷網(wǎng)站購買基金后,比如說贖回、轉(zhuǎn)換、修改賬戶資料、修改分紅方式等后期操作,都必須通過基金公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)進(jìn)行。投資者在獲得更優(yōu)惠的申購費率和網(wǎng)銀的便捷服務(wù)上,可能要有所取舍。
事實上,網(wǎng)銀買基金最大好處還是方便,因此,如果要圖方便,那就去網(wǎng)上銀行交易;如果只是想省錢,基金公司網(wǎng)上直銷平臺也是不錯的選擇;如果對基金一竅不通,那最好還是去銀行柜臺由工作人員為您指點。
銀行簡稱
工行
農(nóng)行
中行
建行
交行
廣發(fā)
浦發(fā)
光大
中信
深發(fā)展
申購費率
8折
8折
8折
7折
8折
4折
6折
6折
7折
8折
優(yōu)惠范圍
580多只基金
500多只基金
280多只基金
320多只基金
500多只基金
140多只基金
48只基金
380多只基金
360多只基金
320多只基金
定投費率
8折
8折
8折
8折
8折
不詳
8折
8折
8折
4折
僅供參考,最終以銀行解釋為準(zhǔn)。
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