社保商保兼顧模式成養(yǎng)老保險新方向(2)

　　社保商保兼顧構(gòu)建新型養(yǎng)老模式

　　隨著社會保障體制改革的不斷深化，人們普遍存在購買養(yǎng)老保險的需求，所不同的只是需求的程度。一般而言，無固定收入而又缺乏財富積累的人群購買養(yǎng)老保險的需要最強，低收入者、工薪階層也存在較強的需求。從年齡結(jié)構(gòu)看，45歲以上人群的需求較強，其次是35歲到45歲的人群。

　　保險專家指出，保險要回歸保障功能。從保險公司來講，不能只引導(dǎo)人們關(guān)注保險的分紅收益率。對投保人來講，不要因為有了社保就忽視養(yǎng)老保險的作用。

　　河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系主任呂秀萍指出，政府提供的社會基本養(yǎng)老保險作為養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)，據(jù)統(tǒng)計其發(fā)放的目標(biāo)替代率(養(yǎng)老金與退休前收入之比)不超過58%，養(yǎng)老所需的醫(yī)療、護理等額外支出不能保障。完善的養(yǎng)老保障體系應(yīng)該由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的個人理財養(yǎng)老組成，也就是說，晚年的生活品質(zhì)很大一部分是靠個人在職時的養(yǎng)老理財方式選擇。因此，在現(xiàn)有社會條件下，由社會保險、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險組成的養(yǎng)老模型亟待建立。“一個健全的養(yǎng)老保險制度，不但要給將來的退休生活帶來保障，也要使人們在年輕時心里覺得踏實”。我省保險專家建議普通居民，一方面按期投入社保，如果有剩余資金，可以考慮購買適合的商業(yè)保險產(chǎn)品，但要從靈活性、安全性上通盤考慮。

　　“逸享人生”在年金領(lǐng)取的設(shè)置上十分靈活，客戶可以選擇55歲、60歲或者65歲開始領(lǐng)取，并可根據(jù)自身需要選擇年領(lǐng)或者月領(lǐng)。如果養(yǎng)老年金暫時不領(lǐng)取，則可放在公司復(fù)利累積生息。在領(lǐng)取養(yǎng)老金之前，可靈活調(diào)整保障額度。如急需資金，還可申請保單貸款。在保單滿期時，只要客戶交滿10年保費，公司還將額外返還客戶按時交納的全部期交保費(最高以年交保費的20倍為限)�？蛻艨梢詫�這筆資金進行再次規(guī)劃，為其85歲以后的生活提供養(yǎng)老金補充，充分體現(xiàn)了靈活性的特點。

　　吳越介紹，“逸享人生”還充分考慮了產(chǎn)品的安全性。除提供專業(yè)的養(yǎng)老保障外，還可為客戶提供身故保障，還可附加專屬的重疾、意外以及意外醫(yī)療險產(chǎn)品。同時，其保單賬戶信息也是透明公開的。客戶可以通過平安人壽的電話中心、電子商務(wù)網(wǎng)站、保險顧問、分支機構(gòu)客戶服務(wù)中心及有關(guān)公共媒體了解結(jié)算利率。同時，客戶每年還會收到個人保單年度報告，充分了解自己保單賬戶價值利率。據(jù)了解，平安人壽“逸享人生”登陸河北市場以來，短短半個月的時間，銷售額就已突破億元。(張輝）