1000萬(wàn)存1天獲3萬(wàn) 銀行“存款1日游”屢禁不止(2)

　　武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新表示，受去年天量信貸影響，不少銀行存款增速已趕不上貸款增速�！皼_時(shí)點(diǎn)”帶來(lái)了存款水分，但貸款資金是實(shí)實(shí)在在要放出去的，可能會(huì)造成放貸失控。不僅會(huì)給銀行資產(chǎn)安全帶來(lái)危害，往大了說(shuō)更是擾亂了金融秩序。

　　實(shí)現(xiàn)按日考核有點(diǎn)難

　　今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)加大了存貸款動(dòng)態(tài)監(jiān)管的頻率。9月份，銀監(jiān)會(huì)還點(diǎn)名通報(bào)查處了廣東發(fā)展銀行等6家銀行的違規(guī)攬儲(chǔ)行為。

　　有消息稱，銀監(jiān)會(huì)在近期舉行的今年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上，再次強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)建立存款日均考核機(jī)制，淡化乃至摒棄時(shí)點(diǎn)考核，從而遏制銀行違規(guī)攬儲(chǔ)行為。

　　事實(shí)上，多家銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)，早已實(shí)行存款按日考核和時(shí)點(diǎn)考核相結(jié)合。

　　記者采訪的幾家銀行，多是將按日考核占70%權(quán)重，時(shí)點(diǎn)考核占30%，并與績(jī)效收入掛鉤。不過(guò)，多家銀行人士透露，只要監(jiān)管的指揮棒不變，這些現(xiàn)象就難禁止�！爸灰�存貸比考核仍在，銀行就不得不重視時(shí)點(diǎn)�！币晃汇y行人士透露，除非監(jiān)管部門也天天考核，但以現(xiàn)有條件如人員配備等，根本做不到。

　　按照時(shí)點(diǎn)考核，銀行每年只需向監(jiān)管部門報(bào)送4次數(shù)據(jù)。銀行現(xiàn)行的日均考核，多是一個(gè)月下來(lái)匯總再平均。要是天天報(bào)，非但擁有龐大分支機(jī)構(gòu)的銀行沒(méi)有這個(gè)精力，因各家銀行不可能聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)管部門也要騰出專門人手。

　　“存貸比”突顯銀行困境

　　“國(guó)外的銀行大多不考核存貸比�！倍�登新透露，無(wú)論是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家還是巴西、俄羅斯等發(fā)展中國(guó)家都未對(duì)存貸比設(shè)立要求和限度，未將其納入監(jiān)管要求。國(guó)外許多銀行的存貸比指標(biāo)都超過(guò)100%，某些專門從事信用卡等消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)存貸比更高達(dá)200%以上。

　　不過(guò)，在2008年席卷全球的金融風(fēng)暴中，中資銀行憑借嚴(yán)格審慎的監(jiān)管反而獨(dú)善其身，存貸比考核一時(shí)也不會(huì)退場(chǎng)。

　　董登新也表示，國(guó)外實(shí)行浮動(dòng)利率，我國(guó)存貸款利率則是法定的，這使得銀行僅靠“吃利差”就可旱澇保收，使得銀行的精力更多地放在存、貸兩大方面，攬儲(chǔ)大戰(zhàn)就是明證。近年來(lái)，雖然銀行也開(kāi)始向中間業(yè)務(wù)發(fā)力，但無(wú)論從產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)水平來(lái)看，力度明顯不夠。

　　一家國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理也表示，中間業(yè)務(wù)做得再多，一筆掙回的利潤(rùn)也比不上放出一筆好貸款，使得基層員工的動(dòng)力不足。

　　這些，或許說(shuō)明了銀行業(yè)從粗放經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)仍任重道遠(yuǎn)。