公積金管理中心在功能上已趨近于金融機(jī)構(gòu)

　　缺少實(shí)施細(xì)則和規(guī)程造成操作時(shí)隨意性太大

　　部門(mén)政策與總體政策不配套增加了管理難度

　　“通過(guò)我們近期開(kāi)展的查辦住房公積金領(lǐng)域職務(wù)犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)發(fā)現(xiàn)，公積金管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管防范意識(shí)不強(qiáng)，導(dǎo)致‘家賊’頻頻監(jiān)守自盜，應(yīng)該引起相關(guān)部門(mén)的高度重視！”5月14日上午，寧夏回族自治區(qū)人民檢察院反貪局副局長(zhǎng)謝永春在接受記者采訪時(shí)憂心忡忡地說(shuō)。

　　從去年下半年開(kāi)始，寧夏自治區(qū)檢察院在全區(qū)范圍內(nèi)開(kāi)展了“查辦住房公積金領(lǐng)域職務(wù)犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”，截至目前，全區(qū)檢察機(jī)關(guān)立案查處案件10起，涉案人員14名，部分案件還在進(jìn)一步查處之中。

　　住房公積金領(lǐng)域近年來(lái)為什么成了職務(wù)犯罪的高發(fā)區(qū)？怎樣才能有效防止與住房公積金有關(guān)的犯罪？成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。

　　典型案件揭開(kāi)“家賊”慣用伎倆：違規(guī)挪用，牟取私利

　　寧夏自治區(qū)檢察院大要案?jìng)刹橹笓]中心負(fù)責(zé)人馬輝，參與了此次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中多起案件的具體查辦工作，他的感受是“這類(lèi)案件大多難與‘挪用公款’4個(gè)字脫離干系”。

　　原寧夏自治區(qū)住房資金管理中心主任李子超，指使區(qū)住房資金管理中心主任助理李某虛構(gòu)貸款用途，以李某及他人的房產(chǎn)證抵押向銀川市住房公積金管理中心區(qū)直分中心申請(qǐng)貸款。在李某未提供購(gòu)房合同和首期付款收據(jù)的情況下，李子超違規(guī)批準(zhǔn)向李某發(fā)放10年期公積金貸款30萬(wàn)元并提現(xiàn)，交給他的侄子用于營(yíng)利活動(dòng)。

　　原銀川市住房公積金管理中心主任劉惠平，違規(guī)將自己當(dāng)時(shí)的住房作為抵押，辦理公積金貸款25萬(wàn)元，用于購(gòu)買(mǎi)營(yíng)業(yè)房的預(yù)付款。

　　原銀川市住房公積金管理中心副主任李金星，在未提供必要的購(gòu)房協(xié)議的情況下，以自有住房作為抵押物，違反規(guī)定分別獲得公積金貸款10萬(wàn)元和20萬(wàn)元，將此款放貸獲利7.2萬(wàn)元。

　　據(jù)了解，李子超、劉惠平、李金星因犯“挪用公款罪”，已經(jīng)分別被法院判處5年、13年和7年不等的有期徒刑。

　　此類(lèi)案件一大特點(diǎn)：審批權(quán)被濫用導(dǎo)致公積金大量流失

　　謝永春告訴記者，通過(guò)已經(jīng)查處的這10起案件可以發(fā)現(xiàn)，公積金管理機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人或工作人員濫用審批權(quán)力導(dǎo)致公積金的大量流失，是這類(lèi)案件的一大特點(diǎn)。

　　謝永春說(shuō)，規(guī)避公積金貸款規(guī)定，利用已購(gòu)現(xiàn)有住房產(chǎn)權(quán)證重復(fù)抵押貸款，套取公積金貸款，是這類(lèi)案件的又一個(gè)特點(diǎn)。

　　“在我們辦理的多起公積金領(lǐng)域案件中，涉案人多以購(gòu)買(mǎi)已有住房為名，將公積金貸款套取后用于其他非公積金貸款用途。還有部分工作人員利用職務(wù)便利，擅自放寬審查審批條件�！睂幭淖灾螀^(qū)檢察院辦案人員說(shuō)，在這些案件中，被告人申請(qǐng)貸款的手續(xù)均沒(méi)有購(gòu)房合同(協(xié)議)書(shū)及首期付款憑證，還有部分貸款手續(xù)僅用了一張住房公積金貸款申請(qǐng)(審批)表，便將公積金款貸出。更有甚者，甚至在自有住房已經(jīng)申請(qǐng)了貸款的情況下，借用他人現(xiàn)有住房產(chǎn)權(quán)證向公積金中心申請(qǐng)貸款，并將貸款挪作它用。

　　在寧夏這些公積金領(lǐng)域案件中，有6起是被告人虛構(gòu)購(gòu)房合同，借用無(wú)住房公積金貸款資格人名義貸款的情況。更讓人氣憤的是，所有涉案被告人都以貸款購(gòu)買(mǎi)住房為名，可貸來(lái)的款項(xiàng)或用于投資經(jīng)商，或購(gòu)買(mǎi)轎車(chē)、買(mǎi)賣(mài)股票等自我消費(fèi)，甚至是用來(lái)投放高利貸。

　　管理機(jī)構(gòu)缺乏必要監(jiān)督機(jī)制，違法亂紀(jì)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生

　　“結(jié)合案情分析就會(huì)發(fā)現(xiàn)，住房公積金案的誘因與制度執(zhí)行中存在的問(wèn)題緊密相聯(lián)。”寧夏自治區(qū)檢察院的辦案檢察官說(shuō)。

　　據(jù)介紹，我國(guó)住房公積金管理中心的定位，是不以盈利為目的的事業(yè)單位，只負(fù)責(zé)公積金的歸集、保值和增值，具體的金融業(yè)務(wù)委托銀行辦理。但實(shí)際上，一些掌握著大量資金的公積金管理中心在功能上已經(jīng)非常趨近于金融機(jī)構(gòu)的特征。

　　住房公積金的匯交和發(fā)放的權(quán)力已經(jīng)集中在公積金管理中心，而銀行則演變?yōu)榱藛渭兊摹俺黾{”機(jī)構(gòu)：只要有公積金管理中心的批文，銀行就可以照單發(fā)放。

　　另?yè)?jù)記者了解，《住房公積金管理?xiàng)l例》雖然對(duì)住房公積金的繳存、提取、使用、管理機(jī)構(gòu)、監(jiān)督等問(wèn)題作出了規(guī)定，但沒(méi)有具體的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，造成了管理操作中隨意性太大，甚至一個(gè)人就能提取住房公積金，這就給了公積金管理中心一些“掌權(quán)者”權(quán)力尋租的機(jī)會(huì)。而相關(guān)部門(mén)出臺(tái)的有關(guān)政策與住房公積金的有關(guān)政策不配套、不嚴(yán)密，增加了管理執(zhí)行的難度。個(gè)別地方的公積金管理分散，有過(guò)分追求自身利益的現(xiàn)象。

　　有關(guān)人士說(shuō)，缺乏管理制度，造成住房公積金管理委員會(huì)并沒(méi)有真正發(fā)揮職能作用，“房委會(huì)決策”流于形式。住房公積金管理機(jī)構(gòu)缺乏必要的約束和監(jiān)督機(jī)制，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患在所難免，違法亂紀(jì)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不僅嚴(yán)重影響了管理中心的聲譽(yù)，而且也嚴(yán)重影響著住房公積金制度的發(fā)展。

　　加強(qiáng)公積金使用內(nèi)外部雙重監(jiān)督，將審計(jì)監(jiān)督等制度化

　　如何確保住房公積金不被挪用、截留，維護(hù)繳存人的合法利益？謝永春說(shuō)，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)公積金使用過(guò)程的雙重監(jiān)督管理。在外部監(jiān)督方面，應(yīng)將審計(jì)監(jiān)督、財(cái)政監(jiān)督和金融監(jiān)督制度化。

　　“寧夏查處的該類(lèi)案件，近一半是審計(jì)部門(mén)發(fā)現(xiàn)移交的。公積金管理中心管理的資金數(shù)額巨大，且每年發(fā)放的公積金貸款非常多，由政府審計(jì)部門(mén)對(duì)公積金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)常性的審計(jì)十分必要�！敝x永春說(shuō)，審計(jì)部門(mén)可以通過(guò)審查資金來(lái)源、使用投向及使用結(jié)果，考核資金負(fù)債、成本效益等指標(biāo)，作出審計(jì)結(jié)論，全面檢查資金歸集使用的合規(guī)性和合理性。對(duì)審計(jì)出來(lái)涉嫌犯罪的，及時(shí)交由檢察機(jī)關(guān)查處追究刑事責(zé)任。此外，地方財(cái)政部門(mén)應(yīng)通過(guò)定期檢查資金運(yùn)營(yíng)賬目，監(jiān)督評(píng)價(jià)資金經(jīng)營(yíng)狀況。金融主管部門(mén)則應(yīng)檢查規(guī)范住房公積金管理的金融合法性。

　　“防止住房公積金領(lǐng)域犯罪案件的再度發(fā)生，應(yīng)該做到住房公積金管理的政務(wù)公開(kāi)，提高職工個(gè)人明細(xì)賬的透明度，賦予職工知情權(quán)、使用權(quán)、監(jiān)督權(quán)、所有權(quán)，保證住房公積金的安全運(yùn)營(yíng)，防止資金流失和信貸風(fēng)險(xiǎn)。”寧夏自治區(qū)檢察院大要案?jìng)刹橹笓]中心負(fù)責(zé)人馬輝說(shuō)，在這樣做的基礎(chǔ)上，還要完善操作細(xì)則，提高管理人員素質(zhì)。要增加操作程序中的監(jiān)督制約規(guī)定，建立責(zé)任追究制。管理部門(mén)要謹(jǐn)慎用人，提高管理人員的綜合素質(zhì)。行業(yè)內(nèi)部及上級(jí)主管部門(mén)應(yīng)該針對(duì)容易發(fā)案環(huán)節(jié)，認(rèn)真研究、杜絕漏洞，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵部位的核查和互相監(jiān)督，確保監(jiān)管到位。(本報(bào)記者 潘從武 本報(bào)通訊員 薛正儉)