日前,銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)助學貸款管理辦法》,根據(jù)《辦法》的規(guī)定,在讀大學生在國家助學貸款之外又多了一種選擇,那就是商業(yè)助學貸款。記者了解后發(fā)現(xiàn),這項舉措,在北京地區(qū)并沒有實際操作起來。
政策解讀
非貧困生也能申請
按照以前的政策,助學貸款的主要形式是國家助學貸款,其貸款對象僅限于高校貧困學生,最大特點是財政貼息。與國家助學貸款相比,商業(yè)助學貸款的適用范圍更加寬泛。《辦法》規(guī)定,申請對象可以是在高等院校就讀的全日制本?茖W生、研究生和第二學位學生。同時,銀行還可以根據(jù)各自情況,對境內其他非義務教育階段全日制學校在校學生,攻讀境外高等院校碩士(含)以上學歷,且提供全額抵(質)押的學生開辦此項業(yè)務。根據(jù)《辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行可要求借款人提供擔保。擔保方式可采用抵押、質押、保證或其組合,也可要求借款人投保相關保險。
畢業(yè)后6年內還清本息
商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年,需要借款人自己還本付息。在利率設定方面,商業(yè)助學貸款按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。而在還款方式方面,借款人在校期間可申請暫不付利息,而實行利息本金化,在校期間的利息按年計入次年度本金,減輕學生在校期間無收入或低收入情況下的付息壓力,利率原則上不上浮。《辦法》還規(guī)定,金融機構還可給予貸款學生一定的寬限期,以緩解學生畢業(yè)找工作和其他期間內臨時性的還款壓力。
銀行
北京地區(qū)暫不提供此業(yè)務
日前,記者致電包括工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行等在內的16家銀行,詢問商業(yè)助學貸款事宜,均被告知暫不提供此項業(yè)務。
工商銀行朝陽支行的相關工作人員告訴記者,他們目前只提供留學貸款,而對于在國內就讀的助學貸款不予辦理,“這項業(yè)務我們以前辦理過,但現(xiàn)在已經停止了!惫獯筱y行、民生銀行等多家銀行同樣表示,目前只提供留學貸款,而不提供商業(yè)助學貸款服務。
某國有銀行相關負責人透露,該行以前確實推出過這項業(yè)務,但后來取消了,“其他銀行也基本是這個情況。因為銀行畢竟是商業(yè)機構,運作項目要考慮風險和利潤,如果風險大,而利潤又不可觀,當然不愿意開展!痹撠撠熑吮硎荆壳氨本┦袌鰲l件不成熟,這個管理辦法是針對全國的。該負責人認為,對于商業(yè)助學貸款的風險,教委和學校也應承擔相應的責任,“不能把風險全轉嫁給銀行!
校方
商業(yè)助學貸款應用范圍有限
北京石油化工學院大學生服務中心王主任告訴記者:“商業(yè)助學貸款我聽說過,但因為我們的學生沒有這方面需求,所以對詳細情況不太了解。”王主任表示,從該校的情況來看,國家助學貸款已經基本可以滿足貧困學生的需求。對于家里突然發(fā)生變故的學生,學校也可以照顧到!爱斎,有一些高校農村學生太多,可能沒有那么多名額,商業(yè)助學貸款也為那小部分學生提供了另一種選擇。但因為商業(yè)貸款有利息,學生選擇這項貸款的可能性就會很小!
北京科技大學文法學院輔導員張毅表示,學校對于困難學生的補助已經非常充分和全面,“我們的學生,只要有需求,基本都可以申請上國家助學貸款,所以商業(yè)助學貸款的應用范圍可能很有限!辈贿^,張毅認為,如果商業(yè)助學貸款能成功推行,“這也是一件好事。我了解到國外很多高校大學生都是貸款上大學,不管家里是否貧困,這樣的做法可以更好地培養(yǎng)獨立能力和責任意識!
學生
未聽說該項業(yè)務
記者隨機詢問的數(shù)所高校的幾十名學生均表示,只知道有國家助學貸款,但從來沒有聽說過商業(yè)助學貸款的業(yè)務。當記者告訴他們商業(yè)助學貸款的相關政策后,大部分學生出于利息的考慮,對該項貸款望而卻步。
北京石油化工學院大四學生李亞就曾經享受過兩年的國家助學貸款。在了解了商業(yè)助學貸款的相關政策后,她認為:“既然跟國家助學貸款的年限差不多,而且還要收利息,沒有什么特別的優(yōu)惠政策,我肯定不會考慮!崩顏喐嬖V記者,她身邊的同學家里基本都有穩(wěn)定的收入,負擔學費不成問題,“真正家在農村的貧困學生,可以通過學校申請國家助學貸款,所以我認為需要商業(yè)助學貸款的學生不會很多。當然,如果這項業(yè)務可以開展的話,會給那些家里從商的學生帶來方便,比如開學的時候正好家里要進貨,資金周轉不過來,可以通過這項業(yè)務獲得幫助!
某高校在校學生小杜告訴記者,她曾經嘗試過申請國家助學貸款,但由于達不到貧困生的要求而未能獲批。對于商業(yè)助學貸款,杜雅鵑沒有聽說過,“但既然是商業(yè)行為,就會有一定風險,而且需要抵押房子之類的,估計手續(xù)會很麻煩,何況還有利息,所以我不會考慮!
記者手記
看上去很美
銀監(jiān)會推出《商業(yè)助學貸款管理辦法》,出發(fā)點無疑是好的,可以更好地滿足各類學生多樣化的融資需求,為鼓勵那些相對貧困的學生繼續(xù)深造學習創(chuàng)造了更好的環(huán)境。在圓更多學子成材夢的同時,也能有效提升銀行業(yè)金融機構在教育貸款領域的功能覆蓋率,引導更多的金融和社會資本配置到教育事業(yè)上,健全政策性與商業(yè)性相配合的助學融資體系,為教育事業(yè)的長遠健康發(fā)展打下了基礎。
只是,這個“看上去很美”的舉措,在北京卻并未得到實際的推行。由于是商業(yè)行為,銀行可以自主選擇開展或不開展,在北京各大銀行都對該項服務拒之門外的現(xiàn)實情況下,商業(yè)助學貸款儼然成了一個空名頭。 (任芬)
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