一些被處置的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)17日公布了收購(gòu)個(gè)人債權(quán)及客戶(hù)證券交易結(jié)算資金的公告。有關(guān)部門(mén)就這一公告的有關(guān)內(nèi)容作了進(jìn)一步的解釋。
收購(gòu)范圍有哪些
公告涉及的債權(quán)范圍包括:
(一)個(gè)人債權(quán)。也就是居民以個(gè)人名義在依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中開(kāi)立賬戶(hù)或進(jìn)行金融產(chǎn)品交易,并有真實(shí)資金投入所形成的對(duì)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。主要有:
1.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款;
2.居民個(gè)人持有的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各類(lèi)債權(quán)憑證;
3.居民個(gè)人委托金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的財(cái)產(chǎn),即委托理財(cái)(含三方監(jiān)管委托理財(cái)、委托租賃等形式)、信托(含集合信托),權(quán)屬不清晰或被挪用的委托財(cái)產(chǎn)(含信托,下同),委托財(cái)產(chǎn)形成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人債權(quán);權(quán)屬清晰,未被受托金融機(jī)構(gòu)挪用的委托財(cái)產(chǎn),不作為清算財(cái)產(chǎn),不納入收購(gòu)范圍。
4.居民個(gè)人持有的存放于金融機(jī)構(gòu)相關(guān)賬戶(hù)上的被金融機(jī)構(gòu)挪用的有價(jià)證券(含國(guó)債、股票、其它債券),有價(jià)證券形成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人債權(quán)。
(二)客戶(hù)證券交易結(jié)算資金(包括個(gè)人和機(jī)構(gòu))。
客戶(hù)證券交易結(jié)算資金指經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的客戶(hù)為保證足額交收而在證券公司存入的資金,出售有價(jià)證券所得到的所有款項(xiàng)(減去經(jīng)紀(jì)傭金和其他正當(dāng)費(fèi)用),持有證券所獲得的股息、現(xiàn)金股利、債券利息,上述資金獲得的利息。
哪些債權(quán)實(shí)行全額收購(gòu)
對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的合法本息和客戶(hù)證券交易結(jié)算資金實(shí)行全額收購(gòu)。
《商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí),在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后,應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息”。但金融機(jī)構(gòu)清算資產(chǎn)不足以全額償付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的部分如何補(bǔ)償沒(méi)有明確規(guī)定。國(guó)外一般靠存款保險(xiǎn)給投資人一定限額的補(bǔ)償,超限額部分參加資產(chǎn)清償。目前我國(guó)在沒(méi)有建立存款保險(xiǎn)制度的情況下,為了在處置金融機(jī)構(gòu)時(shí)保持社會(huì)穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益,對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的合法本息予以全額收購(gòu)。
客戶(hù)證券交易結(jié)算資金是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易結(jié)算資金,該資金是客戶(hù)的合法財(cái)產(chǎn),客戶(hù)承擔(dān)自主買(mǎi)賣(mài)及市場(chǎng)因素造成的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于證券公司挪用客戶(hù)證券交易結(jié)算資金造成的損失,是經(jīng)營(yíng)者法制觀(guān)念淡薄造成的,理應(yīng)由證券公司用其資產(chǎn)賠償。為了保護(hù)投資者的合法利益,保持證券市場(chǎng)運(yùn)行的連續(xù)性和穩(wěn)定性,在證券投資者保護(hù)制度建立之前,對(duì)客戶(hù)證券交易結(jié)算資金進(jìn)行全額收購(gòu)。同時(shí),推行客戶(hù)證券交易結(jié)算資金第三方存管,從根本上杜絕證券公司挪用客戶(hù)資金的行為。
為何要對(duì)一些個(gè)人債權(quán)打折收購(gòu)
打折收購(gòu)的個(gè)人債權(quán)包括:1.居民個(gè)人持有的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各類(lèi)債權(quán)憑證。
2.居民個(gè)人委托金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的財(cái)產(chǎn),即委托理財(cái)(含三方監(jiān)管委托理財(cái)、委托租賃等形式)、信托(含集合信托),權(quán)屬不清晰或被挪用的委托財(cái)產(chǎn)(含信托,下同),委托財(cái)產(chǎn)形成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人債權(quán);權(quán)屬清晰,未被受托金融機(jī)構(gòu)挪用的委托財(cái)產(chǎn),不作為清算財(cái)產(chǎn),不納入國(guó)家收購(gòu)范圍。
3.居民個(gè)人持有的存放于金融機(jī)構(gòu)相關(guān)賬戶(hù)上的被金融機(jī)構(gòu)挪用的有價(jià)證券(含國(guó)債、股票、其它債券),有價(jià)證券形成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人債權(quán)。
打折收購(gòu)的個(gè)人債權(quán)主要是法規(guī)明確規(guī)定由投資者自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),也有些是金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)業(yè)務(wù)形成。按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則,這些債權(quán)應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)清算資產(chǎn)償付,如金融機(jī)構(gòu)清算不足以?xún)斶債務(wù),風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由投資者自擔(dān)。但由于一些投資人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),對(duì)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況關(guān)注不夠,特別是小額投資者承受風(fēng)險(xiǎn)的能力有限。這次對(duì)2004年9月30日前的上述債權(quán)打折收購(gòu)對(duì)投資者是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示,告誡他們今后不可參與違規(guī)金融活動(dòng),要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況,再發(fā)生的此類(lèi)業(yè)務(wù)要風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
信托和委托理財(cái)是一種投資行為,它有可能獲得高于銀行存款的收益,但也有可能產(chǎn)生損失,高收益和高風(fēng)險(xiǎn)并存。因而這兩類(lèi)產(chǎn)品均對(duì)投資人有最低金額限制,目的就是要把沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的小額投資人排除在外。
這次收購(gòu)的個(gè)人債權(quán)10萬(wàn)元(含10萬(wàn)元)人民幣以下全額收購(gòu),10萬(wàn)元(不含10萬(wàn)元)人民幣以上部分按九折收購(gòu)。在國(guó)家面臨許多社會(huì)問(wèn)題和困難群體的情況下,按九折收購(gòu)大額個(gè)人債權(quán),應(yīng)為投資者可理解。
打折收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)是什么
個(gè)人債權(quán)的利息全免。在打折收購(gòu)的個(gè)人債權(quán)中以利息體現(xiàn)收益的是個(gè)人柜臺(tái)債權(quán),該類(lèi)債權(quán)屬違規(guī)金融業(yè)務(wù),不予收購(gòu)利息;三方監(jiān)管委托理財(cái)中的保底收益也屬違規(guī)性質(zhì);其他委托及信托產(chǎn)品無(wú)利息收入。
本金部分按照以下標(biāo)準(zhǔn)收購(gòu):
1.同一個(gè)人(即同一身份證號(hào)的個(gè)人,下同)債權(quán)金額累計(jì)在10萬(wàn)元(含10萬(wàn)元)人民幣以下部分,予以全額收購(gòu)。
2.同一個(gè)人債權(quán)金額累計(jì)在10萬(wàn)元(不含10萬(wàn)元)人民幣以上部分,按九折價(jià)格收購(gòu)。
當(dāng)個(gè)人債權(quán)人接受債權(quán)收購(gòu)時(shí),即將自己的債權(quán)讓渡給了收購(gòu)方,收購(gòu)方將憑此參加金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)清償。如清償結(jié)果低于90%,則收購(gòu)方承擔(dān)損失;如高于90%,則將超出部分返還債權(quán)出讓人。這種制度安排保護(hù)了小額投資人,也維護(hù)了債權(quán)人的利益。
收購(gòu)個(gè)人債權(quán)應(yīng)遵循什么樣的原則
對(duì)于收購(gòu)的個(gè)人債權(quán)要遵循名實(shí)相符的原則,即債權(quán)人名義與實(shí)際均體現(xiàn)為個(gè)人。個(gè)人以機(jī)構(gòu)名義的債權(quán)雖然機(jī)構(gòu)債權(quán)人稱(chēng)其債權(quán)是個(gè)人資金的集合,但對(duì)其真實(shí)性無(wú)法準(zhǔn)確判斷,如按個(gè)人債權(quán)處理,可能引發(fā)嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn),因此不予收購(gòu)。機(jī)構(gòu)以個(gè)人名義的債權(quán),經(jīng)甄別確實(shí)為機(jī)構(gòu)債權(quán)的,盡管名義上是個(gè)人,但實(shí)際不是個(gè)人債權(quán),屬于違規(guī)行為,按機(jī)構(gòu)債權(quán)處理,不予收購(gòu)。多人以單個(gè)人名義(個(gè)人集合)的債權(quán),很難確認(rèn)單個(gè)人背后多人的合法性與真實(shí)性,按單一個(gè)人債權(quán)處理。名實(shí)相符的原則有利于培養(yǎng)社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)。
債權(quán)人是否可選擇不接受收購(gòu)
債權(quán)人具有選擇不接受收購(gòu)的權(quán)利。如果債權(quán)人不選擇接受收購(gòu),可以憑其債權(quán)直接參加被處置金融機(jī)構(gòu)的清算。(據(jù)新華社)