中新網(wǎng)4月4日電 據(jù)《上海證券報》報道，京城東部二環(huán)內(nèi)黃金地段一個名為"森豪公寓"的樓盤,因為一起被中國銀行"自揭傷疤"的騙貸案,成為近期的"明星樓盤"。針對這起在兩年多以前就被發(fā)現(xiàn)、實際作案時間已超過4年、但近期才被媒體曝光并"窮追不舍"的假按揭騙貸案,中國銀行新聞發(fā)言人上周六向媒體詳細介紹了相關案情,并且直面此案給中行股改帶來的考驗。
中行舊案牽出逾6億被騙資金
就北京"森豪公寓"按揭涉嫌騙貸案,中行啟動"危機公關"機制,在4月2日星期六,借新聞發(fā)言人王兆文之口向媒體公開了整個過程。據(jù)介紹,2002年9月,中行北京分行在對零售按揭貸款進行內(nèi)部稽核時,發(fā)現(xiàn)"森豪公寓"開發(fā)商──北京華運達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司以員工名義,虛構房屋買賣合同、提供虛假收入證明套取按揭貸款及重復按揭貸款,并將按揭得到的資金移至外地,致使該項目的工程被停工,形成爛尾工程。經(jīng)查明,從2000年12月至2002年6月,華運達公司采取假按揭的方式,從中行北京分行申請按揭貸款199筆,涉及公寓273套,形成風險敞口64494萬元。
假按揭頻現(xiàn)房貸業(yè)務
熟悉房地產(chǎn)業(yè)的人或許都會有共同的結(jié)論:假按揭?guī)缀跏亲鳛橐环N"潛規(guī)則"存在于房地產(chǎn)業(yè)。由于房地產(chǎn)業(yè)對資金的要求驚人,又有著相對嚴格的準入要求,而且在房地產(chǎn)業(yè)直接融資渠道幾乎阻塞、房地產(chǎn)開發(fā)資金幾乎全部依靠銀行支撐的情況下,一些房地產(chǎn)商面對相對嚴格的房地產(chǎn)信貸政策,與銀行"迂回作戰(zhàn)",頻頻藉用假按揭方式,惡意套取銀行資金,在營造房地產(chǎn)業(yè)虛假繁榮的同時,也使銀行資金處于高風險的境地。
來自商業(yè)銀行的聲音則更加真切:假按揭是商業(yè)銀行房貸業(yè)務的最大風險,也是商業(yè)銀行開展此項業(yè)務面臨的最大障礙。包括中行在內(nèi)的四大商業(yè)銀行的相關負責人,均在不同場合表達了他們的擔憂。
監(jiān)管部門對這一存在于商業(yè)銀行的風險隱患早已查覺。在中行"森豪公寓"案發(fā)生的同一年,"假按揭"這一新型的騙貸方式,正式出現(xiàn)在了官方的視野內(nèi)。在2002年12月央行公布的當年第三季度貨幣政策執(zhí)行報告中,查處以假按揭方式套取銀行資金的違法行為,成為央行監(jiān)控房地產(chǎn)業(yè)的重點。
銀行內(nèi)控面臨考驗
有消息稱,"森豪公寓"案實際上是由房地產(chǎn)公司負責人、中行內(nèi)部員工以及中介律師共同導演的一起大案。盡管案件離真相大白仍有待時日,中行新聞發(fā)言人也沒有就此案與銀行外人員有多少瓜葛作更多解釋,但從他關于"中行一定要配合有關機關和部門對每一筆不良資產(chǎn)進行責任認定和追究,嚴肅追究有關責任人員的責任,嚴厲打擊內(nèi)外勾結(jié)的經(jīng)濟犯罪活動"的表述中,不難得出結(jié)論,"森豪公寓"確系內(nèi)外勾結(jié)所為。
從這一案件中,商業(yè)銀行不得不透過這"冰山一角",重新審視所面臨的風險特別是被稱為優(yōu)良資產(chǎn)的房貸風險,以及其內(nèi)控機制如何才能更加嚴密和有效。針對此案,金融人士認為,真正將商業(yè)銀行推入被動境地的,實際上還是其內(nèi)控機制評價不夠科學、"防火墻"虛設、內(nèi)控監(jiān)督不到位、權力監(jiān)督真空等等"老毛病"。對于如何根治這些頑疾,相信商業(yè)銀行已各有招數(shù),而完善內(nèi)控機制,必定是他們的共同選擇。
房地產(chǎn)業(yè)可能重新"洗牌"
多數(shù)房地產(chǎn)商認為,此案可能會導致銀行推出更加嚴格的房地產(chǎn)信貸措施,并最終導致房地產(chǎn)業(yè)重新"洗牌"。
首創(chuàng)置業(yè)業(yè)務拓展部總經(jīng)理胡衛(wèi)明表示,個人按揭貸款作為商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),在近幾年得到了快速發(fā)展,因此,商業(yè)銀行在風險控制上可能存在疏忽的地方。他說,相信此次事件將促使商業(yè)銀行在貸款主體資信審查以及規(guī)范貸款手續(xù)、防范操作風險等方面,走向更加嚴格。
保利金成華房地產(chǎn)開發(fā)公司總工程師王程也持有類似的觀點。他分析該地產(chǎn)商可能是出于融資需要而"騙貸",而事件極有可能引發(fā)行業(yè)內(nèi)重新"洗牌"。他認為,現(xiàn)在國家采取的各種調(diào)控措施,目的就是要重新"洗牌",借此來淘汰那些不規(guī)范的房地產(chǎn)公司。王程同時表示,騙貸數(shù)額如此巨大,說明是蓄謀的惡意騙貸,這對整個房地產(chǎn)行業(yè)的形象都會是一種損壞,也將迫使國家采取更嚴格的信貸政策。(薛莉 程勇)
