中新網(wǎng)8月29日電據(jù)最新一期《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道，近日，中國(guó)人民銀行支付清算司組織召開(kāi)會(huì)議，就6月10日頒布的《支付清算組織管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)進(jìn)行座談。
一位參會(huì)人士透露：“此次座談會(huì)明確了兩點(diǎn)：一是包括電子支付平臺(tái)在內(nèi)的第三方支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)，理應(yīng)納入中國(guó)人民銀行的監(jiān)管軌道。二是央行將以牌照的形式提高企業(yè)進(jìn)入這一行業(yè)的門(mén)檻，對(duì)于已經(jīng)存在的企業(yè)，第一批牌照發(fā)放后如不能成功持有牌照，就將面臨被整合或收購(gòu)的危險(xiǎn)�！敝劣谄髽I(yè)普遍關(guān)心的具體監(jiān)管措施，該人士說(shuō)：“因涉及利益實(shí)體較多，《管理辦法》的細(xì)則目前還在討論中�！�
將電子支付納入金融監(jiān)管軌道
“e-Bay的代表在電子支付的技術(shù)問(wèn)題上大做文章，試圖掩蓋座談會(huì)討論的主題——電子支付平臺(tái)的金融業(yè)務(wù)性質(zhì)，結(jié)果搬起石頭砸了自己的腳。畢竟，e-Bay的Paypal(貝寶)在監(jiān)管?chē)?yán)格的美國(guó)本土和歐洲都是獲得了金融主管部門(mén)的許可方才經(jīng)營(yíng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的�！痹撊耸空f(shuō)，“而在中國(guó)，Paypal只是與上海網(wǎng)付易信息技術(shù)有限公司合作，其手中也只是上海公司所持有的互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容提供商的執(zhí)照�！�
“此前，因?yàn)殡娮又Ц镀脚_(tái)技術(shù)發(fā)展太快，不斷有新花樣出來(lái)，制度建設(shè)跟不上技術(shù)發(fā)展，是否從條文上明確將電子支付平臺(tái)歸入第三方清算組織一直有些爭(zhēng)議。”一位業(yè)內(nèi)人士坦言。在經(jīng)過(guò)外資、中小企業(yè)等多個(gè)利益實(shí)體的博弈后，此次座談會(huì)終于確定將電子支付納入金融監(jiān)管的軌道。
搶跑者面臨被清理的風(fēng)險(xiǎn)
甲在網(wǎng)上向乙購(gòu)買(mǎi)東西，價(jià)格為99元／件，按照正常的消費(fèi)習(xí)慣，甲可能會(huì)直接向乙的卡上注入100元而不是99元。這種情況下，第三方支付平臺(tái)有責(zé)任幫甲管理好這1元錢(qián)，直到他下次消費(fèi)為止。
事實(shí)上，這個(gè)平臺(tái)上不止有甲、乙兩個(gè)人，類似的事情還會(huì)持續(xù)不斷地發(fā)生，積累起來(lái)就是一筆可觀的“收入”�！暗@筆收入不屬于第三方的贏利，要想游刃有余地管理這筆基金我們需要政府的支持。”北京中亞四海通信網(wǎng)絡(luò)有限公司總經(jīng)理王云告訴記者。
2005年1月8日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的若干意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)20052號(hào))，要求大力發(fā)展電子商務(wù)及與電子商務(wù)相關(guān)的在線交易結(jié)算服務(wù)。由此，填補(bǔ)這一領(lǐng)域幾乎空白的監(jiān)管體系也被緊急提上了日程。
2005年6月10日，中國(guó)人民銀行支付清算司在《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》的基礎(chǔ)上，發(fā)布了《支付清算組織管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)。
因?yàn)樯婕皣?guó)家金融安全，加之電子商務(wù)作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)剛現(xiàn)雛形，《管理辦法》對(duì)外資進(jìn)行了限制，其中第十三條規(guī)定：境外投資者可以與中華人民共和國(guó)境內(nèi)的投資者共同投資設(shè)立支付清算組織，投資比例不得超過(guò)50%。
然而7月，擬定于2005底開(kāi)始提供服務(wù)的e-Bay“貝寶”體系卻提前開(kāi)始運(yùn)作。據(jù)業(yè)內(nèi)人士推算，按照正常的程序，人民銀行將在八九月份正式發(fā)布《支付清算組織管理辦法》，年底前或許有一部分企業(yè)獲得營(yíng)業(yè)批準(zhǔn)。但是，迫于競(jìng)爭(zhēng)的壓力和市場(chǎng)巨大商機(jī)的吸引，e-Bay放棄了等待。消息人士透露，在央行沒(méi)有任何備案的不只e-Bay一家，淘寶也是如此。
“入門(mén)費(fèi)”高還是低
“電子支付平臺(tái)的牌照主要從注冊(cè)資本金、繳納的保證金、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)化解能力等方面來(lái)考核。”一位知情者表示。
根據(jù)《支付清算組織管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)，設(shè)立全國(guó)性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立區(qū)域性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣，設(shè)立地方性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元人民幣。
“對(duì)于從事電子支付的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，1億元的注冊(cè)資本金未免多了點(diǎn)兒�！眲�(chuàng)融國(guó)際資本有限公司李初升認(rèn)為，“但在座談會(huì)上，也有企業(yè)認(rèn)為注冊(cè)資本金還不夠高，應(yīng)該到兩億�！眳�(huì)人士說(shuō)：“注冊(cè)資本金過(guò)高，企業(yè)不堪重負(fù)，有違國(guó)家發(fā)展電子商務(wù)的初衷；但如果注冊(cè)資本金過(guò)低，將釀成很大的金融風(fēng)險(xiǎn)�！�
作為一個(gè)行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻，牌照的作用是強(qiáng)化監(jiān)管。“牌照從理論上應(yīng)該行之有效，但具體效果如何，還要等待央行的具體管理辦法出臺(tái)�！蓖踉普f(shuō)。
同支付寶、貝寶等狂熱燒錢(qián)的企業(yè)不同，一些小公司是通過(guò)給某些固定的客戶做支付�！艾F(xiàn)在電子商務(wù)這個(gè)行業(yè)的進(jìn)入門(mén)檻并不高，這些公司注冊(cè)資金最多也不過(guò)1000萬(wàn)元左右�！敝檎哒f(shuō)，“對(duì)于央行的《管理辦法》，這些公司基本上沒(méi)有明顯的反應(yīng)，入門(mén)費(fèi)太高了，也就法不責(zé)眾了�！�
監(jiān)管者的“苦衷”
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，對(duì)電子支付平臺(tái)的監(jiān)管遲遲沒(méi)有跟進(jìn)的原因主要是監(jiān)管者自身：一方面是監(jiān)管有很大的難度，另一方面是監(jiān)管者也要綜合考慮自身的利益。
“無(wú)法確定電子支付平臺(tái)上交易的真實(shí)性和合法性是金融監(jiān)管所面臨的最大瓶頸�！币晃粯I(yè)內(nèi)資深人士分析到，“網(wǎng)上交易甚至連最基本的工商和稅務(wù)問(wèn)題都沒(méi)有解決，金融監(jiān)管更是難上加難。另外，銀行出于自身利益的考慮，也不希望有太嚴(yán)格的監(jiān)管�！�
事實(shí)上，在央行金融監(jiān)管缺失的情況下，各大銀行出于自身安全的考慮，早已代理了金融監(jiān)管的職責(zé)。以工商銀行為例，從事電子支付平臺(tái)業(yè)務(wù)的企業(yè)要將上個(gè)月交易總額的30%滯留在該企業(yè)在工行的保證金賬戶上。如果該企業(yè)要停業(yè)，工行方面將立刻對(duì)外發(fā)布公告。
“網(wǎng)上銀行是未來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)的必然趨勢(shì)，因此銀行出于自身利益的考慮，并不想利用嚴(yán)密的監(jiān)管約束電子商務(wù)的發(fā)展。因?yàn)檫@樣造成的直接后果就是銀行信用卡用戶的減少�！痹撡Y深人士說(shuō)。(李清宇)
