2007年還剩一個月時間，天氣漸冷而車市漸熱，商家紛紛打出送保險、送禮包等銷售策略吸引消費者，新一輪的購車高峰即將來臨，其中不乏貸款購車者。

　　發(fā)生在烏魯木齊的系列汽車貸款詐騙案，引發(fā)人們許多思考：3個只有小學文化的農民相互勾結，以多人名義，偽造收入證明，從事汽車騙貸活動，騙取烏魯木齊多家金融機構599萬。惡意騙貸的背后，隱藏了諸多問題……

　　震驚：騙貸引發(fā)保險合同糾紛

　　2007年10月中旬，烏魯木齊市新市區(qū)法院相繼審理了中華聯合財產保險公司與馬兆平、烏魯木齊某銀行等保險合同糾紛案件。

　　法庭審理階段，馬兆平、張兵、馬武濤的名字頻繁出現。原來，就是這3名被告按揭購車騙貸的行為引發(fā)了系列保險合同糾紛。

　　事情起源于2001年12月至2003年6月，馬兆平、張兵先后以支付好處費為誘餌，使用他人身份證、戶口簿、居住證明，并偽造虛假收入證明，騙取烏魯木齊多家銀行汽車按揭貸款，購買各類車50輛。后將騙購車輛轉手倒賣，給銀行造成直接經濟損失599萬余元。

　　其中，馬兆平參與實施貸款詐騙50起，詐騙數額達599萬余元；張兵參與實施貸款詐騙15起，詐騙數額達228萬余元；馬武濤明知馬兆平沒有經營汽車的資格，自己所出車款不足以購買所得車輛，仍騙購車輛，并將所取得車輛倒賣，詐騙數額達119萬余元。2005年底，自治區(qū)高級人民法院作出終審判決：馬兆平和張兵犯貸款詐騙罪，分別判處無期徒刑和有期徒刑13年；馬武濤犯詐騙罪，判處有期徒刑13年。

　　無奈：保險公司審核不當擔責

　　然而，由于被告馬兆平、張兵在騙取銀行貸款期間，均與保險公司簽訂了車貸險合同。案發(fā)后，銀行損失由保險公司先行賠付。

　　對于這筆巨額損失，保險公司深感委屈，遂于今年9月起訴至烏魯木齊新市區(qū)法院，要求確認與銀行、保險公司簽訂的借款合同、保險合同、購車合同無效，要求銀行返還保險公司賠款。

　　法院審理認為，中華保險公司與汽車銷售公司具有先行審查辦理機動車輛貸款客戶資信的義務，并對客戶資信進行初步認定。由此，客戶資信真實與否、是否存在風險等情況，保險公司及汽車銷售公司最為明知。馬兆平等人貸款詐騙得逞，兩公司負有不可推卸的責任。

　　由于馬兆平等人并未簽訂購銷合同、借款合同、保險合同，而簽訂合同的名義車主未實施詐騙犯罪行為，雖然名義車主并未取得車輛及消費貸款，但簽訂上述合同是自愿的，是其真實意思的表示。因此，原告中華保險公司要求確認三份合同無效不符合有關規(guī)定，要求返還賠款不能成立。

　　10月15日，新市區(qū)法院作出一審判決，駁回中華保險公司的訴訟請求。

　　可悲：好處費“絆倒”名義車主

　　身為烏魯木齊二工鄉(xiāng)的農民馬兆平、張兵，是如何一步步打通關節(jié)，騙貸599萬元、開走50輛車的呢？

　　2001年12月，寧夏人何某想在烏魯木齊買一輛東風車，但手頭只有5萬元，遂找到馬兆平幫忙，因為貸款買車必須具備本市戶口和穩(wěn)定的收入證明。

　　馬兆平伙同張兵找到朋友周福，許諾給周好處費2000元，借用對方的身份證、戶口簿等證件，見有利可圖，周福欣然同意。在馬兆平、張兵的授意下，周福在汽車銷售合同、借款合同、保險合同上簽字。很快，車就到手了。

　　何某將車開回寧夏老家，每月將按揭款打入馬兆平銀行賬戶。然而馬兆平收到錢后，并未將錢如數打入銀行，而是私吞并揮霍一空。

　　首次貸款買車成功后，馬兆平嘗到幫人貸款購車的甜頭，惡意騙貸的欲望一發(fā)不可收拾。

　　之后，有多名寧夏人找馬兆平要求幫忙買車。馬兆平與張兵以給當事人好處費為誘餌，騙取多人的身份證明，用以騙貸購車。在短短兩年半時間里，在馬兆平、張兵的操控下，眾多名義車主從烏魯木齊各大銀行按揭貸款購車50輛。其中，小轎車18輛，貨車、農用車數輛。

　　可嘆：虛假收入證明蒙騙過關

　　寧夏人馬武濤手中有點閑錢，聽說馬兆平能搞到車，便與之搭上了線。兩人一拍即合，馬武濤給馬兆平5萬元至8萬元汽車首付按揭款，馬兆平負責找名義車主騙貸購車，馬武濤負責將車開到寧夏、銀川等地，高價轉賣。馬武濤從中牟取暴利119萬余元。

　　為達到騙貸目的，馬兆平還與部分汽車銷售員串通，讓銷售員提供購車人虛假收入證明，蒙騙銀行和保險公司。與此同時，以有多輛汽車掛靠跑運輸為名，騙得多家汽車掛靠單位為之出具虛假收入證明材料。

　　在這期間，汽車銷售員楊某被馬兆平用金錢“俘虜”。

　　2001年底，馬兆平來到楊某所在公司看車，并說：“我家親戚跑烏魯木齊市到西安專線，需要更新車輛，要買30輛到40輛東風貨車。”見“財神爺”降臨，楊某趕緊為馬兆平張羅買車事宜。至2003年6月，馬兆平先后從楊某處“購車”30多輛，包括東風貨車、解放半掛車、東風油罐車。

　　楊某向警方交代說：“經銷商為了推銷車，車隊為了收取掛靠管理費，為購車人出具虛假收入假證明，是不得已而為之。”

　　建議：健全“車貸”審查責任機制

　　案件審理暫時告一段落，主審法官指出，案件帶給保險公司和出借身份證、戶口簿的名義車主教訓是慘痛的。在提醒金融部門切實加強“車貸”手續(xù)的審查和建立責任機制的同時，也提醒公眾不要隨意出借身份證明，為一點蠅頭微利出借證件，有可能惹官司上身，承擔巨額債務。

　　有關專家認為，當前我國個人汽車消費信貸存在巨大風險，騙貸、假個貸現象時有發(fā)生的根本原因是中國信用制度缺位。購車合同上所記載的購車人往往是一些生活困難和下崗失業(yè)人員，直接執(zhí)行這些名義車主的財產并不現實，許多惡意騙貸者并未被繩之以法，反映出我國車貸制度還存在許多漏洞。

　　法院有關人士指出，惡意騙貸的背后牞是“車貸”審查的缺位，如何“補漏”牞成為當務之急。減少貸款風險的根本途徑在于加強個人、單位的信用審查、評定，并建立系統(tǒng)的信用檔案，進而促使全社會形成誠信觀念。建議在政府的主導下，建立信息平臺，公布信用不良者“黑名單”；建立具有對消費者評估和處置能力的專業(yè)個人信用中介服務機構牞協(xié)助銀行等金融機構開展汽車消費貸款業(yè)務；進一步加強對商業(yè)銀行的車貸監(jiān)管，防止車貸風險的集中爆發(fā)。(記者曹慧娟）