中新網(wǎng)1月19日電 據(jù)《國際金融報》報道，18日上午，光大銀行上海分行，劉先生鄭重地在固定利率房貸合約上簽下了自己的名字，成為上海地區(qū)第一個“吃螃蟹”的人。
劉先生辦理的是第一套住房5年期貸款，共貸55萬元，固定利率為5.94%，月供約1.2萬元�！拔沂亲錾獾模瑢τ陲L(fēng)險比較敏感，從媒體上了解到光大銀行有這個產(chǎn)品，可以鎖定利率波動風(fēng)險，就決定辦理了�！眲⑾壬难劬锿嘎冻錾馊颂赜械木�。
劉先生表示，他個人判斷未來5到10年內(nèi)，結(jié)合通貨膨脹和GDP增長等因素，房貸利率將處于上升通道，所以盡管現(xiàn)在簽的這個固定利率要比浮動利率高出0.675%(浮動利率房貸5年期基準(zhǔn)利率為5.85%，下浮10%后為5.265%)，若以等額本息的還款方式計，劉先生將需要多支付利息1.86萬元。成本與風(fēng)險相比較而言，他覺得還是合算的。
據(jù)了解，光大銀行原先設(shè)計了5年(含)以下、5-10年、10-30年三種固定利率房貸產(chǎn)品，不過此次在上海、北京兩地試點只推出前兩種，利率分別為5.94%和6.18%，貸款總額控制在各5億元。一年以內(nèi)提前還款，將收取提前還款額的3%作為違約金，一年之后提前還款不用支付違約金。
固定利率房貸對于中國剛形成不久的個人房貸市場來說是個新鮮事物，它的誕生伴隨著各方不同的甚至是互相矛盾的觀點。
光大銀行上海分行私人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳鳴忠表示，固定利率房貸產(chǎn)品的推出為未來個貸產(chǎn)品理財化提供了豐富的想象和實踐空間，其未來的市場空間不可估量，同時，這也為今后房貸市場的金融創(chuàng)新埋下了伏筆。光大將在試點成功的基礎(chǔ)上推出10-30年產(chǎn)品，并會考慮擴(kuò)大至二手房、商業(yè)用房領(lǐng)域。
與陳鳴忠觀點類似的部分業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于個人房貸通常是中長期貸款，固定利率貸款方式對于客戶來說風(fēng)險更小，收益明顯，美國、日本等西方發(fā)達(dá)國家的房貸市場固定利率房貸占到70%-80%，據(jù)此他們判斷中國未來固定利率房貸市場巨大，會成為主流貸款方式。
而另一部分人卻認(rèn)為，固定利率房貸不過是權(quán)宜之計，將來會隨著市場情況的變化而調(diào)整，現(xiàn)階段只是浮動利率房貸的一種補充。
一位資深業(yè)內(nèi)人士表示，目前房地產(chǎn)市場處于調(diào)整階段，在國家宏觀調(diào)控的影響下，公眾普遍對利率上漲的預(yù)期較大。但是未來幾年利率到底升、降還是保持平穩(wěn)，監(jiān)管機構(gòu)對于這樣敏感的貨幣政策是不會輕易發(fā)表看法的，因此這實際上是市場與貨幣政策發(fā)布者之間的一個博弈。
該人士認(rèn)為，由于現(xiàn)在房地產(chǎn)市場上持幣觀望者較多，滬上各家銀行的房貸業(yè)務(wù)都出現(xiàn)了增長趨緩的情況，此時銀行推出固定利率房貸，是想利用大家對于利率上漲的預(yù)期來刺激市場。媒體所報道的美、日固定利率房貸占70%的數(shù)據(jù)，并不是什么權(quán)威機構(gòu)的調(diào)查結(jié)果，而西歐的一些國家，居民購買住房主要通過互助基金等形式，以個人名義向銀行貸款的很少，因此根據(jù)這個數(shù)據(jù)判斷中國未來固定利率房貸市場空間較大，不過是一些銀行為了營銷產(chǎn)品而拋出的“炒作”之言。
不管業(yè)界對于固定利率房貸作何預(yù)期，買房對咱老百姓來說可是件大事，哪種貸款方式合算就選哪種。辦理了建行20年期房貸的陳小姐對記者說，本來對固定利率房貸抱有期待的，但現(xiàn)在推出的最長期限只有10年，而且比浮動利率高出那么多，換的話每月月供太高，吃不消，所以不會考慮。
而從美國回滬定居的林先生卻表示，在美國，住房貸款如果合同中不特別說明的話都是固定利率，他回國后買了房，當(dāng)銀行通知他利率“隨行就市”時大吃一驚，才知道在國內(nèi)如果合同中未注明就表示是浮動利率。他認(rèn)為未來固定利率房貸會是大勢所趨，并表示會在市場上有合適固定利率水平的房貸產(chǎn)品時考慮更換。
上海交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融系副教授秦向東表示，在美國，長期貸款(主要是個人房貸)固定利率是主流形式，當(dāng)利率持續(xù)上漲時，銀行不能隨之上調(diào)房貸利率，當(dāng)利率持續(xù)走低時，銀行也不能阻止客戶提前還款后再貸款，從而享受更低的固定利率。這樣銀行承擔(dān)了利率波動的大部分風(fēng)險，對于客戶而言是有利的。銀行之所以愿意這么做，是因為房貸業(yè)務(wù)屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，同時，銀行也能夠?qū)ξ磥砝首龀鲚^準(zhǔn)確的預(yù)測，并且有成熟的技術(shù)手段將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。
在目前中國固定利率房貸剛剛推出、市場還不夠成熟的情況下，如果固定利率明顯高于浮動利率，建議消費者還是選擇浮動利率更為穩(wěn)妥。但是隨著中國的銀行業(yè)從賣方市場轉(zhuǎn)向買方市場，應(yīng)該會有越來越多的銀行從消費者需求出發(fā)，推出固定利率房貸以及其他滿足客戶需求的產(chǎn)品。（徐海慧）
