中新網(wǎng)4月11日電 據(jù)新華網(wǎng)消息,目前,“房貸”市場上陸續(xù)推出新花樣,諸如“固定利率房貸”“直客式”“接力供”等房貸。但記者采訪發(fā)現(xiàn),許多市民對采用何種房貸方式才能獲取最大利益知之甚少。
目前,在廣西南寧市,等額本息和等額本金是各銀行普遍采用的方式,這是銀行為了吸引顧客推出的一種特色還款方式。
所謂等額本息與等額本金。等額本息:在央行基準貸款利率不變的前提下,月還款額不變,本金逐月遞增,利息逐月遞減。等額本金:月還款額遞減,每月本金保持相同,利息逐月遞減。
業(yè)內(nèi)人士分析,這兩種貸款方式并沒什么優(yōu)劣之分,顧客的需求不同,自然會有不同的選擇。等額本息還款法的還款壓力均衡,但需多付些利息,所以適合有一定積蓄,沒有打算提前還款的人群。而等額本金還款法,由于貸款人本金歸還得快,利息就可以少付,但前期還款額度大,因此適合當前收入較高者,這種方式對準備提前還款的人較為有利。
另外,個人購房還有住房公積金貸款與商業(yè)銀行貸款兩種方式。在南寧市,目前公積金貸款1至5年期年利率是3.96%,6至30年期年利率是4.41%;商業(yè)性貸款6至30年的基準利率為6.12%。但南寧市各商業(yè)銀行現(xiàn)在普遍執(zhí)行5.51%的年利率。以20萬元貸款月還款為例,公積金貸款月均還款為1002.8元(30年),商業(yè)貸款月均還款為1136.6元(30年)。
據(jù)了解,住房公積金貸款作為一種政策性貸款,和商業(yè)銀行貸款相比,利率較低。專家計算,與商業(yè)性貸款相比,按30年還貸計,個人可省48168元。
從目前個人購房后的心態(tài)看,如今很多市民都動了提前還貸以減少總利息支出的念頭,因為無債一身輕。但并不是所有人都適合提前還貸,對每月還款固定且貸款快到期及近期有投資計劃的客戶,不適宜提前還貸。提前還貸時銀行一般會根據(jù)借款合同的約定收取一定比例的違約金。
業(yè)內(nèi)人士還將房貸新品種介紹如下,供購房者比較選擇。
直客式房貸:個人先找銀行貸款,然后去各樓盤買房。由銀行直接貸款給買房者,無需開發(fā)商為其貸款提供階段性擔保,買房者能享受到一次性付清房款的優(yōu)惠。
固定利率房貸:銀行與貸款人在發(fā)放貸款時約定一個利率,貸款人在貸款期限內(nèi),不管央行的基準利率或市場利率如何調(diào)整,貸款人都以貸款時約定的利率償還貸款。因此,只有央行在未來連續(xù)升息,選擇固定利率才可能省錢,否則將是賠錢的買賣。
接力貸款:以某一子女(或子女與其配偶)作為所購房屋的所有權人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人,貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。(張愛林)