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買房向左走 租房向右走 哪個合算要看"錢包"

2006年04月14日 10:20


(圖片來源:京華時報 胡雪柏/攝)

  中新網(wǎng)4月14日電 據(jù)《京華時報》報道,現(xiàn)在的房價就像春天的草,不停地漲,這讓一班口袋里沒有多少錢的人心里開始琢磨了,到底是買房子,還是租房合算呢?中國人普遍的心理是買了房子才會幸福,過得才踏實,可是面對現(xiàn)在的高房價,到底是買房還是租房,小記可以幫您算一算。但究竟是向左走還是向右走,您說了算。

  ★準備結(jié)婚型:總收入較高宜買房

  小王工作4年多了,目前有20萬元存款,他月收入5000元,女友月收入也在5000元左右,二人準備近期結(jié)婚。他和女友都是外地人,在北京一直是租房居住,每月的租金為1500元。家里人也催著他們買房結(jié)婚?墒嵌丝紤]到居高不下的房價和加息預(yù)期,小王一直猶豫不決,不知是買房還是繼續(xù)租房。

  小王這種情況屬于比較典型的狀況,我們可以做一個理財分析。

  按照目前國際貸款購房的一個基本原則,月還款額占月收入的30%-40%是比較合理的,一般不應(yīng)該超過40%。為此,根據(jù)小王結(jié)婚后,二人月收入在10000元左右的實際狀況,其貸款購房的額度在45萬到50萬元是比較合適的。具體操作如下:

  以貸款利率5.51%,貸款期限15年,貸款金額45萬元計算,小王夫婦每月需還款3679.26元,月還款額占月收入比為36.79%,屬于合理區(qū)間;以貸款利率5.51%,貸款期限20年,貸款金額50萬元計算,小王夫婦每月需還款3442.26元,月還款額占月收入比為34.42%,也屬于合理區(qū)間。

  由于小王目前已經(jīng)擁有20萬元的儲蓄,同時自身的經(jīng)濟收入狀況也比較可觀和穩(wěn)定,短時間也沒有購車計劃,為此,綜合考慮小王購房能力,其購房總價可以在60萬-70萬元左右。

  小王一年的租房成本為1500×12=18000元,15年的租房成本為18000×15=27萬元,同時這種成本的支出是屬于消費性支出,隨著消費的終結(jié)不會產(chǎn)生任何價值。如果購買一套65萬元的房產(chǎn),首付20萬元,貸款45萬元,年限15年,則15年的還款利息支出為212267.51元,相比15年的租房成本少支出57732.49元,并且這種利息成本的支出是源于價值積累而產(chǎn)生的,也就是在成本付出后的一定時間內(nèi),房產(chǎn)仍然存在于購房者投資的價值。

  因此,像小王這種情況,比較適合購房。

  ★單身:無結(jié)婚打算宜租房

  小吳的情況與小王有所不同,她有20萬元存款,月收入5000元左右。目前是單身,且在短期內(nèi)沒有結(jié)婚的打算。她也是租房,與人合租,租金每月800元。像小吳這種情況現(xiàn)階段是買房還是租房呢?

  小吳近期無結(jié)婚打算,而且房租是800元,相對支出比較少。她一年的租房成本是800×12=9600元,20年就是9600×20=192000元。

  她目前月收入是5000元,根據(jù)安全的貸款比例,她的月還款不能超過2000元。如果預(yù)期她在未來的收入會達到每月7000元左右,那么她的月還款也不能超過2800元。按照現(xiàn)在的房價,五環(huán)附近的房子價格已經(jīng)達到7000元/平方米以上。她如果要買房,只能購買60萬元左右的房產(chǎn),面積保持在80平方米左右,首付三成,貸款20年,月均還款2714.26元,利息支出為259422.64元,比租房還要多支出67422.64元。

  可是這也是她漲了薪水之后,如果是現(xiàn)在的收入,買房子的總價還得更低,或者貸款年限要加長,這樣利息支出就更多,或者要在偏遠的地方買房,這樣交通成本就會增加,由于她買了房之后,不可能再有余力買車,如果再貸款買車,負債壓力就更大了,將會嚴重影響生活質(zhì)量。

  如果不買房,她手頭的20萬元就算存5年定期,利滾利20年翻存4次,就按現(xiàn)在這個低利率也達到40萬元了。如果這樣算,真沒有必要立刻買房,背上20年的債務(wù)。按照目前北京的房價,要想在合適的比較好的地段買到稱心如意的房子,還是比較困難。

  ★單身:月收入較低宜租房

  小王這種情況屬于收入比較高的,但是對于一些剛工作沒多久,且收入較低的人來說,租房則是比較好的選擇。

  小張剛工作一年多,基本沒什么積蓄,月收入3000元左右。她在通州租了個房子,月租金800元,每月的交通費200元左右,再加上水電煤氣的費用、日常吃飯、應(yīng)酬、購買衣物以及其他額外開銷,小張每月工資所剩無幾,基本屬于“月光族”。

  如果在這樣的收入狀況下,硬要買房,那生活品質(zhì)肯定會下降,必須得省吃儉用,勒緊褲腰帶過日子。為了每個月為數(shù)可觀的月供而疲于奔命,陷入永無休止的還債當(dāng)中。這樣的日子,就算買了房,住著也不幸福。

  對于像小張這樣中等收入水平或者工作不夠穩(wěn)定的單身來說,可以先選擇租房過渡,等經(jīng)濟條件許可時再購買一套屬于自己的住房似乎更順理成章些。(趙麗萍)

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