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“我現(xiàn)在就是通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳也好,到銀行柜臺去存也好,反正我給你把8000元錢欠款還進(jìn)去,你要我給你還多少就還多少,過一會兒我就給你從信用卡里刷出來,就OK了!
這位工作人員告訴記者,所謂養(yǎng)卡,就是由套現(xiàn)公司先替持卡人把欠銀行的錢還上,然后持卡人通過設(shè)在這家公司的POS機進(jìn)行無實物刷卡消費,并交納一定的手續(xù)費。這樣,持卡人的還款截至日期就能順延一個月。工作人員把記者帶進(jìn)一個房間,房間的辦公桌上擺滿了POS機。
“我們這都是商場,加油站,航空票務(wù)的POS機,拿過來在我這里刷,5000以上的卡,到一萬之間是1.5%手續(xù)費,一萬至兩萬之間是1.3%手續(xù)費!
按照工作人員的說法,他們主要賺取的就是手續(xù)費,服務(wù)的內(nèi)容包括養(yǎng)卡、套現(xiàn)、快速融資等所有跟信用卡相關(guān)的業(yè)務(wù)。 然而,這種公司真的能夠提供安全、便捷的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)嗎?一個月前,武漢市民小張把自己信用卡的8千元錢額度全部用完了,因為無法按時還款,無奈之下,他在網(wǎng)上找到了一家提供“養(yǎng)卡”服務(wù)的公司 。
“因為當(dāng)時我的信用卡8000元錢的信用額度都已經(jīng)刷完了,我想他要刷錢的話,必須足額把這個錢還進(jìn)去以后才能刷出來,所以當(dāng)時我就很放心地把信用卡給他了!
在支付了100元的手續(xù)費之后,小張把信用卡交給了養(yǎng)卡人,還清了8000元的欠款?蓻]想到的是,一個月后當(dāng)小張收到銀行的賬單時,欠費金額卻顯示出了15000元,比自己的最大透支額度8000元還多了7000元,這是怎么回事呢?
“有的信用卡有規(guī)定,我只要還一部分,就是最低限額,這個卡又恢復(fù)正常了,這時他再用你的卡刷,當(dāng)你再回頭去找這個養(yǎng)卡人的時候,養(yǎng)卡人往往溜之大吉。對于養(yǎng)卡人來說,他是一種非法活動,(還款者)參與進(jìn)去以后一旦受到損失,這種非法的交易是不受法律保護的。”
信用卡種種亂象背后到底存在哪些制度上的漏洞?
去年下半年央行連續(xù)降息之后,隨著存貸款利差縮小,各家商業(yè)銀行都把信用卡業(yè)務(wù)作為拓展重點。據(jù)不完全統(tǒng)計,工商銀行去年信用卡發(fā)卡量達(dá)到3905萬張,比07年增長67%,招商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行的信用卡累計發(fā)卡量也都超過1000萬張。然而,剛才我們看到,各種專門針對信用卡的違規(guī)套現(xiàn)行為也隨之蔓延,不斷向高科技、集團化、專業(yè)化發(fā)展,信用卡種種亂象背后到底存在哪些制度上的漏洞?
信用卡套現(xiàn)公司為什么能夠獲得大量可以用來刷卡消費的POS機呢?為此,記者采訪了中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。他告訴記者,信用卡惡意套現(xiàn)現(xiàn)象的存在,源于各大銀行在信用卡方面的無序競爭。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇:“我覺得現(xiàn)在出現(xiàn)一些問題跟前期發(fā)展速度過快,首先關(guān)系是非常大的,發(fā)展過快一個方面那商業(yè)銀行,它是一種跑馬圈地,強占市場份額的方式來發(fā)展信用卡!
郭田勇表示,由于在早期過于注重擴張的速度,中國信用卡在發(fā)展過程中存在諸多問題,首先反映在收入構(gòu)成上。
郭田勇:“我們知道現(xiàn)在信用卡收入主要從什么地方來?三個方面,那么信用卡收入,第一是收取年費,第二就是循環(huán)利息收入,第三就是我們說這個扣率,就是從商家刷卡后獲得這個稅收!
郭田勇告訴記者,在國外,銀行在信用卡循環(huán)利息上的收入往往占到70%到80%的水平,而在中國,目前銀行業(yè)在信用卡方面的競爭已經(jīng)到了白熱化的程度,各大銀行紛紛推出刷卡免年費甚至直接免年費的活動,銀行在循環(huán)利息上的收入也只占到總收入的30%到40%。如此一來,商家刷卡消費的返點就成了信用卡發(fā)卡行最重要的收入來源。
郭田勇:“那么主要的其實現(xiàn)在就是一個扣率,依靠從商家獲取這個返點,就是你刷卡以后,我從商戶那獲得1%到2%,或者從0到2%,中間不等,根據(jù)各類商戶的不懂,獲取一個返點手術(shù),這一塊現(xiàn)在銀行是主要的一塊吧!
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