在獲得商家返點之后，參與交易的金融機構要進行利潤分成，其中信用卡發(fā)卡行、POS機提供者和中國銀聯(lián)的分成分別為70%、20%和10%。信用卡每成功交易一筆，安裝了POS機的金融機構就能穩(wěn)賺商家返點10%的收入。如此一來，各個金融機構都希望能盡可能地多裝自己的POS機。

　　郭田勇：“那么一方面當然我發(fā)卡，你持有我的信用卡你刷去，肯定我會獲取收入多，另外一方面刷我的POS機，我也能獲得收入，肯定大家也是想方設法，就多安裝自己的POS機，裝POS機�！�

　　在我國，POS機分為直連POS和間連POS，分別由中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行提供，銀聯(lián)和各大銀行為了擴大自有POS機的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機安裝的門檻。

　　郭田勇：“比如說在深圳，去年我們就出現(xiàn)過一些什么美容院，一些小的這個雜貨店，它都能很輕易的裝上POS機，那么裝上POS機以后不就行了，就為你這個刷卡套現(xiàn)也好，或者是刷卡養(yǎng)卡的行為，它就有了這種溫床了�！�

　　就這樣，POS機的泛濫成為銀行業(yè)的一大漏洞。惡意套現(xiàn)公司往往以超市或商戶的名義，向中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請POS機，但實際上他們既沒有經(jīng)營場所也沒有任何商品，唯一的業(yè)務就是刷卡套現(xiàn)。按照中國銀聯(lián)的相關規(guī)定，商戶只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0.5%到2%不等的費用，剩下的差價就是這些套現(xiàn)公司的收入。高額的收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務的公司數(shù)量越來越多，規(guī)模也越來越大。然而，面對這些惡意套現(xiàn)公司，我國目前卻并未出臺明確的規(guī)定予以打擊。

　　中國人民銀行上�？偛拷鹑诜�務一部副主任林兆榮：“主要是打擊起來，目前也比較難，主要一個是在法律這個層面，還有些不健全，所以說對違規(guī)套現(xiàn)這個問題，人民銀行目前正在和有關部門在積極研究采取相應的措施來進行懲處�！�

　　郭田勇：“因為現(xiàn)在從銀行卡監(jiān)管上，我們覺得也是有一些，我不能說它混亂，至少從監(jiān)管上來看，也還有一些問題上沒有理得非常順�！�

　　除此之外，某些金融機構定位的混亂客觀上也對惡意套現(xiàn)行為起到了推波助瀾的作用。

　　郭田勇：“我覺得安裝POS還是應該有銀行來裝，因為銀聯(lián)他直接裝POS以后，他的確這個里面就是說，甚至以前也出現(xiàn)在有的城市規(guī)定，說只讓銀聯(lián)裝POS，不讓銀行裝POS，我覺得它本身它是為各家銀行服務的一個機構，我為你各家銀行卡提供服務，如果我去裝POS以后，其實跟銀行之間又形成一種競爭關系了，所以這樣的話，就容易使得它這個角色發(fā)生錯位�！�

　　惡意套現(xiàn)等不法行為對金融業(yè)整體造成的損失又有多大？

　　在信用卡業(yè)務迅速膨脹、過度競爭的時候，相應的監(jiān)管又過于寬松，這給惡意套現(xiàn)的行為創(chuàng)造了機會，由此帶來的惡果也逐漸顯現(xiàn)出來。深圳市銀監(jiān)局透露，如果按照國際嚴格的標準考核，目前深圳發(fā)放的700多萬張信用卡中，不良貸款率高達3%-4%，遠高于個人貸款。那么，惡意套現(xiàn)等不法行為對金融業(yè)整體造成的損失又有多大呢？

　　截至目前，我國信用卡的發(fā)卡量已經(jīng)突破了1.5億張，普及程度也達到了前所未有的高位，信用卡惡意套現(xiàn)和養(yǎng)卡等行為給銀行帶來了巨大的損失。

　　交通銀行首席經(jīng)濟學家連平：“這個損失從具體金額來說還很難準確地預計，但是應該說對商業(yè)銀行的不利的影響或者危害應該說在幾個方面都可以去觀察，一個就是增加了信用卡套現(xiàn)資金的使用的成本，從而增加套現(xiàn)者償還銀行資金違約的風險，這個風險最后是由銀行來承擔的，第二個方面就是信用卡套現(xiàn)它產生的這種虛擬的交易會影響持卡人的信用記錄，造成銀行對持卡人信用評估的失真，因為這一塊不是他真實的消費，如果銀行根據(jù)這些虛擬的交易調高持卡人信用等級的話，就會造成一個惡性循環(huán)，一旦提現(xiàn)水平超過了自身的償付能力的話，最終銀行將會承擔無法償付的后果。”