案例2
張氏夫婦剛剛邁入不惑之年，張?zhí)鳛榇髮W(xué)教授，每個(gè)月的固定收入在8000元左右；張先生是某公司的高管，收入在15000元/月左右。兩個(gè)人除供養(yǎng)兒子上大學(xué)外，幾乎不存在其他大宗經(jīng)濟(jì)支出。目前，夫婦倆在股票、基金及炒匯方面都有“涉獵”。
對(duì)于張氏夫婦這類投資者，理財(cái)專家認(rèn)為，收入水平越高的群體，越具有理財(cái)觀念。數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人收入在10001元以上的公眾，有70.40%不同意“我現(xiàn)在只懂得把錢(qián)存銀行，沒(méi)有理財(cái)、投資的觀念”，這個(gè)比例要比個(gè)人月收入在3000元以下的群體高出20個(gè)百分點(diǎn)左右。另外，月收入在8001-9000元和5001-6000元的公眾，他們的理財(cái)觀念都超過(guò)了60%，這些數(shù)據(jù)都說(shuō)明高收入群體理財(cái)觀念更強(qiáng)烈。
國(guó)人理財(cái)三大偏好
隨著理財(cái)者理財(cái)視角的不斷擴(kuò)大，他們對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品的要求也就越來(lái)越多，這就給各家理財(cái)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的目標(biāo)和動(dòng)力。
據(jù)了解，目前，周期相對(duì)較短、風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)率高的理財(cái)產(chǎn)品更容易受到理財(cái)者的青睞。
數(shù)據(jù)顯示，1/3的理財(cái)者期望理財(cái)產(chǎn)品的年限在3年之內(nèi)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與收益的選擇，理財(cái)者更傾向于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)一般和收益中等的理財(cái)者占65.3%。另有38.3%的理財(cái)者注重長(zhǎng)期回報(bào)，期望每年每月都有固定的現(xiàn)金收入；35.3%的理財(cái)者偏向資產(chǎn)增值收益越高越好。
具體看來(lái)，對(duì)于10年以上的產(chǎn)品，年齡越大選擇的人就越多，收入越高的人選擇1年以下的理財(cái)產(chǎn)品越多。
另外，對(duì)于銀行推出的一種利率高于儲(chǔ)蓄并且承諾保本的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)者選擇購(gòu)買的僅為14.2%，大部分人持觀望態(tài)度，專家認(rèn)為這說(shuō)明投資者在投資理財(cái)決策中已經(jīng)趨于理性。
具體來(lái)說(shuō)，沒(méi)有興趣和一定購(gòu)買的人隨著收入的增加而成正比也增高，呈兩極分化趨勢(shì)；沒(méi)有興趣購(gòu)買以及有興趣購(gòu)買的人隨著年齡的增大也逐漸增多，呈現(xiàn)出分化趨勢(shì)。
調(diào)查同時(shí)顯示，只有31.9%的理財(cái)者對(duì)類似于承諾保本的產(chǎn)品有過(guò)關(guān)注。
誰(shuí)在影響投資者決策
對(duì)于人們而言，他們由“公眾”轉(zhuǎn)化為“理財(cái)者”的重要標(biāo)志就在于他們對(duì)于某一理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買及使用。不容忽視的是，在這一身份的變更過(guò)程中，在理財(cái)主客體之間，存在著各種方式的“過(guò)招”。
理財(cái)者該信誰(shuí)？
提問(wèn)：市民松小姐已經(jīng)決定聘請(qǐng)理財(cái)顧問(wèn)為她家的存款做理財(cái)，可是當(dāng)雙方按之前約好的時(shí)間地點(diǎn)會(huì)面之后，她又產(chǎn)生了一個(gè)顧慮：“我為什么要把自家最機(jī)密的財(cái)產(chǎn)收支情況告訴給一個(gè)外人呢？如果理財(cái)顧問(wèn)只是為了獲利或者銷售業(yè)績(jī)才向我推薦某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的話，我的處境豈不是很被動(dòng)嗎？”最終，這個(gè)疑慮使松小姐放棄了理財(cái)?shù)南敕ā?/p>
數(shù)據(jù)顯示，有40.60%的公眾同意這一說(shuō)法，36.70%的公眾不同意這個(gè)觀點(diǎn)。而且是收入越高的公眾贊同這一觀點(diǎn)的就越多。
另外，公眾還普遍存在這樣的顧忌，有58.80%的人同意“我不會(huì)完全相信理財(cái)顧問(wèn)將自己的資產(chǎn)狀況全盤(pán)托出”，而且在這一點(diǎn)上，學(xué)歷越高的公眾所持的態(tài)度越謹(jǐn)慎。
對(duì)此，專家認(rèn)為，大部分公眾對(duì)銀行顧問(wèn)的評(píng)價(jià)還持有保留態(tài)度，銀行顧問(wèn)的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳還有待提高。
雖然如此，但是由于公眾存在理財(cái)?shù)男枨�，因此他們還是會(huì)在有意無(wú)意之間通過(guò)相關(guān)渠道了解理財(cái)信息。
截至目前，上網(wǎng)查詢、專業(yè)理財(cái)雜志、與身邊人交流這3個(gè)渠道占有理財(cái)來(lái)源信息渠道中的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而大眾媒體則被認(rèn)為已經(jīng)難以成為理財(cái)、金融產(chǎn)品的有效營(yíng)銷平臺(tái)。
有報(bào)告顯示，相比專業(yè)理財(cái)人員的建議而言，公眾更容易接受身邊親屬的建議，因?yàn)槔碡?cái)行為更多是一種家庭行為。絕大多數(shù)人最重視的社會(huì)價(jià)值是家庭幸福，這是所有價(jià)值觀中認(rèn)同度最高的。專家指出，通過(guò)增強(qiáng)其家人的理財(cái)認(rèn)識(shí)和理財(cái)觀念，可以有效地影響到理財(cái)者的決策行為。
與此同時(shí)，專業(yè)的金融理財(cái)師對(duì)于理財(cái)者而言也是不可或缺的。專家指出，國(guó)外由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及制度的完善，理財(cái)師對(duì)于公眾來(lái)說(shuō)很重要。而我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展立很多年，是產(chǎn)業(yè)需要專業(yè)的金融理財(cái)師。
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