保險(xiǎn)、股票最易推廣
提問：會(huì)計(jì)師丁女士的理財(cái)夢(mèng)想終于在退休之后得以實(shí)現(xiàn)。最近，她把家里的國(guó)債、商業(yè)保險(xiǎn)都拿出來重新看了一遍，又在電子銀行開了個(gè)戶，準(zhǔn)備炒炒匯。但是人的精力是有限的，在這3項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品中，她不知道應(yīng)該先選擇哪一個(gè)。
根據(jù)調(diào)查顯示，理財(cái)者對(duì)國(guó)債的了解程度最高，其次是商業(yè)保險(xiǎn)，再次是股票，然后是基金、外匯、期貨�？梢哉f，理財(cái)者了解最少的是期貨和外匯。調(diào)查顯示，理財(cái)者曾經(jīng)購(gòu)買以及現(xiàn)在擁有最多的理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)保險(xiǎn)，其次是股票，之后依次是國(guó)債、基金、外匯和期貨。
據(jù)了解，有數(shù)據(jù)表明，我國(guó)理財(cái)者對(duì)基金的了解還很有限，只有3.7%的理財(cái)者非常了解，17.4%的理財(cái)者比較了解，有50%以上的投資者不太了解基金。
理財(cái)者購(gòu)買最多的理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)保險(xiǎn)，占總體的64.9%，其次是股票，比例為61.5%。理財(cái)者隨著年齡的增長(zhǎng)，選擇股票的比例越來越高，選擇商業(yè)保險(xiǎn)的則是先增加后下降，選擇國(guó)債的則是越來越多。對(duì)于外匯，年齡大的人選擇的更多一些。
相關(guān)調(diào)查還顯示，學(xué)歷越高的人選擇股票的就越多，各個(gè)產(chǎn)品也呈上升趨勢(shì)，這就說明知識(shí)掌握的多少?zèng)Q定理財(cái)方向。
對(duì)你的理財(cái)師滿意嗎？
小高最近和他的理財(cái)師關(guān)系很密切，因?yàn)橥顿Y理財(cái)?shù)男枰�，他�?jīng)常向理財(cái)師提各個(gè)領(lǐng)域的問題，理財(cái)師的準(zhǔn)確回答給小高的理財(cái)決策提供了很大的幫助。但是小高同時(shí)產(chǎn)生疑惑，為什么同時(shí)理財(cái)，他的父親和理財(cái)師的交流就少得多呢？
大多數(shù)理財(cái)者都希望得到理財(cái)師的服務(wù)，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，理財(cái)者對(duì)理財(cái)師的不滿意率只占8.9%。
調(diào)查結(jié)果顯示，年齡在25歲到29歲之間的理財(cái)者對(duì)理財(cái)師的滿意度是最好的，正是“接受度最快的，也是要求最高的”，月收入在3000元以上到6000元之間的滿意度較高，而7000元到1萬元之間滿意度較低。
在調(diào)查中，理財(cái)者認(rèn)為理財(cái)師知識(shí)不全面的比例是21.4%。從年齡上看，25歲到34歲年齡階段的理財(cái)者對(duì)理財(cái)師知識(shí)全面性的認(rèn)可度最高。從學(xué)歷上看，高中學(xué)歷的理財(cái)者對(duì)理財(cái)師知識(shí)全面性的認(rèn)可度最低，從收入分析上看，理財(cái)者收入越高對(duì)理財(cái)師的知識(shí)全面性的認(rèn)知就越高。
同時(shí)，有近1/2的理財(cái)者認(rèn)為理財(cái)師對(duì)他們的決策有重要的影響，僅有17.4%的人認(rèn)為影響不大，專家認(rèn)為，這足以說明理財(cái)師已經(jīng)成為人們理財(cái)?shù)闹匾獛褪�。調(diào)查還顯示，女性更容易接受理財(cái)師的建議，而男性接受的比例相對(duì)而言較低，因?yàn)槟行缘淖灾餍暂^強(qiáng)。
另外，有42.2%的理財(cái)者認(rèn)為從來沒有遇到過理財(cái)師，這說明理財(cái)機(jī)構(gòu)服務(wù)還是不到位的。同時(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司是人們理財(cái)?shù)闹饕�，這也正好與人們主要購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品吻合。
記者觀察：理財(cái)切莫為觀念所誤
不少機(jī)構(gòu)打著理財(cái)牌來推銷自家的產(chǎn)品。如銀行辦理財(cái)講座，聽來聽去就是講銀行產(chǎn)品是最好的投資。證券公司談理財(cái)，也是講炒股買基金是最好的投資。
然而，在投資市場(chǎng)摸爬滾打一番以后，善良的人們發(fā)現(xiàn)，自己的投資并沒有專家們講的那么好，收益也沒有那么高，甚至還引狼入室，將自己的資本折騰得七零八落。于是，有人提出：最好的理財(cái)，就是不理財(cái)。
但是這個(gè)市場(chǎng)中的規(guī)矩的確是你不理財(cái)，財(cái)不理你。這是已被實(shí)踐證明了的成功經(jīng)驗(yàn)�，F(xiàn)在的問題是，你是怎么理財(cái)?shù)模愕睦碡?cái)思路對(duì)不對(duì)，你的理財(cái)科學(xué)不科學(xué)，你的理財(cái)與你的生存背景及對(duì)投資工具、投資市場(chǎng)的認(rèn)知度、駕馭力是否相適應(yīng)、相匹配，你請(qǐng)教的理財(cái)專家是否不帶功利性目的。
但是這個(gè)市場(chǎng)中的規(guī)矩的確是你不理財(cái)，財(cái)不理你。這是已被實(shí)踐證明了的成功經(jīng)驗(yàn)。現(xiàn)在的問題是，你是怎么理財(cái)?shù)�，你的理�?cái)思路對(duì)不對(duì)，你的理財(cái)科學(xué)不科學(xué)，你的理財(cái)與你的生存背景及對(duì)投資工具、投資市場(chǎng)的認(rèn)知度，駕馭力是否相適應(yīng)、相匹配，你請(qǐng)教的理財(cái)專家是否不帶功利性目的。
文章來源：北京商報(bào)，作者：崔呂萍 曾芳
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