據(jù)了解,2006年11月1日正式實(shí)施的個(gè)人理財(cái)管理辦法,規(guī)定銀行人民幣理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)要在5萬元以上,這把高達(dá)70%的非高端客戶擋在了門外。曾經(jīng)被大眾熱捧的人民幣理財(cái)也轉(zhuǎn)而投向了高端客戶。那么,金額小就意味著無財(cái)可理嗎?銀行理財(cái)規(guī)劃師指出,只要選擇的產(chǎn)品合適,小金額理財(cái)也能走出自己的一片天。
據(jù)有關(guān)調(diào)查,有理財(cái)需求的小額資金主要來自3類人:社會(huì)新鮮人。短期積累或者年終獎(jiǎng)使得他們有一些儲(chǔ)蓄,希望通過理財(cái)多些收益;普通工薪階層。有些積蓄但不希望資金集中在一個(gè)投資品種上,而分散之后金額又明顯偏;中高檔客戶。他們的閑散資金或者臨時(shí)產(chǎn)生,或者為應(yīng)付不時(shí)之需,需要一些收益但又更注重流動(dòng)性。
招數(shù)一:投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,構(gòu)建適合自己的投資組合,同時(shí)控制好風(fēng)險(xiǎn)和收益的配比關(guān)系。追求穩(wěn)定收益的客戶,可以投資一些貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金是去年的明星理財(cái)品,大部分這類基金的年收益率都超過了2%。而且作為一種流動(dòng)性良好、低風(fēng)險(xiǎn)、收益平穩(wěn)的投資工具,其進(jìn)入門檻相當(dāng)?shù),只?000元就可以投資。如果參與定期定額買基金,申購(gòu)門檻更是能低至百元。
招數(shù)二:合理選擇銀行儲(chǔ)蓄品種,優(yōu)化資金使用,F(xiàn)在很多銀行都推出一些繞開理財(cái)門檻的小額理財(cái)品,如民生銀行(12.63,-0.54,-4.10%)的“錢生錢”、廣東發(fā)展銀行的“薪加薪”理財(cái)?shù)!板X生錢”理財(cái)是為主卡持卡人提供的一卡多戶,活期、整存整取多種優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)。可以按客戶選定的存款組合方案,自動(dòng)將客戶存入資金由活期存款轉(zhuǎn)為定期存款,免除其在定、活期存款之間反復(fù)選擇及操作的不便,最大化提高存款收益率,實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)!靶郊有健眲t能把平時(shí)工資收入中不多的閑錢不斷累積起來進(jìn)行投資,實(shí)現(xiàn)小錢的增長(zhǎng)。
招數(shù)三:水滴石穿,為自己挖個(gè)“管道”,盡早獲得能帶來收益的不動(dòng)產(chǎn),坐享“被動(dòng)”的收入。所謂“被動(dòng)”就是不用主動(dòng)付出勞動(dòng)就可以獲得的收入。從不動(dòng)產(chǎn)中得到的收入稱為“被動(dòng)收入”如房租收入等。
招數(shù)四:可以適當(dāng)嘗試一些新的投資品,如“紙黃金”。2005年是黃金投資者賺得最為開心的一年,不少投資人的年收益率在20%左右,而“紙黃金”進(jìn)入門檻低,只需1000元就能開戶交易,對(duì)于年紀(jì)較輕風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資人來說,不失為一種較好的選擇。但需要注意的是,這種投資專業(yè)性要求較高,投資者需具備一定的黃金投資知識(shí)方可操作。
招數(shù)五:選擇信用卡作為支付手段也能“積少成多”。通常信用卡都有最長(zhǎng)51天的免息還款期。合理使用信用卡可為自己賺取不少利息,而且許多信用卡還具有刷卡積分換禮品,或者特約商戶打折優(yōu)惠。此外也可長(zhǎng)線投資一些收藏品,如可根據(jù)自己的興趣和特長(zhǎng)來選擇,像書畫、郵票、錢幣等。(張南)
小金額理財(cái)記住“四要點(diǎn)”
其一是安全性。對(duì)于閑置資金少,捧著小額資金希望實(shí)現(xiàn)“錢生錢”的人來說,風(fēng)險(xiǎn)承受能力也相對(duì)較小,因此安全性通常是第一要?jiǎng)?wù)。
其二是流動(dòng)性。小額理財(cái)并不一定就是低端客戶的專利。也有一部分人可能有大筆資金用于其他投資,5萬元以下的小額只是為了滿足流動(dòng)資金的需要,對(duì)他們來說,流動(dòng)性和收益性同等重要。
其三是以整拆零分散風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)師表示,如果將所有資金歸攏到一個(gè)產(chǎn)品上,就相當(dāng)于把風(fēng)險(xiǎn)也集中到了一起,一旦該產(chǎn)品收益出現(xiàn)波動(dòng),可能就會(huì)讓投資者無法承受。但如果把資金分散到幾筆小額投資上,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行組合,就可以達(dá)到穩(wěn)健獲益的結(jié)果。
其四是小額外幣要規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。如果沒有更好的投資渠道,建議還是換成人民幣。