小打小鬧積經(jīng)驗

　　案例：“80后”小白領(lǐng)芬妮工作三年，擁有不錯的收入。去年11月底，芬妮在同事的介紹下前往農(nóng)行買進了2萬元交銀基金。從來沒有投資經(jīng)驗的芬妮設(shè)想的投資收益是滿4000元就贖回。沒想到，基金一路看好，到年末，短短1個月，交銀基金已實現(xiàn)了近30%多的收益。還沒等芬妮理出個頭緒來，2月初，股市行情一下子從2900多點開始下跌，看著自己投資的基金每天以3%左右的速度下跌，芬妮再也受不了了，趕快贖回了基金。不過，幸運的是，芬妮還是實現(xiàn)了她投資收益滿4000元的目標。

　　點評：對于類似于芬妮這樣的“20一族”，上班時間短，積蓄有限，投資理財還是應(yīng)該以小打小鬧積經(jīng)驗為主。在新年投資中需注意三點，不要將必要的生活費用來投資。一萬、兩萬投資金額雖然不大，但對于工作沒幾年的年輕人來說，幾乎已是百分百的積蓄。投資最忌諱用應(yīng)急的資金，一旦風險產(chǎn)生，會令人焦頭爛額；投資要有主見，不人云亦云。對于初接觸投資理財?shù)摹?0一族”來說，很容易聽別人說什么好就投資什么，實際上，股市很多情況下都會逆向運作；投資收益先預(yù)設(shè)，學(xué)會見好就收。很多初投資的市民，尤其操作股票、基金業(yè)務(wù)，不知道什么時候該買什么時候該賣，設(shè)定一個心理預(yù)期收益，這個問題就能較好解決。

　　針對“20一族”比較急躁、把握不好投資時機的特點，理財專家建議，“20一族”投資開放式基金可選擇定額定期投資法，通過平均成本法，有效降低風險。目前，上海農(nóng)行已與景順、大成、富國等八家基金公司聯(lián)手開展此業(yè)務(wù)。

　　快速增值是目標

　　案例：事業(yè)單位工作的王女士，擁有穩(wěn)定的工作，不錯的家庭收入。對于王女士來說，她目前最大的夢想是通過投資，迅速將自己的資產(chǎn)快速增值。

　　實際上，王女士確實屬于投資中的“先知先覺者”。早在2001年，王女士就開始投資房地產(chǎn)，經(jīng)過幾年投資，完成了第一桶金的挖掘工程，房子越住越好，手中的資金也越來越多。2005年，當房地產(chǎn)宏觀調(diào)控初顯時，王女士就堅決從房產(chǎn)市場中退了出來，轉(zhuǎn)而將其資金投入到股票市場中。

　　點評：對于“30、40一族”來說，手中基本都有一定的資金積累，面對孩子的教育、家庭的開銷，日常花費比較龐大，如何讓資產(chǎn)快速增值是“30一族”的投資目標。針對這個年齡段的特點，理財專家建議，適當做點長期投資，很多投資者習慣將基金當股票炒，這是一個錯誤的觀點。既然選擇了由基金經(jīng)理專業(yè)打理的開放式基金產(chǎn)品，就無需每日了解行情。買基金就做好長期投資的準備，尤其在牛市下，收益才能達到最大化。另外，對于“30、40一族”來說，隨著家庭成員的增多，小房換大房也是一件當務(wù)之急。目前，上海農(nóng)行推出了房貸八項優(yōu)惠措施，配合個人住房接力貸款、置換式房貸等系列房貸新品，可以幫助市民順利完成住房升級。

　　安穩(wěn)投資一身輕

　　案例：馬上就要退休的孫先生，現(xiàn)在是無債一身輕。住房貸款早已還清，孩子也已工作能自食其力，老夫妻倆就等著退休后，吃吃玩玩安享晚年。雖然，年輕時的孫先生是個投資高手，不過，現(xiàn)在孫先生基本已不聞不問。唯一做的投資就是購買國債。用孫先生的話，“只要比儲蓄收益高一點就可以了�！�

　　2006年，面對基金火爆行情，孫先生顯得無動于衷，而身邊很多退休朋友卻紛紛將自己的養(yǎng)老錢投入了基金市場，孫先生認為，這種投資太不理智了。2007年，孫先生唯一想做的投資仍然是購買國債，不過，在理財專家的建議下，孫先生還打算把部分活期儲蓄通過合理的定期存款組合實現(xiàn)較高收益。

　　點評：理財專家一直認為每個老百姓都需要理財，然而，不同的年齡應(yīng)該有不同的理財方式，對于退休一族來說，參與激進、較高風險的投資，實在不是一件合適的事情。像孫先生這樣以平和的心態(tài)來對待投資理財，屬于值得推薦的模式。

　　理財專家建議，老年朋友投資以穩(wěn)定的國債、固定收益的儲蓄為主，同時，可以購買少量保本且有較穩(wěn)定收益的人民幣理財產(chǎn)品。實際上，儲蓄也是一種投資，通過3個月、6個月、1年定期有效的組合，能夠讓活期存款實現(xiàn)更多的收益。(顧海萍）