從總體上看，中國銀行業(yè)已形成了以長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟圈為核心、向周邊地區(qū)輻射的開放格局，開放的廣度和深度發(fā)生了質(zhì)的變化。
——法律法規(guī)體系建設(shè)。中國根據(jù)加入世貿(mào)組織承諾和自主開放政策的需要，修訂和頒布了一系列法律法規(guī)和部門規(guī)章，逐步形成了以《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律，《中華人民共和國外資銀行管理條例》、《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》等法規(guī)和部門規(guī)章組成的的外資銀行監(jiān)管法規(guī)體系，保障了銀行業(yè)對外開放依法、有序推進。此外，在引進境外戰(zhàn)略投資者方面，中國銀監(jiān)會2003年12月頒布的《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》從資產(chǎn)規(guī)模、資本充足性、盈利持續(xù)性等方面規(guī)定了境外投資者的資格條件，規(guī)定了投資入股中資銀行的具體比例，為中外資銀行股權(quán)合作提供了法律依據(jù)。
——機構(gòu)設(shè)立和市場布局。截至2006年12月底，在中國注冊的外資獨資和合資法人銀行業(yè)機構(gòu)共14家，下設(shè)19家分支行及附屬機構(gòu)；22個國家和地區(qū)的74家外資銀行在中國25個城市設(shè)立了200家分行和79家支行；42個國家和地區(qū)的186家外資銀行在中國24個城市設(shè)立了242家代表處。在營業(yè)性機構(gòu)中，來自亞洲的有168家，占比為54%，其中香港102家、日本19家、新加坡17家；歐洲77家，占比為25%，其中英國21家、法國15家；北美洲32家，占比為10%，其中美國26家、加拿大6家。從經(jīng)營地域看，100家外資銀行營業(yè)性機構(gòu)設(shè)立在上海，占比為32%；深圳40家，占比13%；北京37家，占比為12%；廣州28家，占比為9%；天津17家，占比為5%；廈門16家，占比為5%；其它74家，占比為24%。近年來，外資銀行還加快了在中西部和東北地區(qū)發(fā)展的步伐，共設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)30家，占全國外資銀行機構(gòu)總數(shù)的10%。
——業(yè)務(wù)品種和經(jīng)營規(guī)模。根據(jù)法規(guī)規(guī)定，外國銀行分行、獨資銀行和合資銀行為營業(yè)性機構(gòu)，經(jīng)批準(zhǔn)可按規(guī)定經(jīng)營存款、貸款、結(jié)算、托管和代理保險等業(yè)務(wù)，并可在符合開業(yè)時間、盈利狀況和審慎經(jīng)營等方面的條件后申請開辦人民幣業(yè)務(wù)。與此同時，中國積極鼓勵外資銀行金融創(chuàng)新，允許外資銀行在華開辦金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、境外合格機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)、代客境外理財業(yè)務(wù)、電子銀行等業(yè)務(wù)，促進了外資銀行業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式的多元化。截至2006年12月底，外資銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種超過100種，115家外資銀行機構(gòu)獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。在華外資銀行本外幣資產(chǎn)總額1033億美元，占中國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的1.8%，存款總額397億美元，貸款余額616億美元；外匯資產(chǎn)總額676億美元，存款總額178億美元，貸款余額359億美元；人民幣資產(chǎn)總額2788億元，存款總額1706億元，貸款余額2003億元。
——風(fēng)險監(jiān)管狀況。在逐步對外開放的同時，中國銀監(jiān)會參照國際良好監(jiān)管經(jīng)驗與做法，不斷建立健全外資銀行科學(xué)審慎的監(jiān)管體系和監(jiān)管框架，加強非現(xiàn)場監(jiān)管分析，有計劃地實施現(xiàn)場檢查，不斷提高外資銀行監(jiān)管水平，促進外資銀行在華穩(wěn)健經(jīng)營。截至2006年12月底，在華外資銀行不良資產(chǎn)率為0.70%，貸款損失準(zhǔn)備金計提充足，多年來保持連續(xù)盈利。與此同時，對于少數(shù)違反法律法規(guī)或不審慎經(jīng)營的外資銀行，中國加大了風(fēng)險防范和查處力度，針對近年來查出的大額虛假交易、超范圍經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)授信嚴(yán)重超標(biāo)等問題，先后取消了9名高級管理人員任職資格，罰款金額超過2億元人民幣。
二、中國銀行業(yè)對外開放取得的主要成就
為促進中國對外貿(mào)易發(fā)展和引進外資發(fā)揮了積極作用。外資銀行金融創(chuàng)新起步較早，業(yè)務(wù)品種相對豐富，特別是在國際貿(mào)易融資和結(jié)算、銀團貸款、現(xiàn)金管理和理財服務(wù)等方面具有明顯優(yōu)勢。外資銀行的進入豐富了中國銀行業(yè)市場的產(chǎn)品，強化了中國銀行業(yè)服務(wù)功能，改善了包括中西部和東北地區(qū)在內(nèi)的投資環(huán)境和市場環(huán)境，促進了中國對外貿(mào)易和引進外資的發(fā)展。與此同時，外資銀行利用其海外機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)，為從事國際貿(mào)易和投資的中資企業(yè)提供融資及其它金融服務(wù)，支持了中資企業(yè)國際業(yè)務(wù)的發(fā)展。外資銀行還通過為在華機構(gòu)注入資本金和營運資金以及投資入股中資銀行等方式，支持了中國經(jīng)濟發(fā)展對外匯資金的需求。
促進了中國金融市場深化和銀行業(yè)改革步伐。隨著銀行業(yè)逐步對外開放，外資銀行在中國的機構(gòu)數(shù)量和經(jīng)營范圍不斷擴大，日益融入中國銀行業(yè)的各個層面，提升了中國金融市場的功能，活躍了同業(yè)競爭。綜合考慮對外開放和經(jīng)濟改革等因素，為盡快提高中國銀行業(yè)的整體素質(zhì)和競爭力，中國政府在銀行業(yè)對外開放的過程中加快了改革步伐。2002年召開的全國金融工作會議明確了國有商業(yè)銀行的改革方向和目標(biāo)；2003年底，選擇中國銀行、中國建設(shè)銀行進行股份制改革試點，并為兩家銀行注入450億美元資本金；2005年批準(zhǔn)中國工商銀行股份制改革方案，注資150億美元。目前，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，大型國有商業(yè)銀行都已完成股份制改造，引入了合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者并在資本市場成功上市，其他配套政策措施正在穩(wěn)步實施。與此同時，中小商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的重組改造也正在有序推進。銀行業(yè)改革特別是外資金融機構(gòu)作為長期戰(zhàn)略投資者的進入，促進了中資銀行完善公司治理，引進了銀行管理的專業(yè)人才，提高了銀行業(yè)風(fēng)險管理、金融創(chuàng)新及綜合競爭力。從總體上看，銀行業(yè)對外開放促進了銀行業(yè)改革更加快速、全面和深入地推進。
促進了中國銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。外資銀行將先進的管理理念、成熟的管理技術(shù)和產(chǎn)品引入中國市場，促使中資銀行提高了創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力,加快了制度、管理和技術(shù)等方面的創(chuàng)新步伐。在組織架構(gòu)方面，中資銀行開始優(yōu)化內(nèi)部管理架構(gòu)，積極探索和實施垂直化管理體制，逐步強化業(yè)務(wù)管理線的職能；在業(yè)務(wù)流程方面，中資銀行加快了以客戶為中心、以風(fēng)險控制為主線的業(yè)務(wù)流程再造，推行前、中、后臺相互分離的控制系統(tǒng)，加速了信息管理系統(tǒng)的升級和完善，提高了經(jīng)營分析和管理能力；在經(jīng)營模式方面，中資銀行積極探索經(jīng)濟資本增加值、風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率等業(yè)績考核方法，逐步發(fā)展高附加值產(chǎn)品，提高中間業(yè)務(wù)收入，開拓零售業(yè)務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式的轉(zhuǎn)變和優(yōu)化。中資銀行金融創(chuàng)新能力和資源配置效率顯著提高，綜合競爭力不斷增強。
促進了中外資銀行合作的深化。中國銀行業(yè)對外開放以來，中外資銀行的合作日益密切，從業(yè)務(wù)合作發(fā)展到股權(quán)合作，正在形成共同發(fā)展、互利共贏的格局。在業(yè)務(wù)合作方面，中資銀行在外資銀行管理技術(shù)和研發(fā)優(yōu)勢的支持下積極開展新的業(yè)務(wù)品種，提高風(fēng)險控制能力；外資銀行從中資銀行融入資金彌補經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的資金缺口，并通過與中資銀行建立代理關(guān)系提高結(jié)算效率和業(yè)務(wù)覆蓋范圍。在業(yè)務(wù)合作的基礎(chǔ)上，中外資銀行展開了更深層次的股權(quán)合作。截至2006年12月底，已有29家境外機構(gòu)投資入股21家中資銀行，入股金額190億美元。外資金融機構(gòu)投資入股不僅增強了中資銀行的資本實力，改變了中資銀行單一的股權(quán)結(jié)構(gòu)，更重要的是促進了中資銀行公司治理水平的提高，促進了管理模式和經(jīng)營理念與國際先進銀行逐步接軌。參股中資銀行也為外資銀行提供了參與和分享中國經(jīng)濟發(fā)展和銀行業(yè)改革成果的機會，極大地擴展了他們在中國的市場覆蓋范圍，有利于其深入開拓中國市場。
促進了中國銀行業(yè)監(jiān)管水平的提高。中國高度重視銀行業(yè)對外開放過程中的風(fēng)險防范和審慎監(jiān)管。在銀行業(yè)對外開放進程中，中國參照國際銀行監(jiān)管慣例，逐步創(chuàng)造公平、統(tǒng)一、透明的監(jiān)管環(huán)境，在統(tǒng)一中外資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面取得了重大進展；根據(jù)外資銀行發(fā)展?fàn)顩r，不斷完善外資銀行監(jiān)管制度和監(jiān)管體系的建設(shè)，建立風(fēng)險評估、外國銀行分行綜合評價和母行支持度評價等監(jiān)管體系，提高外資銀行監(jiān)管水平。中國還通過加強銀行監(jiān)管的國際交流與合作，提高銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管和防范能力。截至2006年12月底，中國與美國、英國、加拿大、德國、韓國、新加坡、香港、澳門、法國、澳大利亞和意大利等22個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局建立了雙邊監(jiān)管合作機制，內(nèi)容包括信息交換、市場準(zhǔn)入和現(xiàn)場檢查中的合作、監(jiān)管信息保密、監(jiān)管磋商等多個方面。作為發(fā)展中國家的代表，中國積極參與了《有效銀行監(jiān)管核心原則》和《新資本協(xié)議》等銀行監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)的制定，并不斷創(chuàng)造條件推動本地化實施，促進了中國銀行業(yè)監(jiān)管的國際化和專業(yè)化。
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