三、新時(shí)期中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的基本原則和主要政策

　　2006年底，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放步入新時(shí)期。中國(guó)將繼續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，提高對(duì)外開(kāi)放水平，提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，維護(hù)銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。新時(shí)期中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放將堅(jiān)持四項(xiàng)基本原則：

　　第一，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放必須符合國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要,不斷優(yōu)化開(kāi)放結(jié)構(gòu)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的提高，企業(yè)和普通消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的需求日益多樣化。中國(guó)的企業(yè)將越來(lái)越多地需要各種各樣的新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)銀行服務(wù)、貿(mào)易和境內(nèi)外投資服務(wù)等等。中小企業(yè)需要更好的信貸服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。消費(fèi)者也將需要更多的住房金融服務(wù)、更好的資產(chǎn)管理和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。中國(guó)的很多地方，特別是農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)仍然不足。因此，新時(shí)期銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放首先必須滿足中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的需要。

　　第二，通過(guò)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放促進(jìn)和深化國(guó)內(nèi)銀行改革，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)互利共贏，提高中國(guó)銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。中資銀行通過(guò)與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)與合作，不斷完善公司治理，提高服務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和自主創(chuàng)新能力，提升內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，吸收和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，不斷提高競(jìng)爭(zhēng)力。銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放將進(jìn)一步推動(dòng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)銀行體系整體水平的提升，更好地支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　第三，認(rèn)真履行承諾，不斷提高銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放水平。中國(guó)是負(fù)責(zé)任的大國(guó)。在新的時(shí)期里，中國(guó)將繼續(xù)履行加入世貿(mào)組織承諾，同時(shí)運(yùn)用世貿(mào)組織規(guī)則實(shí)施審慎監(jiān)管，防范跨境風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)將繼續(xù)積極參與雙邊和多邊談判，參與世貿(mào)組織規(guī)則的審議和制定，推動(dòng)金融服務(wù)貿(mào)易健康發(fā)展。中國(guó)將繼續(xù)致力按照國(guó)際水準(zhǔn)提升中資銀行的整體水平，致力于為在華外資銀行創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，為其提供不斷擴(kuò)大的發(fā)展空間。

　　第四，依法審慎監(jiān)管，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行和國(guó)家金融安全。各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)表明，金融開(kāi)放是有可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的。因此，在開(kāi)放過(guò)程中能否進(jìn)行有效的金融監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定至關(guān)重要。在新的時(shí)期里，中國(guó)將繼續(xù)提高監(jiān)管能力，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和現(xiàn)場(chǎng)檢查，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)不斷完善監(jiān)管。在新的時(shí)期里，中國(guó)還將積極考慮建立存款保險(xiǎn)機(jī)制，保護(hù)存款人的利益。

　　根據(jù)上述基本原則，在今后一個(gè)時(shí)期，中國(guó)將主要采取以下政策：

　　履行加入世貿(mào)組織承諾，進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放。根據(jù)加入世貿(mào)組織承諾，中國(guó)自2006年12月11日起取消了對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和服務(wù)對(duì)象范圍的限制，取消了對(duì)外資銀行的所有非審慎性限制。在履行上述承諾的同時(shí)，為貫徹國(guó)家關(guān)于東北振興、西部開(kāi)發(fā)和中部崛起的發(fā)展戰(zhàn)略，鼓勵(lì)外資銀行優(yōu)先在上述地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面適當(dāng)予以傾斜。

　　適應(yīng)外資銀行在華發(fā)展需要，實(shí)施法人導(dǎo)向政策。外資銀行可根據(jù)其在中國(guó)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，按照自愿的原則選擇商業(yè)存在形態(tài)。為促進(jìn)外資銀行全面發(fā)展，保護(hù)中國(guó)公眾存款人的利益，順應(yīng)國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)將鼓勵(lì)外國(guó)銀行設(shè)立或者將現(xiàn)有分行轉(zhuǎn)制為中國(guó)注冊(cè)的法人銀行。外資法人銀行可以經(jīng)營(yíng)各類客戶的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。外資法人銀行及其下設(shè)分行的注冊(cè)資本和營(yíng)運(yùn)資金與中資銀行保持一致，外資銀行確定存款或者貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率、交存存款準(zhǔn)備金、計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金等，按照統(tǒng)一適用中、外資銀行的法律、法規(guī)執(zhí)行。外資法人銀行應(yīng)遵守與中資銀行相同的資本充足率、授信集中度等資產(chǎn)負(fù)債比例管理和關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求。

　　為外國(guó)銀行分行提供更有利的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。中國(guó)在實(shí)施上述法人導(dǎo)向政策的同時(shí)，還為外國(guó)銀行分行創(chuàng)造了更為有利的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，主要政策包括：外國(guó)銀行分行可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)有業(yè)務(wù)，同時(shí)可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款；簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)許可層級(jí)，下調(diào)營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額；取消“外資銀行從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過(guò)其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70%”的規(guī)定；外國(guó)銀行可以根據(jù)自身的在華發(fā)展戰(zhàn)略，隨時(shí)選擇將其中國(guó)境內(nèi)分行轉(zhuǎn)制為在中國(guó)注冊(cè)的法人銀行。

　　鼓勵(lì)外資銀行通過(guò)多種形式在華發(fā)展。中國(guó)將繼續(xù)支持外資銀行直接在華設(shè)立機(jī)構(gòu)，同時(shí)完善境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資銀行政策，鼓勵(lì)符合條件的境外金融機(jī)構(gòu)入股中資銀行。綜合考慮市場(chǎng)布局、公平競(jìng)爭(zhēng)以及金融服務(wù)充分性等因素，中國(guó)將協(xié)調(diào)推進(jìn)外資銀行通過(guò)自身商業(yè)存在和投資入股中資銀行在中國(guó)的發(fā)展，同時(shí)，重點(diǎn)防止利益沖突并限制市場(chǎng)壟斷行為。

　　四、中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放中的審慎監(jiān)管

　　銀行業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放在對(duì)中國(guó)金融體系產(chǎn)生積極影響的同時(shí)，也將不可避免地帶來(lái)一些風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)高度關(guān)注開(kāi)放過(guò)程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善外資銀行審慎監(jiān)管體系，采取更系統(tǒng)、更深入、更專業(yè)的監(jiān)管措施，維護(hù)中國(guó)銀行體系安全，更好地推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。

　　堅(jiān)持對(duì)外開(kāi)放與嚴(yán)格監(jiān)管并重，根據(jù)國(guó)際標(biāo)桿和慣例提高監(jiān)管專業(yè)化程度。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的基本理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”，重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)以及銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督和激勵(lì)商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制，并通過(guò)信息披露強(qiáng)化市場(chǎng)約束。在下一階段的開(kāi)放中，中國(guó)將從多方面提高監(jiān)管的專業(yè)性和有效性。首先，加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，特別是統(tǒng)一中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，致力于創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。其次，加快國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，參照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，進(jìn)一步提高監(jiān)管效率和監(jiān)管透明度，不斷提高中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平。最后，積極改善銀行監(jiān)管基礎(chǔ)和外部環(huán)境，推動(dòng)國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則在中國(guó)銀行業(yè)的全面實(shí)施。

　　根據(jù)新時(shí)期銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放特征，進(jìn)一步完善監(jiān)管法規(guī)和制度。中國(guó)始終堅(jiān)持依法開(kāi)放，依法監(jiān)管，在逐步開(kāi)放的同時(shí)，系統(tǒng)推進(jìn)外資銀行監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管制度建設(shè)。第一，充分考慮中國(guó)銀行業(yè)和外資銀行發(fā)展的新特點(diǎn)，根據(jù)最新頒布的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管的部門(mén)規(guī)章和各類監(jiān)管指引，特別是完善外資銀行公司治理、跨境交易、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移以及母行對(duì)在華機(jī)構(gòu)管理等方面的制度，為對(duì)外開(kāi)放和外資銀行健康發(fā)展提供法律保障。第二，進(jìn)一步完善外資銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管手段的充分性和有效性，完善對(duì)外資銀行法人機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)級(jí)。第三，強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估能力，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查深度和針對(duì)性，加大執(zhí)法與處罰力度。

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