黨的十七大提出一個令人耳目一新的觀點——創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入,這對未來投資市場的影響至關(guān)重要。就目前的中國投資市場而言,還能為老百姓創(chuàng)造什么條件呢?筆者以為至少可以在如下幾個方面讓老百姓擁有財產(chǎn)性收入:
第一,可推出“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”業(yè)務(wù),讓普通百姓也能獲得財產(chǎn)性收入。中國老百姓大多數(shù)只有一套住房,房屋自住也就不會帶來收入。但房產(chǎn)也是資產(chǎn),如何將處于靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)帶來收入,國外的“倒按揭”方式可供借鑒。在退休時將房子抵押給商業(yè)銀行,由銀行根據(jù)房產(chǎn)的價值向老人每月發(fā)放養(yǎng)老金,老人過世后銀行將房產(chǎn)的殘值作為遺產(chǎn)向繼承人清償。目前上海公積金管理中心已開始這項業(yè)務(wù)的試點,一旦試點成熟并加以推廣,應(yīng)該說是一件利國利民的好事。
第二,讓更多的老百姓持有金融產(chǎn)品。讓老百姓持有金融產(chǎn)品不等于動員老百姓來炒股票,大多數(shù)老百姓在指數(shù)一、二千點時沒做股票,現(xiàn)在到6000點了,那就需要設(shè)計出低風(fēng)險度的金融產(chǎn)品讓老百姓選購,比如最近一些銀行推出的專門申購新股的理財產(chǎn)品就很適合從來沒做過股票的人來認(rèn)購。在各類金融產(chǎn)品中甚至可以設(shè)計一些“傻瓜型”產(chǎn)品,讓那些錢不多、初次接觸金融產(chǎn)品的人來購買。記得40年前,銀行有一種叫“貼花”的儲蓄品種,老百姓像買郵票那樣花5元、10元去買一張張像郵票大小的“貼花”,等到一個小本子貼滿“貼花”之后就可以換取比原來付出的錢更多一點的錢,這增加的部分就是利息。當(dāng)然,時過境遷,沒必要恢復(fù)“貼花”,但這種便民的思路還是值得借鑒。
第三,創(chuàng)造條件,藏富于民。財產(chǎn)性收入的內(nèi)涵極其廣泛,它既包含著使用財產(chǎn)帶來的收入,也包含了持有的財產(chǎn)買賣帶來的差價收入,而財產(chǎn)本身的表現(xiàn)形式五花八門,“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”就體現(xiàn)了“藏富于民”的思想。原先我國在外匯管理上實行的是“藏富于國”的思路,實行強(qiáng)制性結(jié)匯,現(xiàn)在這種思路變了,實行“藏匯于民”了,這就是一種歷史性的進(jìn)步。讓老百姓合理合法地?fù)碛胸敭a(chǎn),并通過這種財產(chǎn)取得收入,這是社會發(fā)展的必然趨勢。
黨的十七大提出的這個新觀念奠定了日后投資市場的發(fā)展方向,為此,更大規(guī)模地普及理財知識、對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示也是一件刻不容緩的任務(wù)。如果沒有風(fēng)險意識,買房也可能套牢,也可能變成“房奴”,持有的不但不是財產(chǎn),反而持有了“負(fù)資產(chǎn)”;如果沒有風(fēng)險意識,買股票更容易套牢,成為“股奴”,手中的真金白銀被打折,那更是一件痛苦的事。(應(yīng)健中)