家的感覺(jué)有點(diǎn)貴
從此,飯局泡吧逃跑,逛街旅游取消,最怕朋友說(shuō)要結(jié)婚,因?yàn)橐图t包
在不斷加息時(shí)貸款買房是否劃算,還貸會(huì)不會(huì)影響生活質(zhì)量,初次置業(yè)應(yīng)考慮這些
7月20日,央行宣布加息,貸款利率達(dá)到了7.38%。周一,小袁剛走進(jìn)辦公室就被同事調(diào)侃:“大富翁,又一個(gè)0.27耶!”
小袁嘿嘿一笑,“沒(méi)事兒,沒(méi)事兒!边@是貸款基準(zhǔn)利率年內(nèi)第三次上調(diào),小袁早已沒(méi)有了年初剛聽說(shuō)加息時(shí)的緊張勁兒!皞嗔瞬怀畎!”
去年博士畢業(yè)后,28歲的小袁在北京一家IT企業(yè)工作。和女友交往了7年,小袁很想給她一個(gè)安定舒適的家,然后再把安徽老家的父母也接到北京來(lái)安度晚年。于是,去年10月,他選中了東四環(huán)路與廣渠路交界處的沿海賽洛城。
“這套89平米的房子是精裝修,每平米9200元! 小袁的月薪4000多元,對(duì)于房?jī)r(jià)而言,可謂杯水車薪,但快速攀升的房?jī)r(jià)還是迫使他決定盡快貸款買房,“現(xiàn)在這周圍的房?jī)r(jià)都將近1.2萬(wàn)元了,還不見得買得著呢!”
同事得知他買了新房,把他的外號(hào)從“青年才俊”改為“豪宅富翁”。小袁心知肚明:“哪是大富翁啊,我是剛出校門就負(fù)債的‘大負(fù)翁’!”房子總價(jià)約81萬(wàn),父母幫他掏了16萬(wàn)的首付,小袁則在銀行辦了25年的按揭貸款,“我是等額本息還款,每月還款4100多元,一共要還銀行124萬(wàn),名符其實(shí)的‘百萬(wàn)負(fù)翁’!
從此,小袁和女友的日子開始“改頭換面”:飯局泡吧逃跑,逛街旅游取消,最怕朋友打電話說(shuō)要結(jié)婚,因?yàn)橐图t包!拔覀儌z月收入7000多元,除去還貸、生活費(fèi)和給父母的錢,每月僅剩幾百元,”小袁的女友頗感無(wú)奈,“這做‘房奴’的日子還有20多年,看到女同事又買新衣服的時(shí)候,心里可癢癢啦!好在我們年輕人提薪很快,這種情況不會(huì)一直持續(xù)下去的!
8月8日,央行發(fā)布的第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示,6月末,全國(guó)商業(yè)性購(gòu)房貸款余額2.6 萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)23.9%,其中個(gè)人住房貸款增速比1月末和一季度末分別提高4.8個(gè)和4.6個(gè)百分點(diǎn),呈逐月加快的趨勢(shì)。這說(shuō)明,越來(lái)越多的小袁在不斷加入“房貸族”大軍。
也有一些人,主動(dòng)放棄了“供樓”的夢(mèng)想,比如小袁的朋友曹寧夫婦。
曹寧夫婦倆2005年初在北京東四環(huán)的國(guó)美第一城買了一套130多平米的房子,首付20萬(wàn)元,貸款50多萬(wàn)元,分20年還清!爱(dāng)時(shí)每個(gè)月還3600多元,誰(shuí)想到貸款后,一下子加了6次息!痹跁(huì)計(jì)師事務(wù)所做審計(jì)的小曹,賬算得很明白,“一開始每個(gè)月多交幾十元,現(xiàn)在每月多交近300元。加息就像溫水煮青蛙,我可耗不過(guò)銀行!”
今年6月,曹寧夫婦的房子已經(jīng)從當(dāng)初的5000多元/平米漲到了8000多元/平米,小曹索性把房子賣了,自己還掙了近10萬(wàn)元!拔覀兪杖氩⒉坏,但還是覺(jué)得初次置業(yè)應(yīng)當(dāng)考慮全面一些,比如在不斷加息時(shí)貸款買房是否劃算,還貸會(huì)不會(huì)影響生活質(zhì)量,等等。租房子住的感覺(jué)也不錯(cuò),比當(dāng)‘房奴’幸福多了!”
1997年,中國(guó)個(gè)人住房按揭貸款金額不到200億元,到今年初,這一數(shù)字已經(jīng)增加了近百倍。按照國(guó)際通行的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn),月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線,越過(guò)這條紅線,不但有可能出現(xiàn)較大的還貸風(fēng)險(xiǎn),而且有可能影響生活質(zhì)量。
小袁笑稱自己是半個(gè)“啃老族”!岸咸褪赘兜臅r(shí)候,我心里特別難受,這是他們苦了一輩子攢的錢,本該用來(lái)安享晚年的!毙≡笥阎匈I房的人都是依靠父母掏的首付,有的人連還貸也向父母伸手,有的人家還會(huì)為了房子發(fā)生口角!百I了‘豪宅’,成了‘負(fù)翁’。我、女友,還有爸媽,我們都把青春獻(xiàn)給了這房子了,這有家的感覺(jué)還真是有點(diǎn)貴呢!”(陸婭楠)
加息后巧選房貸
直客式房貸
個(gè)人先找銀行貸款然后再去買房。不用經(jīng)過(guò)開發(fā)商擔(dān)保,貸款額度、占總房款比例、期限及還款方式等,都可根據(jù)購(gòu)房者的需求決定。目前,中行、建行、民生銀行都已推出了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
固定利率房貸
在貸款期限內(nèi),不論銀行利率如何變動(dòng),借款人都按照合同簽訂的固定利率支付利息,不因利率變化而改變還款數(shù)額。建行、招行、農(nóng)行、光大銀行都已推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
入住還款法
客戶在辦理一手房住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)可與銀行約定一個(gè)時(shí)間段僅償還貸款利息,無(wú)需償還貸款本金,約定期滿后再開始采用等額本息或等額本金的還款方式,可有效降低購(gòu)房者交房初期的經(jīng)濟(jì)壓力。
充分用公積金貸款
據(jù)理財(cái)師計(jì)算,利率調(diào)整后,以10年期15萬(wàn)元的房貸為例,公積金房貸每月比商業(yè)房貸少交98.63元。如果是20萬(wàn)元20年按揭貸款,使用公積金貸款會(huì)比商業(yè)貸款節(jié)省3萬(wàn)多元的利息支出。
等額本金更劃算
理財(cái)專家提醒,在不斷加息的情況下,等額本金的還款方式比等額本息更劃算。一筆10年期的20萬(wàn)元貸款,以目前最新優(yōu)惠利率6.273%計(jì)算,采用等額本息還款,10年支付的利息總額為69751元。而采用等額本金方式,10年可節(jié)省5000多元。(金可軒)
房貸新品有哪些
氣球貸
深圳發(fā)展銀行推出,現(xiàn)有3年、5年和10年期三種還款期限設(shè)置,允許留下一部分本金在貸款到期時(shí)一次性歸還,只有部分本金在貸款期限內(nèi)分期償還。
分段貸
北京銀行推出,借款人可以根據(jù)家庭收入的變化情況,分階段調(diào)整月供,增加月供則減少利息支出。
“隨借隨還”貸
招商銀行推出,有綜合理財(cái)功能,急需用錢時(shí)可通過(guò)招行網(wǎng)上銀行或電話銀行把已還貸款再借出來(lái)解決燃眉之急,而貸款利率還可按房貸合同簽訂時(shí)的利率執(zhí)行。
“房貸還款假日計(jì)劃”
農(nóng)業(yè)銀行推出,貸款人可為自己的房貸還款放個(gè)假。就是在約定假期內(nèi)(單次假期最長(zhǎng)為24個(gè)月),借款人只需按期支付貸款利息,而暫時(shí)不用歸還貸款本金,等假日結(jié)束之后再按等額本息或等額本金還款方式歸還貸款本息。
“固定+浮動(dòng)”貸
光大銀行推出,貸款人可以自由選擇前幾年使用固定利率,后多少年選擇浮動(dòng)利率。(甄多)
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