近期,重慶、廣東等地的建行率先提高第二套房首付比至4成,引起了廣大購(gòu)房者的極大關(guān)注。這股房貸“緊縮風(fēng)”會(huì)不會(huì)刮到上海?晨報(bào)記者調(diào)查獲悉,至目前,包括建行在內(nèi)的滬上銀行均暫持觀望態(tài)度,尚未打算跟進(jìn)。不過(guò),多數(shù)銀行在實(shí)際操作二手房貸時(shí),已開始采取比照市場(chǎng)成交價(jià)、做低評(píng)估價(jià)等手段,變相抬高首付比,自控房貸風(fēng)險(xiǎn)。
買二手房需備35%首付款
在某國(guó)企上班的李先生,近日在閔行區(qū)外環(huán)線地鐵站附近買了一套二手房,成交價(jià)90萬(wàn)元,打算首付27萬(wàn)元,剩余款項(xiàng)向銀行貸款。出乎李先生意料的是,對(duì)于這套單價(jià)不到1萬(wàn)元的房子,銀行最終給出的最高評(píng)估價(jià)僅80萬(wàn)元,并只愿意按該價(jià)格的7成放貸。最終,李先生不得不將實(shí)際首付款提高到34萬(wàn)元。
李先生的貸款經(jīng)歷并非個(gè)案。滬上多數(shù)銀行現(xiàn)在都與指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)達(dá)成共識(shí),評(píng)估價(jià)至少要比實(shí)際成交價(jià)低5%-10%。這意味著市民在購(gòu)買二手房時(shí),至少要準(zhǔn)備35%以上的首付款。
雖然滬上多數(shù)銀行至今仍堅(jiān)決否認(rèn)提高房貸首付比的可能性,但實(shí)際上,面對(duì)快速上漲的房?jī)r(jià)以及彈性不大的貸款指標(biāo),銀行已不得不考慮抬高貸款門檻、提前控制可能出現(xiàn)的房貸風(fēng)險(xiǎn)。
節(jié)后“緊縮”政策可能出臺(tái)
“目前看來(lái),這還只是銀行的個(gè)體舉動(dòng)!贬槍(duì)渝、粵等地建行率先提高第二套房首付比至4成,上海銀行監(jiān)管部門有關(guān)官員表示,監(jiān)管層至今都無(wú)房貸緊縮性指令要下達(dá),而在銀行系統(tǒng)內(nèi),推行強(qiáng)制性提高首付比的可能性不大。
建行內(nèi)部消息人士證實(shí),關(guān)于第二套房首付比提至4成的說(shuō)法確系出自總行的統(tǒng)一部署,相關(guān)“通知”已經(jīng)以“保密”級(jí)別文件下發(fā)至各地分行。不過(guò),出于業(yè)務(wù)發(fā)展考慮,各地分行在具體落實(shí)上可能有所不同。該消息人士稱,不排除國(guó)慶節(jié)后,上海出臺(tái)調(diào)高第二套房首付比的政策。
房貸中確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)之處
目前,包括建行在內(nèi)的滬上銀行均表示,原有的多套房貸款政策仍維持不變,第二套房首付比仍為三成以上。不過(guò),考慮到上半年信貸擴(kuò)張速度過(guò)快,多數(shù)銀行都透支了全年貸款額度,下半年可使用的額度已嚴(yán)重不足。各銀行均面臨著必須壓縮放貸的窘境。
這次率先調(diào)高第二套房貸首付比的建行,其房貸潛在風(fēng)險(xiǎn)已引起總行的關(guān)注。該行研究部的報(bào)告明確指出,我國(guó)個(gè)人房貸正步入違約高風(fēng)險(xiǎn)期。房貸中存在的虛假按揭以及把關(guān)不嚴(yán)使一些不符合條件的借款人得到貸款,被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)所在。此外,自去年以來(lái),央行多次連續(xù)調(diào)高存款準(zhǔn)備金率,同時(shí)儲(chǔ)蓄存款又遭遇股市分流。這些綜合因素,均決定適度提高首付比是商業(yè)銀行的理想選擇之一。(李強(qiáng))