交強(qiáng)險(xiǎn)“行業(yè)大虧損” 專家稱設(shè)計(jì)有“硬傷”(2)

　　行業(yè)大虧損

　　“保得越多、虧得越多�！币殉蔀楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的普遍共識(shí)。

　　伴隨著2009年汽車銷量的一路高漲，交強(qiáng)險(xiǎn)承保額也出現(xiàn)了大幅的提升。根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2009年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車8502萬輛，同比增長(zhǎng)23%。各類機(jī)動(dòng)車的交強(qiáng)險(xiǎn)投保率由2008年的41%提高到2009年的46%。但與之形成鮮明對(duì)比的是，2009年交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)行業(yè)性整體虧損。

　　一位接近監(jiān)管層的人士對(duì)記者透露，對(duì)于一些虧損大的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會(huì)正考慮暫停或取消其交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格。

　　經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的30家保險(xiǎn)公司，其中23家公司虧損，行業(yè)承保總體虧損額高達(dá)53億元，扣除24億元的投資收益后，實(shí)際經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)29億元。作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)龍頭的人保財(cái)險(xiǎn)，去年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損達(dá)到12.236億元，居該險(xiǎn)種虧損公司之首。

　　面對(duì)行業(yè)整體虧損的現(xiàn)實(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)專家張海波表示，2008年，監(jiān)管部門調(diào)低了交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)，提高了保額，這導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)的綜合成本提高。此外，人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)的逐年上升和汽車維修成本的提高，也加劇了虧損。

　　上述兩個(gè)問題的核心在于，如何確定一個(gè)合適的費(fèi)率，既保障交強(qiáng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期營(yíng)運(yùn)，又提高其保障功能。

　　保險(xiǎn)專家庹國(guó)柱認(rèn)為，國(guó)內(nèi)的交強(qiáng)險(xiǎn)從設(shè)立至今只有3年時(shí)間，嚴(yán)重缺乏基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)支持，費(fèi)率和保額的確定均借鑒了商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，難免有差額。這就需要對(duì)保費(fèi)和費(fèi)率做出調(diào)整，實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的盈虧平衡。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的盈虧平衡，除了科學(xué)的設(shè)定費(fèi)率與保額外，機(jī)動(dòng)車管理方面的粗疏，也對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的管理帶來的難度，并影響到行業(yè)整體發(fā)展。

　　天安財(cái)險(xiǎn)人士表示，交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損主要來自于營(yíng)運(yùn)車輛、拖拉機(jī)和摩托車，在家用汽車方面，交強(qiáng)險(xiǎn)則一直都是盈利的。以摩托車為例，一輛摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)是120元，最高賠付額為12.2萬元。這意味著一輛摩托車出現(xiàn)死亡傷殘事故，至少要花去1000輛摩托車的保費(fèi)。由于摩托車事故概率高，保險(xiǎn)公司賣給摩托車的交強(qiáng)險(xiǎn)基本只賠不賺，賣得多賠得也多。

　　拖拉機(jī)則受惠于中央的支農(nóng)政策，能夠以很低的保費(fèi)投保，但由于很多拖拉機(jī)都在農(nóng)閑時(shí)節(jié)跑運(yùn)輸，導(dǎo)致其出險(xiǎn)率一直都居高不下，直接造成了拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)較大的承保虧損。

　　深陷行業(yè)性虧損的交強(qiáng)險(xiǎn)，2010年依然不容樂觀。

　　保監(jiān)會(huì)要求今年起從交強(qiáng)險(xiǎn)總保費(fèi)收入中提取2%作為交通事故救助基金，這將進(jìn)一步拉低保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入。除此之外，投資收益率的走低也讓交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)雪上加霜。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2010年上半年保險(xiǎn)公司投資收益率僅為3.8%，而2009年則為6.41%。

　　虧損的壓力，讓不少財(cái)險(xiǎn)公司視如“燙手山芋”，甚至開始?jí)嚎s交強(qiáng)險(xiǎn)，拒保事件時(shí)有發(fā)生。