交強(qiáng)險(xiǎn)“行業(yè)大虧損” 專家稱設(shè)計(jì)有“硬傷”(3)

　　設(shè)計(jì)硬傷

　　對(duì)于如何解困交強(qiáng)險(xiǎn)，專家建議應(yīng)該把人身保障放在第一位，承保范圍應(yīng)剔除對(duì)財(cái)產(chǎn)的保障。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施之前，大量機(jī)動(dòng)車在沒有任何保障的情況下上路，對(duì)自身和他人生命安全造成了極大威脅。為了保證交通事故中受害人獲得及時(shí)賠償，國(guó)家通過法律手段，強(qiáng)制提高機(jī)動(dòng)車第三方責(zé)任險(xiǎn)的覆蓋面，交強(qiáng)險(xiǎn)由此而生。

　　“但是，我們交強(qiáng)險(xiǎn)制度中有個(gè)硬傷，就是把財(cái)產(chǎn)也涵蓋到了保障范圍中�！焙卵萏K說。在交通事故中，人身出現(xiàn)傷害的幾率較低，但車輛出險(xiǎn)率很高，交強(qiáng)險(xiǎn)把財(cái)產(chǎn)的損失納入保障范圍導(dǎo)致賠付率偏高，也致使交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)居高不下。另一方面，交強(qiáng)險(xiǎn)為財(cái)產(chǎn)損失提供的賠償限額僅有2000元，僅夠?qū)ζ�車進(jìn)行一些小修補(bǔ)。這樣就出現(xiàn)了保費(fèi)高出險(xiǎn)率高但保障低的局面，讓消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司兩個(gè)市場(chǎng)主體都難以滿意。

　　郝演蘇認(rèn)為，如果剔除對(duì)財(cái)產(chǎn)的保障，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償率就會(huì)大幅降低，保費(fèi)也隨之降低，交強(qiáng)險(xiǎn)能夠真正為事故受害人提供及時(shí)保障。

　　但針對(duì)郝演蘇的建議，一位接近監(jiān)管層的人士對(duì)記者道出了苦衷。

　　“這只能說是時(shí)代觀念的殘余吧！我們過去經(jīng)常聽到一句話‘保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)和人民生命安全’，這就把財(cái)產(chǎn)和生命放在了同等重要的位置�！彼�說，在制定交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)則時(shí)，就是否把財(cái)產(chǎn)納入承保范圍，監(jiān)管層也進(jìn)行了激烈的討論，最后還是保了進(jìn)來，但是正是這個(gè)“硬傷”導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率居高不下。

　　在采訪中，一位財(cái)險(xiǎn)公司的高管對(duì)本刊記者表示，在現(xiàn)有的制度中，保險(xiǎn)公司的權(quán)利責(zé)任不對(duì)等，保險(xiǎn)公司負(fù)載了過量的責(zé)任，加劇了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。譬如，酒后駕車在商業(yè)三者險(xiǎn)中屬于免責(zé)的范圍，但是交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定保險(xiǎn)公司需在保險(xiǎn)金額內(nèi)先賠付受害人，然后再向肇事者進(jìn)行追償，這本意是確保受害人得到及時(shí)的救治，但是由于中國(guó)代位追償權(quán)欠缺，保險(xiǎn)公司自身的利益就很難得到保障了。

　　制定適合中國(guó)國(guó)情的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率是解決交強(qiáng)險(xiǎn)長(zhǎng)期虧損的必要內(nèi)容。太平洋財(cái)險(xiǎn)的一位車險(xiǎn)專家表示，實(shí)行區(qū)域差異化費(fèi)率將是交強(qiáng)險(xiǎn)未來的發(fā)展趨勢(shì)。

　　根據(jù)目前交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況，各地的賠付狀況存在很大的差異，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)東部沿海地區(qū)的賠付比較高，西部相對(duì)較低。對(duì)此，上述專家稱，可以在現(xiàn)有保費(fèi)的基礎(chǔ)上，在賠付高的地區(qū)適當(dāng)提高交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率，在不同的地區(qū)實(shí)施不同費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。記者 宋怡青