中新網(wǎng)3月18日電 《中國青年報》今日載文指出,“個人住房貸款新政策公布后,對新購房居民的影響十分有限,對已購房居民也有一個較長的適應(yīng)期,因為已簽訂的住房貸款合同將到明年初才執(zhí)行調(diào)整后的利率!敝袊嗣胥y行有關(guān)負責(zé)人今天這樣解釋新政策對居民的影響。
該負責(zé)人解釋,這是因為,商業(yè)銀行自營性個人住房信貸是居民以房屋為抵押的貸款,對商業(yè)銀行而言是優(yōu)良資產(chǎn),考慮到市場競爭因素,多數(shù)銀行會執(zhí)行下限利率,預(yù)計實際上調(diào)幅度在0.07至0.32個百分點之間。
一些人可能推遲購房
中國社科院金融發(fā)展研究室主任易憲容預(yù)測,一些收入不高的自住房購房者可能由此推遲購房計劃。“雖然貸款利率漲幅有限,但個人購房成本還是比以前有所提升!
“住房貸款新政對投資型購房影響特別大!币讘椚菡J為,因為這項政策傳遞出一個信號:貸款利率不是一成不變的,而且極有可能再提高。投資性的購房者,必須承擔(dān)利率風(fēng)險,而這極可能把其投資收益抵銷。
文章指出,有銀行人士為房貸利率算了筆賬。以50萬元20年房貸為例,利率調(diào)整后,銀行如果實行5.51%的利率水平,貸款總額將增加1.4萬元,月供將增加56元。
易憲容認為,購房者購房計劃推遲,必然會給偏熱的房地產(chǎn)市場降溫!暗@個影響是間接的,而且需要一個過程”。
提前還貸值不值
有業(yè)內(nèi)人士分析,雖然此次房貸利率調(diào)整幅度不大,但仍將引發(fā)提前還貸高潮。該人士提醒,提前還貸并不一定合算。因為,銀行一般對借款人辦理提前還款收取一定的違約金,且提前還款金額越大,支付違約金越多。
自主定價會否引發(fā)新的不公
按規(guī)定,已經(jīng)簽訂貸款合同的購房者,將從明年1月1日起按照新的利率還貸。這次房貸政策調(diào)整后,央行只規(guī)定了住房貸款利率的下限,卻沒有上限,并表示,“商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平”。
文章稱,盡管央行要求各商業(yè)銀行與借款人協(xié)商確定利率計結(jié)息方式、利率確定方式(浮動利率或固定利率)、罰息水平及提前償還條款等合同要素,并在合同中明確列示。但如果隨意提高貸款利率,對已簽貸款合同的購房者來說,會否形成新的不公?
“這種情況消費者只能接受。”易憲容說,因為購房者與銀行簽訂的是格式合同,該合同賦予了銀行可以更改利率的權(quán)利。同時規(guī)定購房者違約或提前還貸將受到處罰。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松則表示,央行放權(quán)后,商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)更大——哪些商業(yè)銀行能夠更準確地利用利率杠桿,對不同風(fēng)險狀況的客戶進行準確定價,哪些銀行就能夠以合理的價格爭取優(yōu)秀的客戶,也能夠以合理的利差爭取中小企業(yè)等風(fēng)險相對較高的客戶。(郭永剛)