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精打細(xì)算房奴也可以很快樂 兩大要訣幫房奴理財

2006年06月19日 14:23

 

    6月14日,在近日的一次房展會上,因人流量少,房產(chǎn)商為促銷出新招:買房子送家電等優(yōu)惠,引起了顧客的關(guān)注。 中新社發(fā) 紹常 攝

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  如果說去年最火爆的名詞是“超女”的話,今年就要算是“房奴”了。

  房價就像火箭一樣,蹭蹭蹭的往上漲。珠江新城新開的樓盤,每平米單價都賣到16000元了,沒個百八十萬,別想。年入十萬,也算小康了吧。算算不吃不喝,這輩子也還不完了。政府也知道老百姓的苦,想法子要打壓“炒樓熱”,給過熱樓市降溫。

  可房價沒看著降下來,老百姓的購房成本卻是越來越高。比如說,5月剛加完息,每個月又得多掏點銀子給銀行;一手樓買不起,咱買二手樓,又說5.5%營業(yè)稅減免從持有時間2年增加到5年,樓價沒見啥大動靜,市場上的二手樓源卻猛降,想賣的干脆直接提價5%,愛買不買,想買的人多了。

  買一套合心的房子有多難?幾年、十幾年辛苦賺下的錢,剛夠付個首期,還有幾十萬的債分幾十年要還給銀行。房貸沒有還完前,這房子還是屬于銀行的,不算自己的,你說,不是“房奴”是什么?

  于是,身邊的“房奴”越來越多了。不管怎么說,房子還是要住的,既然心甘情愿地當(dāng)了“房奴”,就不如動動腦子,讓家庭的財務(wù)能更健康一點。

  買下一手大戶型 節(jié)衣縮食過日子

  尋房記

  小強(qiáng)今年29歲,是一名廣告業(yè)務(wù)員。原來,小強(qiáng)的生活和消費態(tài)度非常灑脫,收入雖然不固定,平均每個月也在1萬元左右。經(jīng)常跟朋友下館子吃飯,而且喜歡搶著買單;在衣服上小強(qiáng)也很舍得花錢,動輒就是上千塊。工作幾年,基本沒有什么儲蓄,不過他也沒什么壓力。

  小強(qiáng)的女友小林今年28歲,在一所大學(xué)任教,每月收入6000元。今年兩人的婚事提上了日程,2月份開始,兩人開始了購房之旅。兩人打算婚后接雙方父母來廣州同住,所以計劃購買一個較大的戶型,而且因為是婚房,所以只買一手樓。

  兩人看房并沒有花太多時間,因為市內(nèi)的樓價從去年開始已經(jīng)飆升,均價基本都在8000元以上。后來,兩人看中了廣州大道南一處大型樓盤的房子,建筑面積132平方米,單價7500元,送裝修,加上稅費,總價約100萬元。同樣地段的房子,小強(qiáng)的朋友兩年前購買時單價還不到5000元,不過現(xiàn)在7000多元價格在廣州一手樓里已經(jīng)算便宜了。

  好在小林是大學(xué)老師的身份,向銀行申請到了首付2成的按揭貸款,盡管如此,兩人還是向朋友借了10萬元,才湊足了首期。小強(qiáng)不想給銀行支付太多利息,所以咬牙選擇了15年還清,這樣每月要還款7000元。向朋友借的錢要在明年5月前還清,每月平均還款7000元。

  財務(wù)狀況

  我們來看看小強(qiáng)目前的財務(wù)狀況:

  每月家庭收入:10000元+6000元=16000元。

  雙方公積金每月累計:2000元。

  每月按揭支出:7000元。

  每月還朋友借款:7000元。

  每月平均生活成本:3000元。

  每月節(jié)余:1000元。

  小強(qiáng)和小林雙方的家庭月收入在16000元,并不算低;但供了樓后,第一年每月的還款支出占月收入的比例高達(dá)77.7%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了40%的警戒線。每月除了留下基本的生活費用,決不敢有額外的開銷。新房大概在國慶前后交樓,雖然不用裝修,但買家具又要花一筆錢,小強(qiáng)還在發(fā)愁。

  小強(qiáng)告訴記者,相比過去現(xiàn)在的生活可以說是“節(jié)衣縮食”了。如果不是什么特殊情況,決不會跟朋友去外面吃飯,一般都是在家自己做著吃,出去吃也是“AA”制;新衣服也很少添置了,一次在一家商場看中了一款400多元的提包,猶豫了很久,最終還是沒有買。最大的變化是心理上的壓力:因為收入是浮動的,過去覺得放松一點少賺一點也沒有關(guān)系;但現(xiàn)在繃緊了弦,一單業(yè)務(wù)都不敢錯過。

  對“房奴”的感覺,小強(qiáng)的體會特別深,常自嘲自己是“典型性房奴”。不過他還是很樂觀:等熬過第一年,還完朋友的錢,壓力就沒有這么大了。

  理財建議

  小強(qiáng)向銀行的借貸總額很高,利息成本太大,房價如果下跌的話,有成為“負(fù)資產(chǎn)”的危險。因此,應(yīng)盡可能提前還款。在具體操作上,一年后小強(qiáng)的月節(jié)余收入增加后,可以用定期定額的辦法選擇好的股票型基金進(jìn)行投資,例如,如果以年平均回報率為20%(在大牛市的環(huán)境中,這個目標(biāo)并不難實現(xiàn))計算的話,每月定期定額投資3000元,5年后的賬面收入可以達(dá)到30萬元,用來提前歸還房貸的本金,可以減少不少利息支出。

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