向銀行申請一筆5年期的住房按揭貸款,每個月卻只需按30年期的月供還貸,期滿后一次性還清剩余貸款——今天上午,深圳發(fā)展銀行宣布,繼去年推出“雙周供”、“循環(huán)貸”、“存抵貸”后,再次推出個人住房貸款新產(chǎn)品“氣球貸”。
記者了解到,“氣球式還款”(Balloon Loan)在國外是一項非常成熟的金融產(chǎn)品,但在國內(nèi)尚屬首例!皻馇蛸J”與普通房貸還款方式不同的是,普通房貸期末剩余本金一般為零,而“氣球貸”會有一定的期末剩余本金,因此借款人在貸款期限內(nèi)每期還款金額相對較少。
適用于提前還款人群
深發(fā)展個貸部負(fù)責(zé)人介紹說,隨著貸款利率的不斷提高,目前約有42%的房貸客戶會考慮在貸款期限內(nèi)提前還貸。在貸款初期,由于資金暫時不足,為避免較大的還款壓力,大部分房貸客戶往往選擇20年乃至30年期限的貸款。隨著收入的增加或轉(zhuǎn)賣房產(chǎn)等原因,很多人可提前將貸款還清。
但現(xiàn)在提前還貸手續(xù)比較麻煩,不僅需要去銀行提前申請,而且還要支付一定的費(fèi)用。“‘氣球貸’正是適用于此類有提前還款意愿的客戶,在免去提前還貸的繁雜手續(xù)的前提下,滿足了其提前還貸的需求!痹撠(fù)責(zé)人表示。
利率可下浮15%
據(jù)悉,“氣球貸”目前的貸款期限限定為3種:3年期、5年期與10年期,客戶可根據(jù)自己的收入水平及資金安排選擇適合自己的貸款期限,而貸款利率則按相應(yīng)的貸款期限確定,轉(zhuǎn)按揭、按揭貸款還可享受最低基準(zhǔn)利率下浮15%的優(yōu)惠。
較之目前市場上的“入住還貸”、“寬限期還貸”,雖然都是減輕貸款初期的還款壓力,但“氣球貸”的實(shí)際貸款期限較短,可以享受短期貸款的低利率,節(jié)省利息支出。
到期還不上可再融資
針對“氣球貸”貸款到期時需要一次性償還剩余本息,可能出現(xiàn)困難的情況,深發(fā)展表示,“氣球貸”另有“到期再融資”的服務(wù),只要客戶在貸款期限內(nèi)還款記錄良好、收入穩(wěn)定、用于抵押的房產(chǎn)沒有出現(xiàn)任何糾紛,便可以在不需增加任何費(fèi)用的情況下獲得該行的再融資服務(wù)。
舉例
例如,客戶在銀行申請一筆50萬元住房按揭“氣球貸”,貸款期限5年,客戶可以和銀行約定選擇按照30年(也可以為10年、20年等)的月供計算期計算每月還款額,在第5年末貸款到期日一次性償還剩余本金和利息。
貸款50萬元 月供(元) 月利率 第5年末貸款余額(元)
5年期“氣球貸” 2841 4.59‰ 463068
5年期普通貸款 9552 4.59‰ 0
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