雖然目前多數(shù)國內(nèi)銀行都表達(dá)了在新房貸細(xì)則中提高第二套房貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),但記者昨日在采訪中發(fā)現(xiàn),與國內(nèi)中資銀行相比,多家外資銀行對(duì)第二套房貸款均表示會(huì)以個(gè)人為單位認(rèn)定,而在確定的方式上,渣打還表示目前可以用買房者的個(gè)人承諾來確定,相比之下,門檻似乎沒國內(nèi)銀行那么高。
外資行降低門檻攬客戶
在10月8日就正式推出新房貸細(xì)則的花旗銀行明確了第二套房貸是以個(gè)人為單位認(rèn)定,同時(shí)原貸款結(jié)清后,再貸款購房被處理為“首套住房”。雖然花旗銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人聲稱該行嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)制定第二套房貸細(xì)則,但相比國內(nèi)銀行卻似乎在相對(duì)降低門檻。目前浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行都以戶為單位認(rèn)定第二套房貸,而且工商銀行甚至已經(jīng)暫緩辦理第二套房貸。據(jù)了解,渣打銀行也表示,目前是以個(gè)人為單位來執(zhí)行“第二套(含)以上住房”的房貸標(biāo)準(zhǔn)。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,外資銀行的原房貸業(yè)務(wù)量較小,此次相對(duì)降低第二套房貸門檻,意圖是與國內(nèi)中資銀行爭奪第二套房貸客戶,增加自身房貸業(yè)務(wù)量。
第二套房難認(rèn)定
目前外資銀行在認(rèn)定第二套房貸的操作環(huán)節(jié)上存在很大困難,這主要是因?yàn)橥赓Y銀行至今未連接上央行的征信系統(tǒng)。目前花旗、東亞、匯豐和渣打等外資銀行仍在測試自身信貸數(shù)據(jù)系統(tǒng)與央行征信系統(tǒng)的連接狀況。在沒有正式連接時(shí),外資銀行與央行不能進(jìn)行雙向查詢,而且國內(nèi)銀行也不能通過央行征信系統(tǒng)查詢客戶在外資銀行的房貸記錄。花旗銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前該行只能憑以往的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)來認(rèn)定客戶的第二套房貸。
渣打、星展銀行:與客戶以承諾確定
渣打銀行表示,對(duì)于那些已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的客戶,貸款首付款比例不得低于40%,貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。在第二套房的認(rèn)定上,在監(jiān)管部門細(xì)則出臺(tái)之前,渣打銀行以個(gè)人為單位來執(zhí)行“第二套(含)以上住房”的房貸標(biāo)準(zhǔn)。
但是,由于外資行并未加入人民銀行征信系統(tǒng),外資法人銀行查不到相關(guān)貸款人的記錄,無從判斷是第幾套。渣打銀行負(fù)責(zé)房貸的有關(guān)人士表示,目前只能通過客戶的自我承諾來確定。具體做法是,客戶經(jīng)理在向客戶介紹房貸產(chǎn)品時(shí)會(huì)和客戶進(jìn)行充分溝通,讓其了解銀行最新的政策,渣打不僅會(huì)要求客戶在最初的房貸申請表上填寫各項(xiàng)負(fù)債種類和狀況并對(duì)其現(xiàn)有的負(fù)債情況進(jìn)行核查,還會(huì)在房貸合同上添加相應(yīng)的條款,要求客戶確認(rèn)其在渣打銀行的房貸是用于第幾套住房。
已經(jīng)向境內(nèi)居民開放房貸業(yè)務(wù)的星展銀行有關(guān)人士也表示,在購房者辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí),會(huì)簽訂一個(gè)承諾書來彌補(bǔ)未聯(lián)網(wǎng)漏洞,如果聯(lián)網(wǎng)后查出并非第一套房,則會(huì)要求利率補(bǔ)差。(張東紅 徐可奇)