當(dāng)前，全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命深入發(fā)展，數(shù)字技術(shù)重塑了千行百業(yè)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是銀行業(yè)的必答題——須將數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，打造銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　作為中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之一，數(shù)字金融已成為推動(dòng)金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。數(shù)字金融是優(yōu)化金融服務(wù)的重要抓手，是金融強(qiáng)國(guó)的基石，也是推進(jìn)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域發(fā)展的重要支撐。

　　身處數(shù)字化變革之中，平安銀行積極把握數(shù)字金融發(fā)展機(jī)遇，夯實(shí)技術(shù)、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新等基礎(chǔ)能力底座，加快推進(jìn)科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)便利性，提高經(jīng)營(yíng)管理效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，賦能其他“四篇大文章”，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

　　長(zhǎng)久的科技基因賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　“科技作為平安銀行的長(zhǎng)久基因、一種烙印，永遠(yuǎn)不會(huì)褪去。”這是平安銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)冀光恒對(duì)科技戰(zhàn)略的定位。

　　“科技”歷來(lái)是平安銀行的一大標(biāo)簽。平安銀行的科技化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步較早。2017年啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來(lái)，率先探索綜合運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、邊緣計(jì)算等技術(shù)手段。

　　多年來(lái)，平安銀行通過(guò)技術(shù)支撐、數(shù)據(jù)賦能、創(chuàng)新引領(lǐng)，筑牢數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)底座，大幅提升科技能力和經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化水平，建立了一套支持?jǐn)?shù)字化的組織架構(gòu)、人才機(jī)制和激勵(lì)文化，真正確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型不會(huì)變?yōu)橐痪淇照劇?/p>

　　步入大數(shù)據(jù)時(shí)代，為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化發(fā)展帶來(lái)了新機(jī)遇和新考驗(yàn)。

　　平安銀行持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量安全管理，提升數(shù)據(jù)服務(wù)水平。2024年1月至9月，該行數(shù)據(jù)處理平均時(shí)間較上年縮短約30%；采用存儲(chǔ)機(jī)型和編碼技術(shù)優(yōu)化、數(shù)據(jù)冷熱分層、自動(dòng)化調(diào)度等手段，9月末，該行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平均成本較上年末降低約18%。

　　隨著以ChatGPT為代表的大模型技術(shù)創(chuàng)新集中爆發(fā)，2024年被稱為人工智能應(yīng)用元年，也成為促進(jìn)金融科技發(fā)展、加速金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。平安銀行積極探索新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用，加快“AI+金融”場(chǎng)景化落地。

　　一方面，平安銀行完善大模型平臺(tái)和基礎(chǔ)能力底座，拓展知識(shí)庫(kù)問(wèn)答、文檔內(nèi)容生成、代碼開(kāi)發(fā)輔助、數(shù)字人視頻制作等大模型場(chǎng)景應(yīng)用，進(jìn)一步提升工作效率和用戶體驗(yàn)，截至2024年9月末，平安銀行已落地超百個(gè)大模型應(yīng)用場(chǎng)景。另一方面，深化AI技術(shù)能力應(yīng)用，1月至9月該行AI外呼應(yīng)用場(chǎng)景超550個(gè)，外呼規(guī)模約4.4億通；AI質(zhì)檢配置模型超780個(gè)，調(diào)用量超6.84億次。

　　平安銀行筑牢數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)底座，持續(xù)賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以“三數(shù)”工程踐行數(shù)字金融，通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新，通過(guò)數(shù)字化管理全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，通過(guò)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)提升客戶服務(wù)效率，驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)降本增效，全面推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)管理高質(zhì)量發(fā)展。

　　數(shù)字金融結(jié)碩果賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

　　銀行發(fā)展數(shù)字金融，本質(zhì)是為了賦能主業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　2024年，平安銀行架構(gòu)改革落地后，將原大行政板塊下的金融科技部，單獨(dú)劃出作為信息科技板塊。冀光恒表示，通過(guò)科技可以提高效率、改善客戶體驗(yàn)、完善模型和節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)成本。平安銀行成立新的信息科技板塊，其預(yù)算和人員都是獨(dú)立的，在該領(lǐng)域還會(huì)維持較高的長(zhǎng)期投入，來(lái)推動(dòng)主業(yè)的發(fā)展。

　　在成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)智能化零售銀行龍頭的過(guò)程中，平安銀行用科技打破了傳統(tǒng)銀行發(fā)展零售的高成本收入比“魔咒”，其零售成本收入比逐年下降。如今，隨著“零售做強(qiáng)”戰(zhàn)略方針的實(shí)施，同樣離不開(kāi)數(shù)字金融的賦能。

　　此前，平安口袋銀行APP服務(wù)模式，平臺(tái)提供的產(chǎn)品、資訊、權(quán)益都以散點(diǎn)化的方式呈現(xiàn)，客戶被動(dòng)接受信息咨詢，缺少參與感和粘性。該行只有10%不到的客戶有管戶理財(cái)經(jīng)理，大量大眾長(zhǎng)尾客群無(wú)人主動(dòng)服務(wù)。

　　為了解決這個(gè)痛點(diǎn)，平安銀行利用AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)打造AI專屬顧問(wèn)小安，讓每個(gè)客戶都有一個(gè)AI專屬顧問(wèn)，通過(guò)精準(zhǔn)識(shí)別客戶身份，主動(dòng)將行內(nèi)好的活動(dòng)、服務(wù)、權(quán)益精準(zhǔn)推薦給客戶，提供千人千面的內(nèi)容與服務(wù)，外呼內(nèi)應(yīng)為客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)方案。

　　在零售業(yè)務(wù)方面，升級(jí)平安口袋銀行APP響應(yīng)速度和互動(dòng)體驗(yàn)，優(yōu)化客戶服務(wù)，并深化“AI+T+Offline”(AI銀行+遠(yuǎn)程銀行+線下銀行)多渠道服務(wù)模式，提升服務(wù)效率；2024年1月至9月，平安銀行遠(yuǎn)程銀行人均有效服務(wù)客戶數(shù)較2023年提升超100%，為超580萬(wàn)大眾客戶提供7×24小時(shí)的“陪伴式”服務(wù)。

　　對(duì)公業(yè)務(wù)方面，平安銀行“數(shù)字口袋”平臺(tái)融合金融服務(wù)和客戶權(quán)益，賦能中小微企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，9月末數(shù)字口袋注冊(cè)經(jīng)營(yíng)用戶數(shù)2360.60萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)24.8%。

　　資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面，該行升級(jí)“行e通”平臺(tái)投研服務(wù)功能，提升用戶投資、交易體驗(yàn)，1月至9月，“行e通”平臺(tái)銷售的資管產(chǎn)品交易量5829.40億元，同比增長(zhǎng)19.6%。

　　值得一提的是，平安銀行還通過(guò)數(shù)字金融助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，共建開(kāi)放有序的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

　　隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇的到來(lái)，企業(yè)紛紛想投身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮，但面臨“不想轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)、不會(huì)轉(zhuǎn)”的局面。為支持企業(yè)發(fā)展，平安銀行集合合作伙伴以及自身非金融服務(wù)能力，打造了對(duì)外輸出的統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)——口袋管家，為企業(yè)提供金融+非金融一站式服務(wù)。

　　生態(tài)合作上，平安銀行積極拓展生態(tài)合作伙伴，輸出專業(yè)的賬戶服務(wù)及支付結(jié)算能力，并結(jié)合人事、費(fèi)控等非金融服務(wù)方案，共同將數(shù)字化服務(wù)應(yīng)用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流程，并滲透到產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　從數(shù)字技術(shù)出發(fā)貫穿“五篇大文章”

　　“五篇大文章”之間既相互獨(dú)立、又互有聯(lián)系。

　　數(shù)字金融是“五篇大文章”的基礎(chǔ)，在全球數(shù)字化、智能化浪潮下，平安銀行通過(guò)數(shù)字金融，極大地推動(dòng)了科技金融、普惠金融、綠色金融和養(yǎng)老金融的發(fā)展。

　　普惠金融的發(fā)展，尤為離不開(kāi)數(shù)字金融的賦能。平安銀行通過(guò)數(shù)字化技術(shù)，推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，拓寬小微客戶覆蓋面，降低普惠小微客戶金融服務(wù)獲得成本。

　　平安銀行創(chuàng)新打造了基于數(shù)據(jù)智能的線上線下立體式小微普惠金融平臺(tái)，全面提升小微服務(wù)效率，升級(jí)企業(yè)授信服務(wù)體驗(yàn)；并構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系，“平安小微貸款”線上線下融合流程，已在直營(yíng)、重客、外投、金服、口袋APP、經(jīng)紀(jì)人等渠道全面投放應(yīng)用。

　　在探索綠色金融、賦能鄉(xiāng)村振興方面，同樣需要數(shù)字金融的助力。

　　平安銀行充分發(fā)揮金融主業(yè)、科技創(chuàng)新的特色和優(yōu)勢(shì)，從搭建平臺(tái)、萬(wàn)物互聯(lián)等方面入手，聚焦數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，助力國(guó)家推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興。

　　比如，平安銀行依托數(shù)字金融科技，在安徽阜南蘆蒿基地、甘肅臨洮百合基地、廣東河源茶園基地安裝土壤監(jiān)測(cè)、大氣監(jiān)測(cè)以及水肥一體化等平安智慧農(nóng)業(yè)設(shè)備，提升基地生產(chǎn)效率。

　　賦能綠色金融方面，平安銀行上線“綠色業(yè)務(wù)系統(tǒng)模塊”，極大提升該行綠色業(yè)務(wù)認(rèn)證的效率、質(zhì)量及合規(guī)性，有效支持綠色信貸的投放和認(rèn)定，實(shí)現(xiàn)綠色信貸線上化高效認(rèn)定。截至2024年9月末，該行綠色貸款余額1551.37億元，較上年末增長(zhǎng)11.1%。

　　在數(shù)字技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，平安銀行錨定“五篇大文章”，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　“中央金融工作會(huì)議提出的‘五篇大文章’，已經(jīng)成為銀行業(yè)的重要‘關(guān)鍵詞’，必將深刻引領(lǐng)銀行業(yè)新一輪高質(zhì)量發(fā)展?！奔焦夂惚硎荆桨层y行以實(shí)際行動(dòng)積極踐行、全力做好‘五篇大文章’，有效提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，在助力推進(jìn)中國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)、實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)夢(mèng)的新征程中書(shū)寫(xiě)時(shí)代新答卷。